収入が激減する６０歳以降のセカンドステージの準備にあたっては、４０歳代後半ぐらいから、しっかり貯蓄をしてゆくことが肝要です。
人によってもそれぞれ異なりますが、一般的には４０代後半から５０代前半までは、子供の教育費や遅めの住宅購入などで貯蓄額が大きく減るタイミングがあるでしょう。しかし、子供の教育費が一段落すれば、家計の支出はかなり抑えることが出来るはずです。ここから定年退職するまでが勝負です。人生で最後の「タメキ」に成るでしょう。
その後、６０代前半は、働き続けたとしても収入は半減するでしょう。 ５０歳前後と比べると、殆どの人たちの年収が半分以下に成ることでしょう。６０代前半は、貯めたお金を取り崩さずに収支を±０で乗り切りたいところです。 そして、６５歳以降の年金生活に入ったら、年金収支では足りない分を貯蓄で補うことに成ります。
大半の人たちは、これから、セカンドライフの資金に充てられるのが「子供が社会人に成ってから６０歳までの間」だけということに成ります。このことを認識して「タメキ」では出来るだけ貯蓄額を増やしていかねばなりません。５０代の「タメキ」で貯蓄を増やして、６０代前半を収支トントンで暮らすためには、今から家計の改善または革新に取り組む必要があります。
家計の改善や革新と言うと難しく感じられるでしょうが、そんなに大したことでもなく、簡単で効果的な方法が４つありますので、次に案内します。
目次
１）家計の年間収支を把握しよう
まずは、現状の家計の年間収支を正確に把握することから始めましょう。イメージや推測ではなく実際のキャッシュフローを把握しましょう。そのうえで、無駄を省いて、生活を少しずつダウンサイジングして、貯蓄額を増やしながら、日々の生活の見直しを計りましょう。
２）住宅ローンを見直そう
次に住宅ローンの見直しです。これについては、残債を退職金で一括返済すればよいと考えている人が多くいますが、安易に考えている人ほど、６０歳時点の残債がどれぐらいになるかを知らないものです。定年退職時に１０００万円を超える残債があるケースは珍しいことではなく、老後資金に成るはずだった退職金を大きく目減りさせることに成りかねません。
３）生命保険を見直そう
次に生命保険の見直しです。日本人は保険には必ず加入する国民です。保険を掛け過ぎている人が少なくありません。しかし、生命保険や医療保険は年を積み重ねるほど必要度が小さく成っていきます。今、加入している保険を見直して不必要な保険料を減額できれば、貯蓄の原資が作れるはずです。
４）貯蓄は世界を見渡して考えよう
最後に、貯蓄そのものを日本国内だけで考えずに、世界（外国）を見渡して考慮することです。日本の銀行で定期預金を組んでも、利息は僅か０．１％、ここ２０年以上ほとんど無利子状態です。国内の投信でも同じような状況です。
しかし、世界（他国）を見渡すと３０年前（経済が右肩上がり）の我が国・日本と同じような状況の国が多く存在します。 日本も３０年前は郵貯にお金を預けておくと年利が８％で廻った時代があったのです。そういう国の信用できる金融商品を見つけて、分散投資をすることが何よりも大きなパフォーマンスを生み出します。
次回から、具体的にそれぞれの見直し（改善）のポイントを述べていきたいと思いますが、ご自身が安心して老後の生活を送れるように、楽しくセカンドライフをエンジョイするために、今からしっかりと準備していきましょう。
