「バンクイックの審査は厳しいって聞いたけど本当？」
「すぐにお金が必要だけどバンクイックの審査はすぐに終わる？」
バンクイックを初めて利用するにあたり、審査に不安を抱いている人も多いでしょう。
そこで今回は、バンクイックの審査に関する以下の情報について解説します。
- バンクイックの特徴と審査難易度
- バンクイックの審査に関する口コミ
- バンクイックの審査を受ける流れと審査時間
- バンクイックの審査に落ちる理由
- バンクイックの審査に落ちたときの対処法
バンクイックへの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」とは？
| 金利 | 1.8〜14.6% |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短翌日 |
| 申込条件 | 20〜64歳 |
バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みできるカードローンです。
20歳以上で安定した収入がある人なら、パート・アルバイト・派遣・自営業・学生でも借り入れできます。
また全国各地のコンビニATMで借り入れ・返済可能で、ATM手数料は一切発生しません。
公式サイトに簡易的な「お借入診断」があるので、審査に通るか不安な人は事前に利用してみましょう。
【関連：派遣社員でもカードローンを利用できる？在籍確認時の注意点についても徹底解説】
バンクイックの審査難易度は厳しい？甘い？
バンクイックの審査では、主に以下3つのポイントをチェックして総合的に判断します。
審査難易度は決して甘くないと念頭に入れておきましょう。
- 属性情報（年齢・家族構成・職業・年収・勤続年数）
- 他社借入状況（借入総額・借入件数）
- 信用情報（過去のクレジットカードやローンの取引・返済履歴の状況）
属性情報では安定した収入があり、勤続年数が長い人が審査で有利になります。
ただし他社借入件数が多く信用情報に問題があると、審査落ちするので注意が必要です。
審査では、信用情報機関であるCIC・JICC・KSCに照会するため延滞などの情報は隠せません。
バンクイックに限らず、審査が甘い銀行カードローンは存在しないと考えておきましょう。
バンクイックの審査に関する良い口コミ
以下では、バンクイックの審査に関する口コミをまとめました。
バンクイックで50万融資可能になるかもです🙆♀️
前から数ヶ月に一回ハガキ届いてたから銀行の利用者は審査通りやすいんですかね〜。
アイフルも最終審査待ちです。
— 信用全力ちゃん@上髭大陰線ＯＬ (@ZenryokuMan) 2022年1月13日
UFJ銀行のバンクイックってやつ、わりと速攻で審査通るからおすすめだぞ
— ニャいたま🥺 (@Atelier_tulip) 2020年5月15日
3月優待に向け、どうやっても資金足りないので銀行ローンを借りることとした。
三菱UFJのバンクイックと楽天ローン審査してみる。
バンクイックは300万借りられるみたい。— ロンクロ/loancryptor.dao (@loancrosser) 2020年3月5日
「三菱UFJ銀行の利用者は通りやすい」「審査がゆるい」「審査結果が届くのが早い」という意見が挙げられています。
属性や借入状況に問題がなければ初回から100万円を超える融資も可能です。
銀行カードローンとしては使い勝手が良いので、審査通過に自信がある人は申し込んでみましょう。
バンクイックの審査に関する悪い口コミ
対して中にはマイナスな意見があるのも現実です。
おまとめローンしたいけど東京スター銀行とバンクイックとアコムの審査は落ちてしまったし中央リテールとかしかないかな〜。それすらも落ちる気しかしないけど🙄
— 借金まみれの保育士 (@money_please13) 2021年11月14日
バンクイックの審査口コミ
ここは在籍確認のやり方に問題があると思う
申し込んだ時点で速攻で確認くる。
仮審査で在籍確認するのは反則だ！
私は在籍確認とれて仮審査可決からの本審査否決でした。
上司に色々と尋問されただけで何も残らず
ヒデブなカードローンだと思う
— ベントーうまい (@bentogachiuma) 2022年1月14日
100回くらいバンクイック申し込んでるけど審査通らない
— あずにゃん (@AZnyan_pero2) 2016年3月19日
バンクイックはおまとめローンではないため、他社借入件数が多い人は審査落ちする可能性が高いです。
