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借金300万円を半年で返済した方法は?完済する方の特徴・よくあるリスクを解説

「借金300万円を半年で返済する方法はある?」
「早く完済するためのコツが知りたい!」

借金がある方の中には、上記のような疑問や悩みを抱いている方も多いのではないでしょうか。

元芸人の大田賢二さんは、ブログアフィリエイトを利用してお金を稼ぎ、300万円の借金を半年で返済しました。

しかし、今からブログを始めることが面倒だったり、稼げる自信がなかったりする方も多いでしょう。

本記事では、大田賢二さんの返済方法のみでなく、返済のコツや債務整理の方法もあわせて解説しています。

300万円の借金を完済して返済ストレスから解放されたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

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本記事で紹介するのは日本弁護士連合会日本司法書士会連合会に所属する弁護士や司法書士在籍の法務・法律事務所です。

目次

元芸人が借金300万円を半年で返済した方法とは

元芸人の大田賢二さんは、300万円の借金を半年で返済した経験があります。本の中で語られている返済方法は、ブログアフィリエイトの利用です。

詳しく解説します。

ブログアフィリエイト

元芸人の大田賢二さんは、ブログアフィリエイトを利用し、借金300万円を半年間で返済したようです。

ブログアフィリエイトとは、自身のブログに貼った広告を経由して、商品購入まで至ると、決められた報酬が支払われる仕組みを指しています。

ブログアフィリエイトをさらに細分化すると、次の3つのアフィリエイトに分けられるため、確認しましょう。

  • ASPアフィリエイト
  • 物販アフィリエイト
  • クリック報酬型アフィリエイト

一つずつ解説します。

ASPアフィリエイト

ASPアフィリエイトとは、ASPに登録されている広告を自身のブログに掲載し、読者が広告経由で商品を購入すると決められた報酬が支払われる仕組みです。

ASPとは、Affiliate Service Provider(アフィリエイトサービスプロバイダー)の略で、広告を出したい方とブログに広告を掲載したい方をつなぐ役割を果たします。

個人が企業の広告を簡単に掲載できる機会は少ないため、ASPが仲介する必要があると理解しておきましょう。ASPアフィリエイトは成果報酬型で、商品を売るほど多くの収入になります。

反対に、ブログに広告を掲載しても、商品が売れなければ収入になりません。大手のASPであれば誰でも登録できるため、参入するハードルは低いです。

しかし、ブログにアクセスを集めて商品を売る力がない場合、返済に充てられるほどのお金は稼げないでしょう。ASPアフィリエイトで大きな収入を得たい方は、できるだけ高単価なジャンルの広告を扱うべきです。

商品を1個売って200円の報酬を受け取れる商品よりも、1個売って2万円の報酬を受け取れる商品の方が、効率的に稼げます。

たとえば、1個売って200円の報酬の商品で10万円稼ぐには、500個商品を売る必要がありますが、報酬が2万円の商品であれば、5個売るのみで10万円稼げる計算です。

ASPアフィリエイトで借金を返済したい方は、単価の高いジャンルを確認しましょう。

物販アフィリエイト

物販アフィリエイトとは、ブログ経由で商品が売れた場合、決まった報酬が支払われる仕組みです。

ASPアフィリエイトと仕組みは同じですが、物販のため、紹介する商品は家電や食料品、雑貨、化粧品など、実際に存在する商品を紹介する必要があります。

ASPアフィリエイトの場合は、商品以外にサービスの利用や宿泊の予約などの紹介もできる点が異なると把握しておきましょう。

また、ASPアフィリエイトは、A8.netやACCESSTRADEなどのASPに登録しますが、物販アフィリエイトは、Amazonアソシエイトや楽天アフィリエイトなどのサービスに登録する必要がある点も異なります。

登録するアフィリエイトサービスに制限はないため、これから始める方はAmazonアソシエイトと楽天アフィリエイトに登録しましょう。

登録時の審査に通過する必要がありますが、Amazonや楽天市場に掲載されている商品であれば、どれでもブログ内で紹介できるため、非常に便利です。

Amazonや楽天以外にもアフィリエイトサービスが多くあり、中には報酬の割合が高いサービスもあるため、確認しておきましょう。

クリック報酬型アフィリエイト

クリック報酬型アフィリエイトとは、ブログに掲載した広告を読者がクリックすると支払われる報酬です。

クリック報酬型アフィリエイトサービスを提供している会社はいくつかありますが、Googleが提供しているGoogleアドセンスと呼ばれるサービスを利用する方が多いでしょう。

