千葉銀行カードローンの審査は厳しい?実際の口コミ評判や審査落ちを防ぐコツも紹介

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「普段から使っている千葉銀行でお金を借りたいけど審査とか厳しいのかな?」

カードローン利用において審査に通れるかは誰しもが抱える不安でしょう。

千葉銀行カードローンは、地方銀行の中でも知名度の高いサービスです。

しかし正直なところ、審査基準は厳しい傾向にあります。

前提として、何社ものカードローンに申し込むと信用情報機関に記録されます。

申し込み時に記録があると警戒されるため、可能な限りカードローンの審査落ちは避けるべきです。

そこで今回は、千葉銀行カードローンの審査基準についてまとめました。

この記事を最後まで読めば、自分に合ったサービスか判断することができます。

千葉銀行カードローンを利用するか迷っている方はぜひ参考にしてください。

【事前に確認】

銀行カードローンの審査は全般的に厳しい傾向があり、職場への在籍確認も必ず行われます。

最短でも翌営業日の借り入れとなるため、すぐにでもお金が必要な方はご注意ください。

なおこれらの特徴に懸念がある方には、消費者金融の利用がおすすめです。

借り入れがメインとなるため、多くの事業を行う銀行よりサービスが充実していますよ。

消費者金融に興味があるなら
【アイフル】

アイフル


出典:アイフル

消費者金融からお金を借りるなら「アイフル」がおすすめ。

雇用形態がアルバイトやパートの方でも借り入れできる可能性があります。

WEBから簡単に申し込めるほか、即日融資に対応しているのが嬉しいポイントです。

また原則として職場への電話による在籍確認を行っていないのもアイフルならでは。

一般的には電話で行われるケースが多いものの、アイフルでは書類をもとに行います。
※電話による確認が必要だと判断された場合は電話があるケースもございます

「収入が低いから審査通過できるか不安」「すぐにでもお金が必要」な人にピッタリのサービスです。

消費者金融を選ぶならここ

アイフル公式サイト
https://www.aiful.co.jp/

アイフル利用者の口コミ


年末に急な入り用で30万ほど必要になったのでネットで申し込んでみたのですが、他社からのローンを返済中でダメかなと思ったけど次の日連絡があり承認されました。審査から承認までの気軽さ、早さは一番だと思います。金利は18%と高めですが一ヶ月以内に返済できれば金利は無料なので、少額融資ならば返済も容易だと思います。アイフルを利用するのは初めてでしたがオペレーターが金利や返済方法をかなり丁寧に説明してくれたので安心して借りることが出来ました。

引用:みん評

会社都合で、辞めなくてはならないことになり、突然無職に。就職先がなかなか見つからない上に借金もあり途方に暮れていました。無職の状態ではお金を借りるのが大変難しく、社会保険がないために何社も審査に落ちました。しかしアイフルさんだけは国民保険でもOK。本当に助かりました。

引用:みん評

プロミス190バンクイック90三井住友カードローン100で、しょっちゅう延滞あり。延滞は1ヶ月以内がほとんどで、先月もプロミス延滞してた。100%無理やと思いながら夜中に申請、午前中に収入申告書を送って15分くらいで18可決。昔、アイフルを利用した時と比べると、あっさりと言った感じです。審査を待ってる時はいつも否決されたらどうしようと、ドキドキしてます。俺みたいなものでも可決するので、口コミを必死で見ている諸君、あきらめないで。

引用:みん評

Contents

千葉銀行カードローンの基本情報まとめ

金利(変動金利)1.4%〜14.8%
借入限度額800万円
手数料・年会費無料
担保・保証人不要
返済額月々2,000円〜
Web完結可能(口座を開設している場合)
使用用途事業性資金以外なら自由

千葉銀行カードローンの金利は1.4%~14.8%と、消費者金融よりも低金利です。

借入限度額は最大800万円と高い上に使用用途も自由のため、車の購入・冠婚葬祭など大きな出費にも対応可能。

またカードローンの他に最長15年とゆったり返済できる「ちばぎんフリーローン」も展開しています。

ただし本店で取引を行えるのは、以下の地域内に住んでいる方限定となるので要注意です。

  • 千葉県(全域)
  • 東京都
    (23区/西東京市/武蔵野市/三鷹市/調布市/狛江市)
  • 茨城県(全域)
  • 埼玉県
    (さいたま市岩槻区/川口市/春日部市/草加市/越谷市/八潮市/三郷市/吉川市/松伏町/杉戸町/幸手市)
  • 神奈川県(横浜市/川崎市)
本支店以外で取引する場合
  • 千葉県(全域)
  • 東京都(全域)
  • 茨城県(全域)
  • 埼玉県(全域)
  • 神奈川県(横浜市/川崎市)

