ビジネスローンはビジネスにおける資金調達の方法として、中小企業や個人情報主が積極的に検討すべき融資のサービスといえます。
しかしビジネスローンを提供している銀行などの各種金融機関は多数あるため、いざ申し込みとなった際にビジネスローンの選び方に困ることも多いでしょう。
そこで今回は、ビジネスローンのおすすめ8社を厳選して紹介していきます。
ビジネスローンの選び方のポイントもまとめていくので、比較検討する際の参考にしてみてください。
ビジネスローンとは？カードローンと何が違う？
ビジネスローンは、銀行や消費者金融などの金融関連の事業者が提供するビジネス用途のためのローン商品です。
資金調達の手段として効果的で、主な対象は中小企業や個人事業主（自営業）になります。
そのため個人が私的な用途で、ビジネスローンに申し込むことはできません。
以下の表は、ビジネスローンとカードローンの主な違いです。
| ビジネスローン | カードローン(フリーローン) | |
| 資金の使い道 | 事業資金、設備投資資金など | 基本的に自由 |
| 対象者 | 法人経営者、個人事業主 | 安定した収入がある人なら誰でも可能 |
| 総量規制 | 対象外 | 消費者金融は対象 銀行カードローンは対象外 |
カードローンは生活費などに充てることができるため私的な用途で使える分、反対にビジネス用途で使うことは禁じられています。
中小企業や個人事業主が利用できるビジネスローンは、無担保ローンとなっている場合が多く、個人のカードローンと比較するとビジネス用途になる分利用限度額も高くなりやすいのが利点です。
カードローンと異なる点を理解しておきましょう。
ビジネスローンで比較検討すべきおすすめ8社
ビジネスローンでおすすめの会社を選ぶ際には、まず以下の紹介する8社の特徴を見ておきましょう。
| 会社名 | おすすめポイント |
| アイフルビジネスファイナンス | WEB完結なので申し込みしやすい |
| オージェイ | 即日融資にも対応 |
| アクト・ウィル | 大口融資についても相談可能 |
| オリックス・クレジット | 大手グループなので信頼性が高い |
| PayPay銀行 | 返済期間・回数に指定がない |
| 東京スター銀行 | 低金利で借入できる |
| 福岡銀行 | AIによるスピーディーな審査 |
| プロミス | 自営者向けで個人的な利用も可能 |
特にアイフルビジネスファイナンス、オージェイ、アクト・ウィルなどはビジネスローンの借入先として人気が高く、積極的に比較検討すべきおすすめの会社といえるでしょう。
アイフルビジネスファイナンス
アイフルビジネスファイナンスは、消費者金融のアイフルのグループ会社が提供する事業者向けビジネスローンになります。
アイフルビジネスファイナンスは消費者金融として長い歴史を持つ貸金業者・アイフルがグループ会社となっているため、まず借入先として信頼性が高いのがポイントです。
最大1,000万円までの融資が可能となっているのも、運営母体がしっかりしているためでしょう。
初めてビジネスローンでも申し込みしやすく、よりスムーズな資金調達に期待が持てます。
申し込みは基本的にWEB完結となっており、原則として店舗へ相談に出向く必要はありません。
借入や返済もATMを利用して済ませられるため、あらゆる手間を省いたかたちで資金調達が実現できるでしょう。
| 対象 | 法人・個人事業主 20歳～69歳 |
| 融資額 | 1万円～1,000万円 ※新規取引時は500万円まで |
| 実質年率 | 3.1％～18.0％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 原則不要（法人は必要） |
| 返済方式 | 元金定率リボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 最長8年4ヶ月 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
＼事業資金専用のローンあり／
アイフル公式サイト
https://www.aiful.co.jp/
オージェイ 無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）
オージェイは、ビジネスローンだけでなく融資関係のあらゆる金融商品を取り扱っているのが特徴です。
ビジネスローンは最大で2,000万円の融資にも対応しており、さらに他社よりも比較的低い金利で借入できる可能があります。
少しでも低金利で資金調達できれば、今後の返済の負担は大きく減るためメリットは大きいといえるでしょう。
返済方式もさまざまなかたちに対応しており、相談しやすさはピカイチといえます。
オージェイは即日審査・契約といったスピード対応にも力を入れているため、できるだけ早い対応を望む事業者にとってもありがたいです。
条件や審査の進捗次第では即日融資可能なので、早めに申込するとよいでしょう。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 融資額 | 30万円～2,000万円 |
| 実質年率 | 10.0％～15.0％ |
| 担保 | 原則不要（審査により必要になる場合あり） |
| 保証人 | 原則不要（法人は必要） |
| 返済方式 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 |