クリック報酬型アフィリエイトは、誰でも利用できるわけではありません。Googleアドセンスの場合はブログを開設して記事を書き、Googleに審査を申し込む必要があります。審査に落ちるとGoogleアドセンスを利用できません。

また、クリック報酬型アフィリエイトの報酬は1クリック数円の場合が多いため、300万円の借金を返済するためには、非常に多くのアクセスを集める必要があります。

広告の掲載位置や種類などを改善すると、報酬をアップできる場合もありますが、数百円の報酬から数十万円の報酬に上げるのは難しいでしょう。

クリック報酬型アフィリエイトは、商品が売れる必要はなくクリックのみで報酬が発生する仕組みですが、単価が安いため大きく稼ぎたい方には向いていないと認識しておいてください。

借金300万円を半年で返済する返済シュミレーション

借金300万円を返済する際は、シミュレーションで毎月の返済額や返済期間などを把握し、計画を立てる必要があります。

金利15%で300万円借りており、毎月5万円返済する場合を想定したシミュレーション結果は、次のとおりです。

毎月の返済額5万円
返済総額417万5,881円
利息117万5,881円
返済期間61か月

三井住友カードの返済シミュレーションを利用すると、金利15%で300万円借りて毎月5万円返済する場合、返済総額は417万5,881円になります。

利息は、117万5,881円です。今回は毎月5万円の返済でシミュレーションしましたが、利息が高いと感じた場合は、返済額を増やすと減額できます。

返済期間を延ばすほど利息の影響を受け、返済総額が高くなるため、できるだけ利息を抑えたい方は毎月の返済額を高く設定しましょう。

シミュレーションは、カードローン会社の公式サイトで利用できるため、利用してみてください。

借金300万円を半年で返済する4つのコツ

借金300万円を半年で返済するコツは、次の4つです。

  • 返済計画を立てる
  • 借金減額シミュレーターを使用
  • 繰り上げ返済を利用
  • 固定費の削減

一つずつ解説します。

返済計画を立てる

借金300万円を半年で返済したい方は、返済計画を立てましょう。返済計画を立てて、毎月の返済額や返済期間を把握すれば、お金の無駄な使用もなくなります。

また、毎月の収入から返済額を引いた金額が、自由に使用できるお金と判断できるため、返済するお金がなくなる心配もありません。

たとえば、返済計画を立てずに返済していた方の中には、返済するべき金額を把握しておらず、手持ちのお金をすべて買い物やギャンブルなどに使用していた方も多いのではないでしょうか。

余計な出費が多い方は、返済計画を立てて、計画的に返済してみてください。

借金減額シミュレーターを使用

借金300万円を半年で返済したい方は、借金減額シミュレーターを使用しましょう。

借金減額シミュレーターとは、簡単な質問に回答すると、過払い金請求や債務整理などの手続きによって、現在の借金がどのくらい減額できるのかを確認できます。

借金が減額できれば、短期間で完済できる方も多いのではないでしょうか。借金減額シミュレーターでは、主に次のような質問に回答する必要があります。

  • 借金総額
  • 借入先の数
  • 借入期間
  • 月の返済額
  • 返済状況

たとえば、カードローン会社からお金を借りている方は、明細や会員アプリからすぐに確認できる内容です。

一般的に、過払い請求や債務整理でどのくらい借金を減額できるのかを確認する際は、司法書士や弁護士事務所に相談しようと考える方が多いでしょう。

しかし、借金減額シミュレーターであれば無料で手軽に確認できるため、おすすめです。

入力した内容によっては、過払い金請求や債務整理ができない場合もあるため、必ず借金を減額できるわけではないと理解したうえで利用しましょう。

繰り上げ返済を利用

借金300万円を半年で返済したい方は、繰り上げ返済を利用しましょう。繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に手持ちのお金に余裕がある場合に利用する返済方法です。

