「備える」と一言にいっても、不測の事態に備えることも大切ですが、将来に備えることも大切です。
(1) 今使うためのお金
(2) もしもの場合に使うお金
(3) 未来で使うためのお金
(4) 過去の返済のためのお金
順位をつけてみると 今 ⇒ 将来 ⇒ もしもや過去 となるのではないでしょうか？
また、
Ａ：生命維持のために使うお金 ＝ 基本生活費
Ｂ：心の平穏のために使うお金 ＝ 娯楽・レジャー費
Ｃ：便利さを追求するためのお金 ＝ 耐久財など
Ｄ：自己顕示のために使うお金 ＝ 高額な品など
当然 Ａ が最も大切ですが、Ｂ・Ｃ・Ｄは、価値観によって優先順位が違います。
さらに、
イ：自分のために使うお金
ロ：家族のために使うお金
ハ：友達や知り合いのために使うお金
二：地域社会のために使うお金
もちろん、イやロも大切ですが、人間は成長をしていくうちにハや二を大切にできる動物なのです。
お金の準備をする・・・金備えることを目的別にばらばらに考えるのではなく、兼ね備える・・・効率よく準備する
総合的・総括的に考えると、自分の今と将来のために・・・強いては、残された遺族のために・・・利子・配当・不動産などの給与以外の「金融所得の強化」を行うことが長生きリスクを軽減し、遺族への保障ともなり、将来への心の不安を取り除くこともできる。そんな「金融効率改善相談」を、私たちのチームは「マネーバランス」と呼んでいます。
そのための手法が、
ライフプランニング ＝ （人生設計 と キャシュフロー）
マネーバランスプランニング（Ｒ） ＝ （金融役割調整）
ファイナンシャルプランニング ＝ （手段選択）
という財産企画と、
レコーディングブック ＝ （家計簿）
プロフィット＆ロス ＝ （家計損益計算書）
バランスシート ＝ （家計資金移動管理書）
リスクマップ ＝ （危機管理表）
アセットアロケーション ＝ （資産組み合わせ表）
という財産管理なのです。バランスを調整するからこそ、兼ね備える。