何度申し込んでも審査に落ちた原因が解消されない限り、バンクイックからは借り入れできません。
また仮審査で可決しても本審査に通る保証はないので注意しましょう。
バンクイックの審査を受ける流れ
バンクイックの審査は、以下の6のステップで進んでいきます。
審査の流れをあらかじめ知っておけば、スムーズに借り入れできるでしょう。
1.申し込み
バンクイックの申込方法は以下の2つです。
- Web
- 電話
Webサイトならスマホやパソコンから、24時間いつでも好きなタイミングで申し込みできます。
バンクイックのフリーダイヤル（0120-959-555）からも申込可能ですが、受付時間は平日9〜21時・土日祝日は9〜17時のため注意してください。
どちらの申込方法でも審査の流れは同じなので、自分に合った方法を選びましょう。
※テレビ窓口は、2022年3月31日をもって新規申込受付を終了しました。
2.書類提出
申し込みを済ませたら、現住所の記載がある以下の本人確認書類を2点提出しましょう。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
本人確認書類の用意が難しい場合は、現住所が書類もしくは補完書類1点の提出が必要になります。
また限度額50万円以上を希望する場合は、収入証明書の提出も必要です。
必要書類はWebアップロードの他、郵送・FAXによって提出できます。
郵送は手続きに時間がかかるため、急いでいる場合はWebアップロードを選びましょう。
3.仮審査・勤務先に在籍確認
仮審査とは、年収・勤務先・他社借入などの情報をもとに機械が自動的に行う審査です。
仮審査に通過すると、申告した会社で本当に働いているか確認するために在籍確認が行われます。
在籍確認では会社に電話連絡がありますが、三菱UFJ銀行と名乗るため同僚や上司にカードローンだとバレる可能性は低いでしょう。
仮審査通ったら大丈夫？仮審査通過後に落ちる可能性は？
前述通り仮審査に通過しても、在籍確認が取れなかったり本審査で問題があると審査落ちします。
仮審査と本審査ではチェックされるポイントが異なるため、仮審査に通っても安心してはいけません。
過度な期待はせず、参考程度にしておくのがいいでしょう。
4.本審査の実施
本審査は人によって行われる審査のことで、入力した内容に虚偽がないかチェックされます。
書類の記載内容に不備があったり情報が足りない場合は、追加の書類提出を求められるため通常より審査に時間がかかりやすいです。
他にもクレジットカードやスマホ分割料金の滞納状況が記録されている信用情報を確認して、融資するかどうかが決定されます。
5.電話・メールで審査結果を通知
審査結果は電話連絡で平日9～21時・土日祝9～17時に来るので、対応できるようにしておきましょう。
申し込んだ時間帯や審査の状況によって審査日数は異なります。
また審査に落ちた場合はメールで結果が通知されるケースもあるので、忘れずに確認してください。
本審査可決の連絡こない！審査状況を確認する方法
申し込みから2〜3日が過ぎても審査結果の連絡がない時は、バンクイックのフリーダイヤル（0120-959-555）に直接問い合わせましょう。
問い合わせの受付時間は、平日9～21時・土日祝9～17時（12/31～1/3を除く）です。
審査結果のメール（acmail@online-a.com）が迷惑メールフォルダに入っている可能性もあるので、問い合わせる前に確認してみてください。
6.カード発行・借り入れ
審査完了後は、郵送でローンカードを受け取りましょう。
ただし手元に届くまでに契約後1～10日程度かかるので、急いでいる人は注意が必要です。
基本的に借入方法は以下の3つから選べます。
- 三菱UFJ銀行ATM
- 提携ATM（セブン銀行・ローソン銀行・イーネット）
- 振込
振込は借入額が1万円単位になるため、少額借入を望む人はATMを利用しましょう。
バンクイックは即日融資できない！審査・融資までにかかる時間は？
バンクイックをはじめとする銀行カードローンは審査時に警察庁のデータベース照会が義務化されているため、即日で審査回答を出せません。
審査結果が出るのは早くても翌営業日になるので、即日借入したい人は注意が必要です。
特に以下の借り入れが集中しやすい期間に申し込むと、審査結果の回答が通常より遅い場合があります。
- ゴールデンウィーク・お盆・年末年始などの大型連休前
- 3〜4月の新生活シーズン
- 給料日前（10日・15日・25日・30日など）
