auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?利用方法や金利・借り入れまでの流れも解説

「auじぶん銀行のカードローンを利用したいけど、審査に通れるか不安」
「auじぶん銀行のカードローンで審査落ちするのはどんな人?」

auじぶん銀行は、「KDDI」と「三菱UFJ銀行」が共同出資し設立したインターネット銀行です。
特にauで携帯電話の契約をしている方には身近な存在のため、気になる方も多いことでしょう。

そこでこの記事では、auじぶん銀行カードローンの審査について徹底解説します。

  • auじぶん銀行カードローンの概要
  • auじぶん銀行カードローン利用者の口コミ評判
  • 審査難易度や落ちる理由・対処法
  • 借り入れまでの具体的な流れ
  • auじぶん銀行カードローンの審査時間を短縮する方法
  • auじぶん銀行カードローンへの返済方法

auじぶん銀行のカードローンが気になっている方は、ぜひ目を通してみてください。

Contents

「auじぶん銀行カードローン」の金利・限度額を紹介

auじぶん銀行カードローンは、「auじぶん銀行」が直接取り扱う無担保融資商品です。

実店舗を持たないネット銀行のため、町を歩いていても見かける機会はありません。
知名度はあまり高くありませんが、実績もあり評判が高いカードローンとなっています。

金利(通常コース)年1.48~17.4%
金利
(au限定割誰でもコース)
年1.38~17.4%
金利
(au限定割借り換えコース)
年0.98~12.5%
融資上限額800万円
審査スピード最短翌日以降
融資スピード最短翌日以降
口座開設不要
担保・保証人不要
お試し診断あり
申し込み資格20歳~69歳で安定した収入がある人
保証会社「アコム株式会社」の補助を受けられる人

また上記からわかる通り、auのIDを持っている方は多少の金利優遇を受けられます。
来店不要に加え口座開設の必要もなく、Webのみで契約を完結させることが可能です。

提携ATMの手数料は無料のため、コンビニで借り入れしたい人にも好都合なカードローンと言えるでしょう。

auじぶん銀行カードローンと他社の金利比較

以下では、auじぶん銀行カードローンと他社の金利を比較しました。

カードローン会社金利(年)
auじぶん銀行カードローン1.48~17.5%
みずほ銀行カードローン2.0~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1.8~14.6%
楽天銀行スーパーローン1.9~14.5%
イオン銀行カードローン3.8~13.8%
アイフル3.0~18.0%
アコム3.0~18.0%
プロミス4.5~17.8%
SMBCモビット3.0~18.0%

auじぶん銀行カードローンは、他の銀行系カードローンと比べると上限金利が高いです。

しかしauじぶん銀行カードローンの金利は、借入額によって異なります。
お金を借りる金額が110万円以上の場合は、13.0%のため他社と大差ありません

借り入れ額ごとの金利
限度額 通常の金利(年)
710万円~800万円 1.48~3.5%
610万円~700万円 3.5~4.5%
510万円~600万円 4.5~5.0%
410万円~500万円 5.0~6.0%
310万円~400万円 6.0~7.0%
210万円~300万円 7.0~9.0%
110万円~200万円 9.0~13.0%
10万円~100万円 13.0~17.4%

ただし100万円以下だと、消費者金融系に近い上限金利が課される仕組みになっています。

auじぶん銀行カードローンを利用する際は、しっかり念頭に入れておきましょう。

auじぶん銀行カードローンに向いている人

auじぶん銀行カードローンに向いている人の特徴を以下にまとめました。

  • auを普段から利用している
  • 銀行カードローンで融資を受けたい
  • 提携ATMを無料で利用したい

auの携帯電話を利用している方は、僅かながら金利の優遇を受けるチャンスがあります。

また「消費者金融から借りた」というイメージが嫌で、銀行から融資を受けたい方にもおすすめです。

さらにATMを無料で使いたいなら、auじぶん銀行カードローンは最有力候補と言えます。
借り入れや返済のコストを減らせるため、生活に密着した使い方が可能です。

提携企業一覧
  • セブン銀行
  • コンビニATM E.net
  • ローソン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

