ＮＩＳＡ口座（少額投資非課税制度）の申込書類の受付スタート10月1日が迫ってきました。今回は、各金融機関のＮＩＳＡ口座とキャンペーンのお得度を比較してみました。
なお、各社とも取扱い商品やキャンペーンなどを日々変更している最中です。ここでは9月20日現在の内容をまとめてますが、申込みにあたっては再度、ホームページやパンフでご確認ください。
目次
主な金融機関のＮＩＳＡ口座の概要
欄外にも注記していますが、ここに掲げた以外にも多くの金融機関でＮＩＳＡを取り扱っています。しかし、ＮＩＳＡ口座は一度開設すると４年間、金融機関を変更できません。口座を作ったはいいけど、いざ使おうとすると「自分の欲しい金融商品がメニューにない。」なんてことにならないよう注意が必要！
各金融機関の主な特徴を簡単に言うと、取扱い商品は証券会社が多く、銀行は基本的に投資信託(投信)だけです。投信以外の金融商品も買いたい方は証券会社の中から選ぶ必要があります。
手数料についてはネット系証券会社の優遇が手厚いと言えます。その中でもＮＩＳＡ期間中の株式等の取引手数料を無料にした松井証券が目につきます。
一方、大手証券会社の中では、キンカブ(詳細は欄外注記の※1を)を導入するなどSMBC日興証券に気合いを感じます。
各金融機関の口座開設キャンペーン
ＮＩＳＡ口座開設には住民票の写し(コピー不可)が必要なため費用と手間がかかります。これを補てんする意味で、各社500円～2000円のキャッシュバックをしているのです。貰うなら多い方がいいですよね。
それとは別に証券総合口座開設キャンペーンをやっている証券会社もあります。ＮＩＳＡ投資を始める場合、専用口座とは別に証券総合口座も必要となります。買付資金をプールしたり、最大10年の運用期間を過ぎた金融資産の受け入れ先が必要なためです。
ここでもいくつかの証券会社が、条件に差はあるものの総合口座を開設した人と紹介した人に各3千円プレゼントしています。どうせ作らないといけないのなら現金プレゼントのある会社を選ぶのがお得でしょう。
ただし、100万円の現金とか30万円分の投信等の購入とか、条件をクリアできるかしっかりした見極めは必要です。
家族で使えばメリットは更に大きい
「100万円なんて中途半端な額。手間がかかる割にメリットないよ。」そういう声を聞きます。しかし、20歳以上の人ならだれでもＮＩＳＡを使って非課税の恩恵を受けられます。家族で使えばメリットは大きくなるのです。
例えば一家４人なら年400万円の枠。５年後には年間２千万円の運用が可能です。仮に安全運用に徹して年１％の利益でも年間20万円となり、その約20％、約４万円分の税金が不要になります。これは結構大きい数字。仮に２％の利益なら年８万円となります。
ＮＩＳＡを使うことでそれだけ無駄に税金を払わなくて済むわけです。
次回はＮＩＳＡの運用方法について、私なりのヒントを書きたいと思います。