| 返済期間・回数 | 最長36ヶ月 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
アクト・ウィル ビジネスローン・事業資金融資
アクト・ウィルのビジネスローン・事業資金融資は、主に法人を対象として提供されているビジネス用途向けローン商品です。
他社と比較しても低金利で借りられます。
資金調達にあたって金利の高さが悩みの種に感じていた場合は、よりおすすめの相談先になるでしょう。
その他無担保・無保証で借入が可能、即日融資にも対応していることなどもおすすめポイントとしてあげられます。
申し込み・審査の時間が間に合えば、その日のうちに融資してもらえる可能性も。
資金繰りに困っていてスピーディーな対応を望む企業の、まさに強い味方です。
| 対象 | 法人（年商5,000万円以上） 個人事業主は不可 |
| 融資額 | 300万円～1億円 |
| 実質年率 | 7.5％～15.0％ |
| 担保 | 原則不要（要審査） |
| 保証人 | 原則不要（要審査） |
| 返済方式 | 一括・元金均等払い |
| 返済期間・回数 | 最長36ヶ月/最大36回 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
オリックス・クレジット VIPローンカード BUSINESS
オリックス・クレジットのVIPローンカード BUSINESSは、オリックスグループの会社が提供するビジネスローン商品です。
最短即日契約・即日振込などスピーディーな対応も特徴となっており、運転資金やつなぎ資金の確保に困っている事業者にはぴったりなローンでしょう。
返済日の指定も利用者が決められるので、給料日のあとなど自分の都合に合わせて設定できます。
オリックスグループのサービスが優待価格で利用できるので、気になる方は公式サイトをチェックしてみてください。
| 対象 | 業歴1年以上の個人事業主もしくは法人代表者 20歳～69歳 |
| 融資額 | 50万円～500万円 |
| 実質年率 | 6.0％～17.8％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 返済方式 | リボルビング払い・一括払い |
| 返済期間・回数 | リボルビング払い：最長10年2ヶ月・122回 一括払い：28日～61日 |
| 遅延損害金 | 年19.9％ |
PayPay銀行 ビジネスローン
PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）のビジネスローンは、法人向け商品と個人事業主向け商品がそれぞれ展開されています。
PayPay銀行のビジネスローンは月々1万円からの返済が可能で、より計画的で安心な返済計画が立てられるのがポイントです。
返済期間や回数についても、具体的な指定はありません。
無担保で借入が可能で、ネットで気軽に申し込みを済ませられるのもメリットの一つです。
来店不要なので、忙しくて手が空かない状態でもスムーズに契約を済ませられる可能性があります。
| 対象 | 業歴2年以上もしくは決算が2期終了している法人 代表者が日本国籍を有しており、20歳～69歳 |
| 融資額 | 10万円～500万円 |
| 実質年率 | 2.8％～13.8％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 代表者の連帯保証が必要 |
| 返済方式 | リボルビング払い |
| 返済期間・回数 | 指定なし |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
東京スター銀行 スタークイックビジネスローン
東京スター銀行のスタークイックビジネスローンは、最大1,000万円までの無担保・無保証の融資が可能なビジネスローンです。
申し込みにあたって、業歴や年商などの条件がないため申し込みはしやすくなっています。
さらに金利は最大でも14.5％なので、非常に低金利で借入できる可能性があるのもポイントです。
最短5日以内で審査回答してくれるスピーディーな対応も魅力の一つ。
来店不要でネットから申込できるので、近くの店舗がない方も申込できるでしょう。
| 対象 | 20歳～69歳の法人代表者・個人事業主 |
| 融資額 | 10万円～1,000万円 |
| 実質年率 | 4.5％～14.5％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 返済期間・回数 | 最長10年 |
| 遅延損害金 | 年14.5％ |
福岡銀行 事業性融資（ビジネスローン）フィンディ
福岡銀行のフィンディは、中小企業や個人事業主向けのビジネスローンです。
最新AI技術を審査の際に取り入れているため、AIによるスピーディーな借入審査の判断ができます。
そのため資金調達にあたってできるだけ迅速な対応を望む人にはおすすめです。
無担保・無保証で借入できる利点のほかには、最大14.0％という銀行ならではの低金利で融資してくれるのも魅力。
福岡銀行の口座を持っていなくても申し込めるので、ぜひ検討してみてください。
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 融資額 | 100万円～1,000万円 |
| 実質年率 | 2.0％～14.0％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 返済方式 | 元金均等毎月返済 |