毎月の返済額に上乗せして返済できる仕組みのため、定期的に利用すると通常の返済期間よりも短期間で完済できる可能性が高いでしょう。

繰り上げ返済は、すべて、元本の返済に充てられるため、繰り上げ返済を利用しない場合と比較すると、利息の影響を抑えられます。最終的な返済総額をできるだけ抑えたい方は、繰り上げ返済を検討してみてください。

固定費の削減

借金300万円を半年で返済したい方は、固定費を削減しましょう。固定費とは、毎月必ず発生する支出です。

固定費を削減すれば毎月の支出を確実に抑えられ、返済に充てられるため、通常よりも早く完済できる可能性があります。

  • 家賃
  • 電気代
  • ガス代
  • スマートフォン料金
  • サブスクリプションサービスの月額費用

たとえば、毎月10万円の賃貸にお住まいの方が3万円の物件に引っ越した場合、とくに節約しなくても、差額の7万円が手元に残ります。

電気やガス代、スマートフォン、サブスクリプションの料金も固定費です。

現在加入しているプランよりも月額費用が安いプランに変更すれば、毎月一定のお金が手元に残るため、返済に充ててみてください。

借金300万円を半年で返済できる方の特徴

借金300万円を半年で返済できる方の特徴は、次の3つです。

  • 年収が900万円以上
  • 今まで滞納せずに返済している
  • 返済のための借金をしていない

順番に解説するので、自身が当てはまるのかを確認しましょう。

年収が900万円以上

借金300万円を半年で返済できる方は、年収が900万円以上の方が多いでしょう。貸金業法内の総量規制において、借主は年収の3分の1以上のお金を借りられないように制限しています。

総量規制は、借主が返済できる金額が年収の3分の1までと想定して決められた法律です。そのため、総量規制から考えると、借金300万円は年収900万円以上の方でないと返済が難しいと判断できます。

もちろん、年収900万円以下で300万円を完済できる方もいるため、焦って自己破産や任意整理、個人再生などを実行する必要はありません。

一つの基準として把握しておきましょう。

今まで滞納せずに返済している

借金300万円を半年で返済できる方は、お金を借りても滞納せずに返済できている方です。

これまで、借金をしても滞納せずに返済できている方は、安定した収入があり、返済能力がある方のため、300万円の借金も完済できる可能性が高いと判断できます。

また、長期間滞納していなければ、遅延損害金も発生していないため、完済できる可能性が高いです。借金を滞納すると、高金利の遅延損害金が発生するため、さらに完済が難しくなる方も多いでしょう。

これまで滞納せずに返済している方は、これからも遅延せずに毎月コツコツ返済してみてください。

返済のための借金をしていない

借金300万円を半年で返済できる方は、返済のために借金をしない方です。たとえば、A社の借金200万円を返済するために、B社から200万円借金して、返済に充てるような方を指しています。