auじぶん銀行カードローンが向いていない人

一方で以下は、auじぶん銀行カードローンに向いていない人の特徴です。

  • auと契約していない
  • 借り入れ希望額が100万円以下
  • ローンカードの自宅郵送を避けたい

他社の銀行系カードローンに比べる金利が高いため、auと契約していない人は魅力を感じにくい可能性があります。

加えて借り入れ希望額が100万円以下の場合は、上限金利が大きく跳ね上がるので要注意です。

またauじぶん銀行カードローンでは、契約後カードが自宅に郵送で届きます。

家族に内緒で借り入れをしたいに方は、無人契約機がある「三井住友銀行カードローン」がおすすめです。

auじぶん銀行カードローン利用者の良い口コミ評判

以下では、auじぶん銀行カードローンの良い評価をご紹介します。

au PAYを早速登録 使え店舗有り難い。
じぶん銀行とau WALLETがあれば便利すぎだ。
昨夜はじぶん銀行カードローンを申し込んだならば 早速審査案内来た 日曜日なのに早い
てか借り入れ枠が凄い
カードの枠で車買えるし笑笑

– ハーミット(@Re_xero) 2019年5月26日

たぶんブラックで、クレジットカードは1枚も作れないのにauのじぶん銀行カードローン普通に審査通ったんだけど…

– れれれ(@eqij5) 2020年10月9日

今日学んだお金の話備忘録①
〇エポスカードは200円で1p
〇楽天カードは100円で1p
〇じぶん銀行はauユーザーにはお得
→更にじぶん銀行カードローンもお得
→上記クレカでリボ払いの返済に追われているなら借り換えした方がお得(auユーザーなら)
〇その際口座開設は #モッピー か #ハピタス を活用

– ろこん✩運用初心者🌷(@unitoikurasuki) 2018年11月20日

AUじぶん銀行カードローンって審査が甘い?

銀行カードローンにしては審査は甘いほうだと思う

だけど借りれる限度額は少ないという口コミが多い

なので、貸付条件はあまり期待せずに「審査が通りカード発行できたらラッキー」という気持ちで臨むのが良い

– サドンデスまつこ☆お金の調達(@sadonmatu) 2021年9月15日

「審査に通りやすい」「借り換えに利用するとお得」といった意見が多いです。

銀行系カードローンとしては、例外的な存在であることが伺えるでしょう。

じぶん銀行カードローンの悪い口コミ

対して、auじぶん銀行カードローンのマイナスな意見があるのも真実です。

auじぶん銀行のカードローン、糞仕様過ぎる😂

自分とこの銀行に振り込むのに、なんで当日または翌日って曖昧なの?😂
すぐに借りたければATM行って現金で下ろしてこいと…
( ゚д゚)ポカーン

auとつくだけで糞になるシステムやめて〜😆

– yukikazenyanko(@yukikazenyanko) 2021年3月29日

住信SBIネット銀行のカードローンを使っているとauじぶん銀行のカードローンの金利もシステムも糞に見えますな。

– ルシェ(@magicahomura1) 2021年7月14日

auじぶん銀行カードローンの金利は1.48%と低金利、ただ周囲でこの金利で引いた人を過去見たことがない。この金利が引けるような人は他の融資商品でもっと低金利で引けるからカードローン自体をそもそも引かないだろう。結果的にカードローンを借りるような人は高金利で借りているのだと思う。

– 紺野健太郎(KENTARO KONNO)(@KentaroKonno) 2021年8月15日

「システムに難がある」「下限金利が事実上機能していない」といった指摘がみられます。

他社のカードローンと比較利用すると、粗が見える面があるようです。

auじぶん銀行カードローンの審査難易度は?

