目次
はじめに
「老後資金」に関し、各所で様々な議論がされています。
2) 1億円で安心老後（日経マネー2016/1月号）などの本・記述が目白押しです。
しかし、内部から、「ライターは老人の域に達しない、若い40、50代の人ばかりで、実体験の無い人が書いたので真実味が薄い」の声も有ります。
それではと、いつの間にか、老人の域に達してしまった私が立ち上がった次第です。
又、特に2）ではサラリーマンでは、定年時に負債が無くて、3000万円程度が有ると良いですねと言う話が見えてきます。
仮に年500万円消費しても、6年生活可能で。それに一方では、年金、給与、家賃収入、パート収入が入れば可なりの期間延長出来ます。心配な方はマクロで試算して見てから生活して下さい。
マクロで把握することは非常に大切で、ゆとりが有るかないかを把握して下さい。少なければそれなりに占めて生活すれば可能になります。
自己紹介
「老後準備資金0円」の本を読んでみて、確かに著者は55才の所長と地位も高く、職業柄統計データをフル活用し、一般の人の危惧が当たっていないとも、言えません。
私の事を述べますと、静岡県の農家（その後アパート経営）の5人姉兄の次男5番目に生まれ、地方国立大学工学部卒後、東京の電機メーカーに就職しました。
東京郊外に小さな居を構え、定年後3年の再雇用期間後、収入の低いFP（ファイナンシャルプランナー）を第2の人生の職業として、過ごしました。
その後、妻を交通事故で亡くし再婚時に自宅を3000万円で建て替え後、脳梗塞等の大病を患い今日に至って居ます。
私の5つの提案
0. 我が家の家計について
本件に関し、なかなか難しいですが、私の例をあからさまに記しますと、2010～2013の4年間の月平均使用は43.2万で、2014～2015の2年間病院で合計12カ月2人部屋、個室へ2回に渡って入院したことも有り、月平均は53.4万円と前4年の月平均を1万円上回っています。
FP協会のデータは以前から低めだと思っていましたが、ゆとりのある世帯の約平均37.5万円を大幅に上回っているのも驚きであります。
当然、旅行もせず、贅沢な部分は無いと思いますが、ゆとりのある生活とは程遠く入院が長かったですが、驚くばかりです。
2016/2のアメバマグ掲載にも子供3人（2、10、13才）の5人家族で40万/月がカツカツの記事が有ります。
1. 退職金の運用
野尻氏の著書でも「退職金の運用」欄はありますが、造詣の深いNISAに比し退職金はこれからのご予定で、記述は微々たるものです。NISAは私もやっていますが、これからその恩恵が出てくる筈ですね。
一方、まとまった退職金は事前から良く考え、有効活用したいですね。
私は半分を企業年金に付加したまでは良かったですが、残りの半分は証券会社のお誘いで投信やファンドに消えて、何処に行ったのか今になっては、明確では有りません。
企業年金分は多くの組合が「代行部分」返上の問題に四苦八苦しましたが、その初期に当組合は全員投票の結果解散し、連合会支給に変わりました。公的年金・企業年金と個人年金が共に終身で、今の生活を支えています。
話は飛びますが、私のFP相談に見えた方が十数年来の住宅ローンを「何とか一括返済したら、生活が苦しくなり、今後生活できるか心配だ」と相談に来ました。
「生活出来るのなら、きつくてもベスト」と言ってあげましたが、そんな方法も有るのですね。
2. 年金DC他を総合的に検討、個人年金も
確定拠出年金は税制面で、NISAよりまさり、その範囲も大幅に拡大されています。これを利用しない手はないですね。
私の、企業年金の例でも終身で、公的年金とほぼ同程度の額です。
個人年金は沢山ある候補の中から選んでください。私の例ですと、月5万・年60万で10年貯蓄後、数年間の据え置きを経て現在70万円/年支給で終身です。
3．（婚前から）資産運用し、NISAの活用
「資産運用」に関し（婚前から）と記したのは、結婚で配偶者の賛同が得られる事を危惧して、独身時からおこなっていたとなれば賛同が得られる、と思ったからです。
同時に「資産運用」と言いますが、自分なりに運用が出来るには、2，3年の経験が必要です。
4．相続を検討する
親族で該当する方が居たら、事前に話しておく、のも方法かも知れませんね。
法的相続権がある人も、仮になくとも遺言書に記載して貰う事を丁寧にお願いしておけば、それなりに可能になるかも知れません。
5. 家族、親族の援助検討
援助をするのが子供だった場合、立場が逆ですが、例えば、老後の生活が苦しかったら、子供に相談するのも、将来（返済）をどうするかも含めて話すのも可能かもしれませんね。
当然ですが、そのために生きている時に、誠心誠意対応の必要がありますね。
以上です。
平成28年2月16日
（執筆者：河村 富夫）