返済のために他社から借金する行為を続けていると、借入と返済のサイクルから抜け出せなくなるため、300万円を半年で返済するのは難しいでしょう。

また、他社からの借金を続けていると、総量規制の制限を超えて新たな借入ができなくなり、返済が滞ります。

返済が滞ると遅延損害金が発生し、さらに完済が難しくなるため、返済のために他社から借金する行為は避けましょう。

借金300万円の返済が困難な方には債務整理がおすすめ

借金300万円の返済中は利息が発生します。

返済期間が長期化するほど借金の負担が重くなるため、自力での完済が難しい方は債務整理を検討してみましょう。

とくに効果的な債務整理は、次の3種類です。

  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産

借金300万円のストレスから解放されたい方は、それぞれの方法をぜひ参考にしてみてください。

任意整理

任意整理とは債権者と将来利息の交渉をおこない、借金の負担を軽減するための手続きです。

裁判所を介さないので、個人再生や自己破産より短期間で手続きを完了できる点が特徴になります。

任意整理をおこなうメリット
  • 将来利息の負担が減らせる
  • 過払金がある場合は元金も減額できる
  • 取り立てや督促が停止できる

なお任意整理は将来利息のカットが大きな目的のため、借金の大幅な減額が難しい点には注意しましょう。

和解が成立した場合は、3年〜5年かけて完済を目指すケースが一般的です。

個人再生

個人再生とは、借金返済が困難な旨を裁判所に申し立て、減額が認められた残債を3年〜5年かけて分割返済する手続きです。

個人再生をおこなうメリット
  • 借金の減額幅が大きい
  • 自宅や自動車などの財産が残せる
  • 職業の資格制限を受けない

減額幅が大きく、財産を失わずに手続きが進められるのは、個人再生の大きなメリットになります。

ただし個人再生が認められるためには、安定した返済能力を証明できることが重要です。

借金が300万円ある場合は最低弁済額が100万円のため、認可後も計画的な返済をおこなう必要があります。

自己破産

自己破産とは、返済能力がないことを裁判所に申し立て、認可を受ければ支払い義務のすべてが免除される手続きです。

自己破産をおこなうメリット
  • 借金の返済義務がなくなる
  • 収入をすべて生活費に充てられるようになる
  • 自由財産は手元に残せる

生活再建を図るうえで非常に強力な手続きですが、自己破産では保有財産の多くが差し押さえ対象になります。

持ち家や自動車、20万円以上の資産は失う覚悟が必要です。警備員や弁護士などの職業に就けなくなる、一定の職業制限も発生します。

一方、生活を営む最低限の資産は自由財産として手元に残り、原則として自己破産が解雇事由に該当することはありません。

債務整理に強い司法書士・弁護士事務所7選

借金300万円の返済が難しいと感じた方は、債務整理に強い司法書士・弁護士に相談してみましょう。

債務状況に応じた最適なアドバイスがもらえたり、督促ストレスから早期解放されたりと、債務整理のプロに依頼するメリットは数多くあります。

ここでは、とくにおすすめの司法書士・弁護士事務所を6つピックアップしました。

  • はたの法務事務所
  • アヴァンス法務事務所
  • ひばり法律事務所
  • サンク総合法律事務所
  • 東京ロータス法律事務所
  • アース法律事務所
  • なみき法務事務所

なお司法書士と弁護士とでは、債務整理の対応可能範囲が異なります。

司法書士は1社につき140万円まで、弁護士事務所は金額の制限なく債務整理を依頼できる点がポイントです。

そのため、300万円をまとめて1社から借金している方は、弁護士事務所一択になります。

一方、1社の借金が140万円以下の方であれば、依頼費用が安く抑えられる司法書士事務所に依頼可能です。

自身の債務状況と照らしあわせながら、ぜひ参考にしてみてください。

はたの法務事務所

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※1 10万円以下の場合14%+11,000円の計算費用が発生します。

はたの法務事務所は、親身な相談体制が魅力の司法書士法人です。全国エリアにて債務整理の依頼を受け付けており、相談実績は20万件以上にのぼります。

費用の分割払いにも対応しているため、手元にまとまったお金が用意できてなくても借金解決に向けた一歩が踏み出せるでしょう。

家族にも言えない借金のお悩み抱えている方は、無料相談をぜひ検討してみてください。

アヴァンス法務事務所

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実費 40,000円
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ひばり法律事務所

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経費 5,500円
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報酬金 220,000円〜
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※料金は全て税込みです。
※1 訴訟上の返還請求の場合は27.5%+実費が発生します。

ひばり法律事務所は、5,000件以上の債務整理を解決へ導いてきた弁護士法人です。

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プライバシー厳守の対応をおこなっており、無記名封筒による書類郵送や、局留め対応などの柔軟な解決サポートが受けられる点も魅力です。

女性の無料相談ダイヤルも設置しているため、「男性に借金のことは相談しづらい」とお悩みの方も気軽に利用できるでしょう。

サンク総合法律事務所

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着手金 550,000円〜
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住宅ローンなしの場合 
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着手金 330,000円〜
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※1 訴訟の場合は過払い金回収額の27.5%です。

サンク総合法律事務所は、24時間365日の受付体制を整えている弁護士法人です。

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管財人引継予納金 200,000円~
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アース法律事務所は、元裁判官の河東弁護士が代表を務める法律事務所です。