auじぶん銀行カードローンの審査難易度は、そこまで厳しくありません。

一般的に銀行系は消費者金融に比べて厳しい傾向がありますが、auじぶん銀行は少し事情が異なります。

というのも、auじぶん銀行カードローンの保証会社は消費者金融のアコムです。
審査は主に保証会社が請け負うため、実質的にアコムの審査を受けることになります。

アコムは、他の大手者金融「アイフル」や「プロミス」より比較的審査に通りやすいです。

しかしアコムでトラブルの経験がある場合は、落ちる可能性が高いので注意してください。

auじぶん銀行カードローンで審査落ちする理由

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由としては、以下の5つが挙げられます。

上記に当てはまる場合は、申し込んでも審査落ちとなるリスクが高いのでしょう。

金融事故の過去がある

過去に金融事故を起こしていると、審査に落ちる可能性が極めて高いでしょう。

そもそも金融事故とは、返済の延滞や自己破産などの債務整理のこと。
これらの情報は信用情報機関に記録され、照会すれば確認できるようになっているのです。

カードローン会社では審査の際、信用情報を確認して返済能力を見極めます。

過去の金融事故が発覚すると、「お金を貸すに値しない」と判断されてしまうでしょう。

他社からの借入件数や金額が多い

他社からの借入件数や金額が多いと、審査で落ちやすくなるでしょう。
「これ以上貸したら返済してもらえないのでは」と判断されてしまうのです。

また貸金業法には「総量規制」という制限があり、貸金業者は申込者の年収の3分の1を超える額を貸してはいけないと定められています。

他社からの借り入れが多い場合は、総量規制に引っかかる可能性も考えられるのです。

貸金業法は消費者金融に適用される法律のため、厳密に言えば銀行は適用されません。
しかし安全性の観点から、銀行もルールに沿って判断するのが慣習となっています。

勤続年数が極端に短い

職場に就いてから日が浅い場合は、審査に通りにくいと考えられます。
ここで言う「極端に短い勤続年数」とは、大体3カ月未満と捉えてください。

勤続年数が少ないと収入証明書を提出できないため、審査において不利になってしまいます。

申し込み資格の「安定した収入」には、職に就いた状態が続いているという意味も含まれていると考えましょう。

在籍確認による職場への電話が取れない

前提として、auじぶん銀行カードローンでは審査の際に在籍確認を行います。
在籍確認とは職場に担当者が電話をかけ、働いていることを確認する作業のことです。

本人確認の点で重要なため、対応できなければ審査には通れないと考えてください。

また本人が出れない場合でも、同僚などが代わりに出所在を明言すれば完了します。

短期間で複数申し込んでいる

短期間で複数のカードローン会社に申し込むと、審査に落ちる可能性が高くなります。
「それほどお金に困っているのか」と判断し、返済能力に問題があるとみなすためです。

複数社へ申し込んだ状態は「申し込みブラック」と呼ばれ、信用情報に記録されます。

前述通り審査では信用情報を確認しており、隠し通すことはできないので注意してください。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法

以下では、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法を並べました。

もし一度申し込んで落ちてしまった方は、ぜひ参考にしてください。

借り入れ状況を再チェックする

審査で落ちたら、現在「どのくらいの借り入れをしているのか」再チェックしましょう。
総額が年収の3分の1に近い場合は、総量規制の関係で通れなかった可能性があります。

借り入れの総額を少しでも減らしてから、再び申し込むのも一つの手です。

総量規制をクリアするだけでなく、返済能力の信用も増幅させることができるでしょう。

記録が信用情報から消えるまで待つ

金融事故の過去がある方は、信用情報から記録が消えるまで待ちましょう。
というのも、信用情報の傷は永久に残るわけではありません

種類ごとに期間が設定されているので、下記を参考にスケジュールを練ってください。

情報の種類記録される期間
申し込み情報6カ月
借り入れ・返済履歴完済後5年
解約情報解約日から5年
長期延滞延滞解消日から5年
債務整理免責が下りた日から5年
(自己破産は最長10年)
強制解約解約失効から5年
代位弁済履行日から5年