| 返済期間・回数 | 最長36ヶ月 |
| 遅延損害金 | 年14.0％ |
プロミス 自営者カードローン
プロミスの自営者カードローンは、主に事業を行っている自営業者（個人事業主）対象として提供されているビジネスローンです。
運営母体がしっかりしていること、大手だからこそ信頼性が高いことなどが魅力となっています。
自営者ローンは、事業費だけでなくプライベートな資金にも使用することが可能です。
申し込み時間や審査の進捗次第では最短当の審査も可能で、スピード審査にもこだわっています。
大手ならではのサービスを受けたい人は、プロミスで申込しましょう。
| 対象 | 20歳～65歳の自営者 |
| 融資額 | 300万円まで |
| 実質年率 | 6.3％～17.8％ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間・回数 | 最長6年9ヶ月 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
おすすめビジネスローンを選ぶ基準・重視すべきこと
おすすめのビジネスローンはさまざまありますが、それぞれの特徴を見て比較しても、結果的にどこがおすすめなのかなかなか判断できない人も多いでしょう。
そんなときは、おすすめビジネスローンから自社に合ったものを選ぶためのポイントを知ることが大切です。
ここからは、ビジネスローンを選ぶ基準や、申し込みの際に重視すべきことを紹介していきます。
より低金利で融資可能なビジネスローンを選ぶ
ビジネスローンを利用するうえで、低金利で借入できるというポイントはやはりかかせません。
金利は利用限度額によって変動し、限度額が高くなればその分金利も低くなる傾向にあります。
そのためどれくらいの額の融資を望むのか考えたうえで、ビジネスローン各社の金利を比較していくことが重要です。
ビジネスローンでは事業の規模によっては多くの額を借入することになるため、返済が長期にわたることも珍しくありません。
返済の費用負担を減らして資金繰りを圧迫しないためには、できるだけ低金利での融資が可能なビジネスローンを選ぶのが望ましいでしょう。
融資までの時間で選ぶ
融資までの時間、つまりは審査完了までの時間がより早いビジネスローンを選ぶのもおすすめです。
ビジネスローンの中には、申し込み時間次第では即日融資可能としているものも多いです。
資金繰りに困っており少しでも早い融資を希望している人も、ビジネスローンを検討している人の中には少なくないでしょう。
スピーディーに審査を行ってくれる会社の中には、WEB完結タイプで来店不要という気軽に申し込めるビジネスローンを提供してくれている場合もあります。
来店不要なら手間を最小限に抑えて融資してもらえるため、スピーディーな対応を望む人は、審査時間が早いか・WEB完結かというポイントをより重視すると良いでしょう。
利用限度額で選ぶ
ビジネスローンは個人向けのローン商品であるカードローンと比較すると、ビジネス用途のローンになるため高い金額での融資が可能となっています。
そのためできるだけ大口の融資について相談したいという場合も多いでしょう。
そんなときは利用限度額を比較して、より高い金額の借入ができそうな会社を選ぶのがおすすめです。
ただし、当然ながら希望の利用限度額が高くなればなるほど、審査は厳しくなる傾向にあります。
また、初回は最大〇万円までと初回の利用には条件が設けられていることも珍しくありません。
利用限度額で選んでも、希望通りの額で融資してもらえるとは限らないこともよく覚えておきましょう。
申し込み条件・融資対象が厳しくない会社を選ぶ
おすすめのビジネスローンを選ぶにあたって、申し込み条件（融資対象）に目を向けることも大切です。
融資対象に厳しい条件が設けられている会社は、ビジネスローンの審査も厳しくなることが考えられます。
一方、「法人・個人事業主」としか条件が設定されていないビジネスローンは、事業を行っていれば誰でも申し込みができるため、それに伴って審査はそこまで厳しくならないことが推測できます。
ビジネスローンは、年商や業歴などについて条件が設けられていることも珍しくありません。
より申し込みしやすいビジネスローンを選ぶなら、これらの条件が少ない会社を選ぶことをおすすめします。
まとめ｜おすすめ度・人気が特に高いのは3社
おすすめのビジネスローンを見つけるうえで重要なのは、各社の特徴やおすすめポイントを理解したうえで、自社に合った会社を探すことです。
そのためには金利や利用限度額・審査スピードなどにも目を向けて、それぞれのビジネスローンが自社にとって適しているかしっかりと判断しましょう。
おすすめのビジネスローンを選ぶ基準は紹介してきたとおりですが、どうしても選び方に困ったときは、以下の3社が利用しやすくおすすめです。
| アイフルビジネスファイナンス | ・WEB完結・来店不要 ・最大1,000万円まで融資可能 ・アイフルのグループ会社なので安心 |
| オージェイ | ・即日融資に対応 ・最大2,000万円まで融資可能 ・あらゆる返済方式が選択できる |
| アクト・ウィル | ・法人向けで大口の融資にも対応 ・即日融資に対応 ・低金利で借りられる可能性がある |
対応の柔軟さや会社としての信頼性、申し込みしやすさなどのポイントを総合的に見てピックアップしています。
おすすめのビジネスローンから自社に合ったものを見つけて、スムーズな資金調達に役立てていきましょう。