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対応業務も幅広く、離婚や相続問題などの法律トラブルもあわせて依頼できます。

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住宅ローン特例あり 440,000円~
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料金は全て税込みです。
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任意整理着手金 1社22,000円〜
成功報酬 1社22,000円~
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個人再生報酬 385,000円〜
自己破産報酬 330,000円〜
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※料金は全て税込です。
※1 10万円以下は14%と11,000円の計算費用がかかります。
また訴訟の場合は回収額の27.5%です。

借金が300万円ある方によくあるリスク

借金が300万円あると、次のようなリスクがあります。

  • 利息の返済で元金が減らない
  • 借金返済の滞納
  • 個人信用情報に傷がつく可能性

一つずつ解説します。

利息の返済で元金が減らない

借金が300万円ある方は、利息の返済のみで元本が減らないことが多いです。借金の返済は、元本のみでなく利息も毎月返済する必要があるため、完済できなくなる方が多くいるでしょう。

一例として、300万円の借金を15%の金利で毎月6万円返済する場合を想定すると、次のようなシミュレーション結果になります。

  • 利息:98万8,367円
  • 返済総額:398万8,367円
  • 支払い回数:51回

利息を支払い回数で割ると、毎月約1万9千円を利息のために支払う計算になります。毎月6万円支払っても、その中の1万9千円は利息として支払う必要があるため、実質元本の返済は4万円ほどになり、元本がなかなか減りません。

通常どおり毎月返済する予定の方は、元本が減りにくいリスクがあると把握しておきましょう。

借金返済の滞納

借金が300万円ある方は、滞納のリスクもあります。借金を返済できずに滞納すると、遅延損害金が発生するため、さらに完済しにくくなるため、大きなリスクです。

遅延損害金とは、返済が遅れたことに対する賠償の意味で支払うお金を指しています。遅延損害金は、通常の貸付金額とは別に金利が設定されており、高金利の場合が多いでしょう。そのため、元本の完済がさらに遅れる可能性があります。

一例として、大手消費者金融系カードローンの遅延損害金を紹介すると、次のとおりです。

  • アコム:20%
  • プロミス:20%
  • アイフル:20%
  • レイク:20%

通常の借入の金利は高くても18%のため、高金利に設定されているとわかります。1日分の遅延損害金の計算式は、利用金額✕遅延損害金の金利÷365日です。

遅延損害金が発生している方は、上記の計算式で計算してみましょう。

個人信用情報に傷がつく可能性

借金が300万円ある方は、信用情報に傷がつく可能性があります。

信用情報に傷がつく代表的な行為として、複数社への申し込みや債務整理などがありますが、長期間の返済の滞納も傷がつくと把握しておきましょう。

具体的には、2〜3か月ほど滞納すると信用情報に傷がつく可能性が高いです。信用情報に傷がつくと、住宅ローンやクレジットカード発行の審査などに通過できなくなります。

自身のみなら我慢すればよいですが、家族がいる場合は巻き込む可能性があるため、信用情報に傷がつかないように滞納を避けつつ返済しましょう。

まとめ

今回は、借金300万円を半年で返済した方の体験談をもとに、具体的な返済方法や返済のコツなどを解説してきました。

元芸人の大田賢二さんが300万円を半年で返済した方法を再度お伝えすると、次のとおりです。

  • ASPアフィリエイト
  • 物販アフィリエイト
  • クリック報酬型アフィリエイト

上記のブログアフィリエイトでお金を稼ぎ、半年で返済したようです。

ブログの知識がない方や難しそうに感じる方は、無理に大田賢二さんを真似する必要はありません。確かに半年間で300万円を返済できる方法は魅力的です。

しかし、コツコツと返済すれば絶対に返済できない金額ではありません。

次の返済のコツを参考に、完済を目指してみてください。

  • 返済計画を立てる
  • 借金減額シミュレーターを使用
  • 繰り上げ返済を利用
  • 固定費の削減

返済を延滞すると、遅延損害金が発生したり信用情報に傷がついたりするため、できるだけ早く返済計画を立てて返済を始めましょう。

※本記事の情報は2023年3月時点のものです。
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<参考>
三井住友カード

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