2015冬のボーナス　高金利ランキングまとめと今後の見通し

今年も冬ボーナスシーズンの高金利ランキングまとめの時期となりました。

今回は大手の銀行が頑張ってる感じ。また、ネット経由じゃなく店頭限定の高金利が見られるのも特徴です。都会の方はチャンス！です。

お薦めは、りそな銀行豊洲支店6ヵ月0.65％、東京スター銀行の3ヵ月1.0％(いずれも店頭のみ扱い)。支店まで行けない地方の方は、誕生月まで待っての新生銀行バースデー3ヵ月0.5％、大和ネクストの1年0.45％、地方銀行のネットバンク、これらが選択肢となるでしょう (利率は税引き前)。

お薦めは個人向け国債(10年変動金利型)

12月発行の第68回債(募集期間終了)の初回利率が0.21％(税引き前)。次の1月発行の利率は近々決まる予定ですが、ほとんど変わりはないはずです。

ただ、個人向け国債の最大の魅力はこの利率ではなく、いくつかの証券会社が行っているキャッシュバックキャンペーン。(3年物は対象外)

例えば500万円購入すると2万円バック。金利に直すと0.4％に相当します。さらに1千万円なら5万円で0.5％に相当。しかも、このキャッシュバック、多くの場合、税金は天引きされず全額受け取れます。

税法上は雑所得（1回限りなら一時所得）として確定申告の対象になりますが、給与所得者や年金所得者はその他の収入も含めて年間20万円までなら確定申告不要の扱いになります。事実上、非課税と同じになるわけです。（確定申告の義務のある自営業者や理由があって確定申告した人は、こうした特典の対象外です。）

仮に0.5％のキャッシュバックなら、銀行金利（税引前）0.625％に匹敵しますから、国債キャッシュバックの威力は絶大です！　なお、このキャッシュバック、大手証券ほぼ横並びで同じ額なのですが、わずかに大和証券がポイントがつくだけ有利。ポイントが貯まれば景品が貰えます。

知っている人は知っている裏ワザ！

実はこのキャッシュバックキャンペーン、知っている人だけが知っている裏ワザ(当たり前か)があります。それは、

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個人向け国債は1度購入すると1年間は売却できないのが決まりなのですが、1年過ぎると中途売却可能です。これは5年物でも10年物でも同じ。ただし、その場合、すでに受け取っている直近2回の利子を返さないといけません。つまり、1年間は無利子になるわけです。

それでも購入金額が多ければ、キャッシュバック＞1年間の利子　となり、乗り換えた方が得になります。ただし、この裏ワザ、キャッシュバックをやっている2つの証券会社を1年ごとに換える必要があります。同じ証券会社で国債を乗り換えた場合は、キャッシュバックの対象外です。

これをやるには多少の厚かましさが必要です。担当者もいい顔はしないかも。気の弱い方にはお薦めできません。

そもそもキャッシュバックキャンペーンの利用自体が、まとまった金額(少なくとも数百万以上)を運用していないと意味が無い方法です。長期の顧客として、時には投資信託も買ってあげたり営業担当者とWIN-WINの関係を保ちつつやってください。

最後に今後の見通しについて一言

日銀の大規模金融緩和はもうしばらく(少なくとも2年以上)は続くと思われます。その間、銀行預金のアップは期待できません。

今後も期間限定のキャンペーン金利を短期でつないでいくか、それとも2～3年程度の定期または高格付け・期間短めの社債で運用していくか、思案のしどころだと思います。（執筆者：綾田 亨）