審査に通るか不安な方は「10秒クイック診断」を活用し、融資可能か事前に確認してみましょう。

千葉銀行カードローンの口コミ評判

以下では、千葉銀行カードローンを実際に利用した方の口コミをまとめました。

借入までに早く、他の銀行より低金利で借りることでできました。窓口対応は担当者によって違いがありますが、私の担当の方はとても丁寧にで不明な点は理解できるまで説明してくれました。

引用:Yahoo!ファイナンス

まず何より担当に方がとても丁寧でした。借り入れをするのは初めてのことで不安だったのですが、書類を交えながら丁寧に一から説明して頂けました。返済に月いくらかかるな、何年くらいかかるのかわからずに不安だったのですが親切に説明して頂きました。また、現在返済中なのですがわからないことなどがあったら電話ですぐに教えて頂けるのでありがたいです。メールでわからないことの質問もできますが、やはり担当の方に電話をするのが確実だと思いました。

引用:Yahoo!ファイナンス

立地の良い場所に店舗があり、店舗も見つけやすく、とっても入りやすかった。また、借入審査も容易で、すぐに現金を入手することが出来て、とっても便利だった。金利は高めだったので、借りようかどうしようか、ほかの店舗で借りようかどうしようかとあれこれ考えたが、借りやすさが決め手でこの店舗を選んだ。また返済も楽だ。

引用:Yahoo!ファイナンス

特に「他の銀行と比べて低金利で借入できた」という意見が多くみられました。
また親切さを評価する口コミから、利用者にとって使いやすいカードローンです。

総合的にマイナス評価はみつからなかったため、地方ならではの信頼感があるでしょう。

千葉銀行カードローンの申し込みから審査までの流れ

千葉銀行カードローンの申し込みから審査までは、下記のような流れです。

千葉銀行の口座は必要ありませんが、予め口座を開設しておくと手続きがスムーズです。

申し込み時に焦らなくていいよう、事前に流れを把握しておきましょう。

①申し込み

千葉銀行カードローンには、下記4通りの申し込み方法があります。

  • パソコン・スマートフォン
  • 電話(0120‐68‐7878)
  • FAX(0120‐17‐7889)
  • 郵送

中でもWEB上で手続きが完了し、来店や郵送物が不要なパソコン・ネットからの申し込みがおすすめです。

公式ホームページの「ネットで簡単お申込み」から、申し込みに進めます。

FAXや郵送を選択する際は、事前に利用申込書」をダウンロードしておきましょう。

②書類提出と仮審査

申し込みと同時に以下のいずれか1点、本人確認書類の提出が必要となります。
Webからは画像アップロード、ファックス・郵送の場合はコピーを送付してください。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者カード

現住所の記載が必須のため、引っ越しなどで住所が変わった方は注意しましょう。

また本人確認書類の提出後は、カードローン会社による仮審査が始まります。

審査結果は電話・郵送で届きますが、ネット申し込みの場合はメールで回答がくるケースもあるのでこまめにチェックしてください。

③本審査

カードローン会社が実施する仮審査に通過したら本審査に進みます。

借入限度額が50万円以上の場合、以下いずれか1点の収入証明書の提出が必要です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書(※1カ月分※支給日または発行日が3カ月以内)・賞与明細(※過去1年分)
  • 確定申告書(※収入金額が確認でき、税務署受付印があるもの)

書類準備には時間がかかるので、スムーズに融資を受けるために前もって準備しておきましょう。

本審査では、書類の内容・勤務先(在籍確認)・警察庁のデータベース照会が行われます。
審査結果の連絡方法は、仮審査と同じく電話・メール・郵送のいずれかです。

在籍確認(職場への電話)は避けられない

在籍確認(職場への電話)は避けられない

千葉銀行カードローンの審査では、職場への電話連絡を必ず行っています。

電話内容は「〇〇さんいらっしゃいますか?」とシンプルな会話のみのため、周囲にバレる可能性はほぼゼロです。

ただ会社の人に怪しまれた時、上手くごまかせる言い訳を考えておくとより安心でしょう。

【関連:在籍確認の上手な言い訳!電話連絡なしで借りられるカードローンも紹介

④契約・借入

本審査に通過すれば無事契約となり、借入を行うことができます。

予め口座を開設しておけば、契約と同時(ローンカード到着前)に返済用口座へ希望金額の融資を受けられるでしょう。

また口座開設前の場合は、後日郵送で届くローンカードを受け取り次第利用できます。

最短で融資を受けたいなら、事前準備を行った上でスムーズに申し込みましょう。

千葉銀行カードローンの審査は厳しいって本当?

千葉銀行カードローンの審査は厳しいって本当?