少しでも早くお金を借りたい人は混雑しやすい時期を避けて申し込むか、即日融資可能な消費者金融を選んでください。
バンクイックは土日も審査を受けられる？
バンクイックは土日の審査にも対応していますが、対応時間が異なるので注意が必要です。
| 平日 | 9：00～21：00 |
| 土日祝日 | 9：00～17：00 |
土日祝日の場合も、審査の結果は早くて翌営業日になります。
また土日祝日に勤務先が休みの場合は在籍確認が取れないため、平日の申し込みよりも審査が長引く可能性が高いです。
スムーズな融資を望むなら、平日に申し込みを済ませましょう。
バンクイックの審査に落ちる理由
バンクイックの審査に落ちる人には、次のような共通点があります。
該当する項目がないかチェックして、審査落ちする原因を事前に解消しておきましょう。
安定した収入がない
月収に極端なバラつきがあるなど、毎月一定の収入がない人は返済能力が低いと判断されます。
以下の項目に当てはまる人は、審査落ちする可能性が高いです。
- 無職
- 日雇い契約
- 自営業
- 勤続年数が1年未満
特に毎月の収入が不安定な自営業や日雇い契約は、カードローン審査で不利に働くでしょう。
また正社員でも勤続年数が短い場合は、今後継続的に返済できるか疑いをもたれるので注意してください。
申込内容に虚偽・不備がある
審査に通りたいからと年収などを偽って申し込むと、嘘が発覚した段階で審査落ちします。
カードローン審査では在籍確認や信用情報の照会を行うため、限りなくバレるリスクが高いです。
また身分証明書など提出書類の不備や単なる記入ミスでも、落ちる原因となるので注意してください。
バンクイックに申し込む時は、必ず正確な情報を申請し提出前に記入ミスがないか確認しましょう。
他社借入が多い
他社借入件数が多いと、「お金に困っている」「返済能力が低い」とみなされて審査落ちします。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、借り入れが年収の3分の1以上あったり他社借入が3件以上ある人は返済が滞ると判断されるのです。
借金が多い自覚のある人は、申込前に繰り上げ返済などで借入件数を減らす努力をしましょう。
個人信用情報に傷がある
個人信用情報に返済遅延や債務整理の事故記録が残っている人は、「また事故を起こすのでは」と警戒されて審査で不利になります。
延滞や任意整理は5年・個人再生や自己破産はKSCに10年間記録が残るので、記録が抹消されるまで待つしかありません。
| CIS | JICC | KSC | |
| 延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 個人再生 | 5年 | 5年 | 10年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
クレジットカードやカードローンの支払いだけでなく、携帯電話の分割払いを延滞したときも事故情報が記録されるため注意が必要です。
信用情報は自分で開示請求できるので、心配な人は事前に確認してみましょう。
※情報開示請求には所定の手数料がかかります。
バンクイックの審査に通る3つのポイント
これからバンクイックの審査に申し込む人は、以下のポイントを実践してみましょう。
適切な対策をしてから申し込めば、審査に落ちるリスクを減らせます。
年収に見合った限度額を申請する
年収に見合わない限度額を申請すると、返済が難しいと判断されて審査落ちしやすくなります。
確実に審査通過したいなら、希望限度額は年収の3分の1以内に収めましょう。
希望限度額が高くなるほど貸し倒れリスクが高まり審査が厳しくなるため、申込時は限度額を10万円程度の少額に設定しておくと無難です。
契約後に増額申請ができるのでまずは審査に通ることを優先させましょう。
在籍確認の対策をする
仮審査に通っても在籍確認が取れないと、 本当に働いているか確認できず審査落ちしてしまいます。
本人が電話に出なくても問題ありませんが、同僚や上司に不信感を与えたくないなら自分で出るのが一番。
三菱UFJ銀行は在籍確認の日時を指定できるため、自分で受け取りたい人は申込時に伝えましょう。
カードローンの同時申込を避ける
複数のカードローンへ同時に申し込むと、お金に困っている印象を与えて審査落ちへと繋がります。
特に1カ月に3社以上申し込むと「申し込みブラック」とされ、疑われやすくなるため注意しましょう。
またカードローンの申込履歴は、信用情報機関に6カ月記録されるため隠せません。