6カ月間空けてから申し込む

多重申し込みが原因と考えられる場合は、6カ月間隔を空けてから申し込みましょう。

というのも、カードローンやクレジットカードへの申し込み記録が残るのは半年間です。

期間が過ぎれば申し込みブラックの状態から解放され、公正な審査を受けられるでしょう。

他のカードローン会社を利用する

申し込み記録が消えたら、他のカードローン会社を利用するのも選択のうちです。
審査の基準は会社ごとに異なるので、他社なら審査に通る可能性も十分にあります。

以下では、特におすすめのカードローン会社を厳選しました。

  • 消費者金融系:アイフル
  • 銀行系:みずほ銀行カードローン

アイフルは利用者満足度が高い上に、スマホだけで完結する魅力があります。

またみずほ銀行カードローンはメガバンクという信用性がある他、限度額や金利の点で利用しやすいです。

auじぶん銀行カードローンにこだわりがない方は、他社にもチャレンジしてみましょう。

【関連:みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査時間や通る人の特徴・口コミを徹底解説

auじぶん銀行カードローン申し込みから借り入れまでの流れ

以下では、auじぶん銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れを解説します。

事前に流れを把握しておくことで、スムーズに手続きを進めましょう。

①公式サイトから申し込む

auじぶん銀行カードローンへの申し込みは、インターネットの公式サイトからとなります。

以下では「申し込みフォーム」に記載する項目をまとめました。

  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 固定電話の有無
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 職業

入力ミスがあると審査が遅れるだけでなく、詐欺未遂に問われる恐れがあります。

申し込みの際は、くれぐれも間違いのないよう慎重に入力してください。

②審査が開始し、在籍確認が行われる

申し込み完了後は、カードローン会社による審査が始まります。

審査基準は公開されていないものの、申し込み内容や信用情報を元に「信用できるか」のチェックが入るでしょう。

また繰り返しになりますが、審査の一環として在籍確認が行われます。
在籍確認の電話が来る時間帯は、【平日9時~20時・土日祝日9時~17時】です。

申し込みの段階で、都合がいい時間帯を伝えておくと対応しやすいでしょう。

③審査結果がメールで届く

審査完了後は、結果がメールで届きます。
この時使われるメールアドレスは、申し込みフォームに記載したもの。

すでにauじぶん銀行の普通預金口座を持っている方は、インターネットバンキングの会員ページからも確認可能です。

auじぶん銀行カードローンの審査は、最短でも1日以上かかります。
週末や土日祝日の場合は、審査結果が来るまでに3~4日程度かかることもあるので注意してください。

④必要書類を提出する

審査に通過したら必要書類を提出する必要があるので、本人確認書類と収入証明書を用意しましょう

本人確認書類運転免許証
パスポート
マイナンバーカード
健康保険証
在留カード・特別永住者証明書
収入証明書源泉徴収票
給与明細書
確定申告書
所得証明書

本人確認書類としては、顔写真付きの運転免許証やマイナンバーカードがおすすめです。

⑤契約手続きが完了する

必要書類を提出したら契約手続き完了となり、融資を受けることができます。
指定した銀行口座に「auじぶん銀行カードローン」から振り込まれる形の融資方法です。

銀行口座がauじぶん銀行カードローン以外の場合、土日祝日の入金ができないため注意してください。

またカード会社からローンカードが届いた後は、提携ATMからお金を引き出すことも可能となります。

auじぶん銀行カードローンで審査時間を短縮するコツ

前提として、auじぶん銀行カードローンは融資までのスピードを売りにしていません。
最短でも審査に1日以上かかる他、指定口座が他社の場合は2日以上かかることも。

以下では、審査時間を少しでも短縮するコツをご紹介します。

  • 希望借り入れ額を少なくする
  • 平日の午前中に申し込み

なるべく早くお金を借りたい方は、ぜひ試してみて下さい。

希望借り入れ額を少なくする

申し込みフォームに入力する「希望借り入れ額」は、少なく設定しておきましょう。
少ない金額であるほど貸し倒れのリスクが低くなるため、auじぶん銀行の判断が早まります。