結論から言うと、千葉銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

一般的に金利が低いほど審査も厳しくなるため、低金利な銀行カードローンは消費者金融に比べ通過しにくいです。

以下の2つは、千葉銀行カードローンの審査で見られるポイント。

  • 十分な返済能力:収入と借入金額から安定性
  • きれいな信用情報:返済トラブルや債務整理の過去

万が一金融事故の経験がある場合は、他社カードローンも審査落ちする可能性が高いので注意してください。

千葉銀行カードローンの審査時間と日数はどれくらい?

千葉銀行カードローンの審査時間と日数はどれくらい?

千葉銀行カードローンの審査時間は公表されていませんが、審査結果が確認できるのは最短で翌営業日です。

銀行カードローンの審査は2018年より警察庁データベース照会が加わり、厳しさが増したので審査に1営業日以上の時間がかかります。

千葉銀行に限らず、他の銀行カードローンも即日融資を行なっていません

土日祝日は行っておらず、金曜日に申し込んだ分の審査結果は月曜日以降に出ます。
急ぎの方は月~木曜日に申し込みを済ませてください。

【関連:土日も審査・即日融資可能なカードローン!大手消費者金融・中小消費者金融にわけて紹介

千葉銀行カードローンの審査結果・審査状況の確認

前述通り、審査結果は最短で翌営業日・翌々営業日に通知されます。

しかし場合によっては審査が長引いたり、郵送受け取りだと配達状況に左右されるケースも。

もし審査から1週間以上経っても連絡が来ない時は、千葉銀行カードローン受付センター(0120‐68‐7878)に問い合わせましょう。
※7~23時(月~日曜日、祝日も可能)・年末年始は不可

千葉銀行カードローンで審査落ちしやすい人の特徴

千葉銀行カードローンで審査落ちしやすい人の特徴

以下では、千葉銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高い人の特徴を並べました。

自分に当てはまる項目はないか、事前に確認してから申し込みましょう。

収入に安定性がない

前述通り、カードローンの審査で安定した収入を得ていることは非常に重要です。

一般的に収入が「安定していない」とされるケースは以下の通り。

  • 雇用形態が非正規雇用
    (パート・アルバイト等)
  • 法人の代表・個人事業主
    (経営者など)
  • 転職により勤続年数が短い ※1年未満
  • 低所得 ※年収100万円未満

上記に当てはまる数が多いほど、審査に落ちる可能性が高くなります。

繰り返しになりますが収入の高さより安定性が重視されるので、自分の収入に見合った借入金額を設定しましょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷があると、千葉銀行カードローンに審査落ちする可能性が高くなります。