審査に通りたいなら他社カードローンの同時申込は避けて、バンクイック1本に絞りましょう。
バンクイックの審査に落ちたときの対処法
バンクイックの審査に落ちた場合は、他の金融機関に申し込むのがおすすめ。
もしもの時に備えて目を通しておきましょう。
アコムと未提携の銀行カードローンに申し込む
前提として、三菱UFJ銀行カードローンの審査は保証会社であるアコムが請け負っています。
バンクイックの審査に落ちると、アコムが保証会社を務めるカードローンは落ちる可能性があるのです。
アコムが保証会社を務める主な銀行カードローンは以下のとおり。
- セブン銀行カードローン
- auじぶん銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
次に申し込むときは、上記以外の銀行カードローンを選びましょう。
消費者金融に申し込む
バンクイックの審査に落ちたら、銀行系より審査難易度が低い消費者金融に申し込みましょう。
大手消費者金融は、銀行カードローンよりも金利が高い特徴があります。
ただし最短で即日借入可能・初回限定の無利息期間があるなど、使い勝手に優れているのです。
| 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
| アコム | 3.0～18.0％ | 最短30分 | 最短30分 | 最大30日間 |
| プロミス | 4.5～17.8％ | 最短3分 ※お申込み時間や審査により ご希望に添えない場合がございます。 | 最短3分 ※お申込み時間や審査により ご希望に添えない場合がございます。 | 最大30日間 |
| SMBCモビット | 3.0～18.0％ | 10秒簡易審査 | 最短60分 ※申し込みの曜日・時間帯によっては 翌日以降の取扱となる場合あり | ー |
| レイク | 4.5～18.0％ | 最短15秒 | 最短60分 | 最大180日間 |
| アイフル | 3.0～18.0% | 最短18分 | 最短18分 | 最大30日間 |
特にアイフルは最短25分で融資可能のため、急いで融資を受けたい人におすすめです。
またSMBCモビットは、Web完結申込だと勤務先への電話連絡なしにできるメリットがあります。
各社の特徴を比較して、自分に適したサービスを利用しましょう。
バンクイックの審査に関するQ&A
Q.バンクイックで増額申請をするときに審査はある？
バンクイックの利用限度額を引き上げたい場合は、増額審査が必要です。
増額申請はWebサイトで24時間365日受け付けていますが、審査に2〜3営業日ほどかかるため急いでいる人は注意しましょう。
また増額審査では、主に以下3つのポイントをチェックされます。
- バンクイックでの利用実績
- 直近の収入の増減
- 他社借入・返済状況
過去にバンクイックで滞りなく返済した実績がある・契約時から年収が下がっておらず他社借入件数が増えていない人であれば、審査に通過する可能性が高いです。
原則として在籍確認の電話はないですが、転職・転勤などで勤務地が変わった場合は実施されることもある点に気を付けてください。
Q.専業主婦でもバンクイックで借り入れできる？
パートやアルバイトで収入を得ている主婦なら可能ですが、本人に収入のない専業主婦は借り入れできません。
バンクイックは総量規制の対象外であるものの、安定した収入がある人を利用条件としているためです。
どうしてもバンクイックからお金を借りたい人は、職に就いてから審査を受けましょう。
また楽天銀行・イオン銀行など、専業主婦でも利用できる銀行カードローンに申し込むのも1つの方法です。
Q.バンクイックはおまとめローンとして借り換えできる？
バンクイックの融資限度額は最大500万円となっており資金使途も自由のため、おまとめローンとして借り換えることは可能です。
ただし元々おまとめローン向けではないため、多くの借入先や借入残高があると審査落ちしやすくなります。
複数の借入先をまとめて返済負担を減らしたいなら、他社が提供しているおまとめローン専用商品を利用しましょう。
バンクイックの審査は甘くない！対策をしてから申し込もう
バンクイックで審査通過できるのは、安定した収入があり他社借入状況や信用情報に問題がない人です。
審査基準が甘いわけではないので、他社借入件数を減らすなど対策してから申し込みましょう。
また審査に通っても借り入れできるのは早くて翌日以降になるため、急いでいる人は注意が必要です。
今回紹介した口コミなどを参考にして、バンクイックの利用を検討してみてください。