もちろん100万円が必要な時に10万円しか希望しないのは、借りる意味がありません。


しかし別の方法で工面し、カードローンに頼る部分を小さくすると成功率を高められます。

平日の午前中に申し込む

auじぶん銀行カードローンに申し込む時間帯は、平日の午前中がおすすめです。
混み合わない時間のため、スムーズに審査を進めてもらえる可能性が高いでしょう。

auじぶん銀行はネット銀行のため、全ての申し込みはネットからになります。
ネットは動き続けているので、いつ申し込んでも同じであると思い込みがちです。

しかし審査を行うのは人のため、比較的空いている時間帯に申し込みましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済方法

auじぶん銀行カードローンでは、以下2つの返済方法が用意されています。

  • ATMによる返済
  • 口座引き落としによる返済

それぞれで特徴が異なるため、一つずつ確認しましょう。

ATMによる返済

ATMでの返済は、期日指定返済35日ごとの返済から好きな方を選べます。

期日指定返済とは、毎月自分が指定した返済日に返済する仕組みです。
土日祝日は金融機関の翌営業日、該当日がない場合は月末が返済日となります。

また35日ごとの場合は、文字通り35日ごとにATMから返済する方法です。
35日目が土日祝日の場合は、翌営業日が返済日となります。

どちらも自分の手で返済する形式のため、決して忘れないよう注意してください。

口座引き落としによる返済

口座引き落としによる返済は、毎月指定した返済日に口座から自動的に返済されます。
土日祝日の場合は翌営業日、回答日がない際は月末が返済日となります。

口座引き落としによる返済は自動のため、忘れる心配がない点がメリットです。
しかしこの方法を選べるのは、auじぶん銀行の口座を持っている方のみとなります。

「自動引き落としがいいけど口座を持っていない」場合は、申し込むタイミングで口座を作っておくのがベストでしょう。

auじぶん銀行カードローンに関するQ&A

Q.審査に落ちたらブラックリスト入りする?

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちても、ブラックリスト入りはしません。
ブラックリストに入るのは、返済滞納などで信用情報に傷がついた時のみです。

ただしカードローンに申し込んだ記録は、6カ月間信用情報に保存されます。

その状況で審査に通るのは難しいため、記録が消えるまで待ってから申し込みましょう。

Q.auじぶん銀行カードローンでは増額できる?

結論から言って、auじぶん銀行カードローンでは増額が可能です。

借り入れ枠を増やしたい時は、「auじぶん銀行ローンセンター」へ電話をして希望を伝えましょう。

ただ返済能力に関して再び審査が行われるため、結果によっては増額できないことも。

絶対に増額できるわけではないということは、予め認識しておいてください。

Q.おまとめローンに切り替えられる?

auじぶん銀行カードローンには、「乗り換えコース」というおまとめローンがあります。

複数の会社から借入があり、整理しつつ金利を減らしたい方は利用してみましょう。

ただしauじぶん銀行のおまとめローンは、借入額の大きさから審査が長くなりがちです。
2~3日何も音沙汰がないと不安になりますが、致し方ないのでゆっくり待ちましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は普通レベル

auじぶん銀行カードローンは、銀行系としては比較的審査に通りやすい商品です。

ただしその分金利が高いため、「少額を借りたい」方は注意が必要となります。

一旦借入できれば、提携ATMが無料など使い勝手は非常に良好です。
返済方法も自動引き落としを選べば、うっかり返済を忘れる心配もいりません。

特徴をよく考慮した上で、auじぶん銀行カードローンに適合するか慎重に検討しましょう。

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