信用情報に傷がつく原因は、クレジットカードの支払い延滞などの金融事故です。
一度信用情報に傷がついてしまったら、回復を待つしかできません。

金融事故は5~10年ほど記録されるので、信用情報が気になる方は下記の信用情報機関に問い合わせてみましょう。

ただし情報開示するには、1,000円の手数料がかかるので注意してください。

他社の借入がすでにある

他社借入がすでにある方も、千葉銀行カードローンで審査落ちするリスクがあります。

新しく融資を希望すると、お金に余裕がなく返済能力がないと判断されるでしょう。
また所得に対して借入額が大きい場合は、より審査通過は困難になります。

消費者金融では年収の3分の1を超える金額を融資してはいけないと法律で決まっているので、銀行カードローンの場合も目安として考えて下さい。

千葉銀行カードローンでの審査落ちを防ぐポイント

千葉銀行カードローンでの審査落ちを防ぐポイント

以下では、千葉銀行カードローンの審査に落ちないための対策をまとめました。

事前に目を通しておくことで、審査に落ちるリスクを少しでも減らしましょう。

事前に簡単な診断を受ける

千葉銀行カードローンでは、申し込み前に簡単な融資診断「10秒クイック診断」を受けられます。

公式HPにアクセスすると診断ページに進むので、以下の項目を入力して確認しましょう。

  • 年齢
  • 年収
  • 希望利用限度額
  • 他社からの借入状況

簡易的な診断のため結果が良ければ必ず審査に通るわけではありませんが、大まかな目安として判断できます。

記入項目も少なく簡単にできるので、審査に不安な方は一度試してみましょう。

年収を正確に入力する

千葉銀行カードローンの審査に申し込む際は、年収を正確に入力しましょう。

希望の借入限度額が50万円以下の場合、源泉徴収票などの所得証明書類は必要ありません。
千葉銀行カードローンは、自己申告した年収で審査が行われる仕組みです。

審査に通過しようと年収を多くしても、審査でバレて審査でバレて今後お金を借りられなくなるリスクがあります。

虚偽申告は審査落ちに繋がるので、必ず正しい年収額で申し込んでください。

借入限度額は抑えて申し込む

千葉銀行カードローンの最大借入限度額は800万円ですが、審査に通りたいなら必要最低限の金額で申し込みましょう。

審査では収入と融資額のバランスをみられるため、借入限度額が大きいほど審査は厳しくなります。

利用開始後でも増額は可能なため、まずは審査に通過することを優先させましょう。

転職して間もない時期は申し込まない

転職してすぐの千葉銀行カードローン申し込みは避けましょう。

というのも、千葉銀行カードローンの審査では収入の安定性を勤続年数で判断しています。
転職して1年未満の場合は、審査に悪影響を及ぼしかねません。

特に正社員ではなく、パート・アルバイトで勤続年数が短い方は要注意です。

また勤続年数が1年に達しない方は、見込みでの年収で審査が進みます。
転職したばかりの場合は、少なくとも1年経過してから申し込みましょう。

借入状況を改善する

他社から多くの借入があると審査に落ちやすいので、現在の借入状況を改善しましょう。

消費者金融には、年収の3分の1までの借入しかできない「総量規制」が定められています。
銀行カードローンは対象外となりますが、審査基準として取り入れているのです。

すでに他社からの借入がある方は、なるべく返済してから申し込みを行ってください。

もし完済できるカードローンがあるなら、完済した上で解約することおすすめします。

千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法

以下では、千葉銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法をご紹介します。

審査に落ちてしまった方はぜひ参考にしてみてください。

時期を改めて再度審査に申し込む

再申し込みをする場合は、最低でも6カ月の期間を明けてからにしましょう。

カードローンへの申し込み情報は、信用情報期間に約6カ月記録されています。
その間に申し込むと、審査落ちの記録が積み重なり循環に陥る可能性が高いです。

また審査に落ちた原因を改善しない限り結果は変わらないので、万全の状態に整えましょう。

他のカードローンに申し込む

比較的審査に通りやすい消費者金融のカードローンを利用するのも一つの手です。

銀行カードローンに比べて少し金利は高くなりますが、サービスが充実しています。

中でも特におすすめなのは「アイフル」です。

アイフル


出典:アイフル

申し込みから融資までWEBで完結できるので、店舗に出向く必要はありません。

パートやアルバイトなど毎月の収入額が低くても審査に通過できる可能性があります。

また即日融資も可能なため、すぐにでもお金が必要な人にピッタリのサービスです。

千葉銀行カードローンの審査に落ちた方でも借り入れできる可能性があるので、ぜひ申し込みを検討してみてください。

消費者金融の中でも大手であるため、対応はかなり良かった。

CM(当時はチワワのクーちゃん)がバンバン流れていた時期という事もあり、安心できると思って選んだ。

審査自体は30分も経たずに完了し、その場で借り入れを行う事が出来た。

毎月の返済を滞りなく続けていると3か月、6ヶ月を節目に融資額の増枠を受けることができた。

延滞時には電話催促はあるが、威圧感はなくあくまでもこちらの都合に合わせてくれるので非常に良かった。

引用:みん評

以前に知人に進められて債務整理をしたことがある者です。7年縛りと聞くので7年がたってすぐに申し込みました。しかしほぼ全社アウト。ほとんど諦めながらもアイフルに申し込みました。するとなんと審査合格!希望額も借りることができました。

引用:みん評

銀行カードローンより審査通過しやすい

アイフル公式サイト
https://www.aiful.co.jp/

他の記事でもアイフルの審査について詳しく解説しています。

千葉銀行カードローンの返済方法や返済額は?

千葉銀行カードローンの返済方法は、返済用口座からの引き落としです。

毎月1日に返済額が自動引き落としされるため、返済忘れの心配がいりません。
毎月2,000円からの定額返済なので、無理なく利用できます。

また臨時収入があり一括返済(随時返済)したい時は、千葉銀行のATMや提携のコンビニATMからでも返済可能です。

しかしATMで返済した場合も、毎月の引き落としは別で行われるので注意してください。

返済期間を短縮することで利息も減っていくので、うまく活用していきましょう。

千葉銀行カードローンの審査は厳しいがメリットも多い

千葉銀行カードローンの審査は厳しい傾向にありますが、変動金利や利用限度額800万円といったメリットも数多く存在します。

また「ローンシミュレーション」もあるので、借入額や返済プランを立てるのに役立つでしょう。
※返済シミュレーション/借入れシミュレーション/借換えシミュレーション等

千葉銀行カードローンの審査では返済能力と信用情報が重要ため、本記事で紹介した対策を参考に申し込んでみましょう。

【関連:お金を借りるおすすめの方法!即日・審査なしでの借入方法を詳しく解説

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