50年住宅ローンは利用すべきか？2つのメリットと3つのデメリット FPが解説
住宅価格の高騰などにより、住宅ローンの毎月の返済額の上昇も起きています。 また、金融機関の住宅ローン獲得競争も依然として過熱していることから、金利の低さや商品性以外にも返済期間を35年以上とする住宅ローンが以前から登場し
【長い付き合いの住宅ローン】金利のしくみと特徴・見方・金利の中身 これからは固定か変動どちらがいいか
マイホームの購入は最も大きなライフイベントの一つですが、住宅資金をローンで利用する場合には、それらに関連した数多くのテーマが存在します。 たとえば、 ・ ローンに適用される金利のタイプ ・ 民間ローンとフラット35の違い
【住宅ローン金利】変動金利のお守り「5年・125％ルール」をシミュレーションしてみた
2022年12月19・20日の日銀の政策決定会合にて、長期金利の変動幅の上限をこれまでの0.25％から0.50％へと引き上げました。 それも相まって、住宅ローンの金利について、固定金利は上昇傾向です。 それを嫌ってか、住
前年年収500万円 車のローン3万円/月 40歳の会社員が借りられるのは●●●●万円 住宅ローン借入可能額の計算方法を解説
3月23日から「引越しシーズン」。 桜の咲くこの季節は、就職、転職、部署異動、子どもの進学など、新生活に向けて引越しをされる方が多くなります。 この引越しシーズンでマイホームの購入を検討される方向けに、住宅ローンの借り入
【住宅ローンの返済比率】無理なく返済するために考えるべきこと
住宅ローンを借りる際の「返済比率」を取り上げます。 「返済比率」とは、住宅ローンを借りる際の指標の一つです。 住宅ローンを検討されている方なら、かならず聞く言葉でしょう。 返済比率とは 「年収に占める年間返済額の割合」で
住宅ローンで「やってはいけない」不動産投資の偽装
住宅ローンを装って不動産投資をするのは「不動産投資の偽装」です。 「なんちゃって不動産投資」と表現されることもありますが、現実はそのように軽薄な事態ではありません。 住宅ローンで不動産投資を偽装 投資の一種として、アパー
中古マンション購入時に注目 築浅物件は優位「フラット35維持保全型」 おススメ理由を解説
2022年4月より始まる「フラット35維持保全型」は、フラット35の新たな優遇制度です。 住宅ローンの長期間固定金利は上昇傾向ですが、5年間における0.25％引き下げは、とても魅力的です。 購入予定のマンションが管理計画
【住宅ローン】立地条件から選ぶ3つの方法とおすすめ例 最大16年間0.5％優遇も
住宅ローン審査は与信（個人の返済能力）を審査します。 同時に貸し手である金融機関の運営形態によって、貸し出せる対象が変わります。 金融機関は、建物の場所（立地）によって融資できない場合があります。 反対に現在の居住地や、
【住宅ローン】コロナ禍の年収ダウンに有利な「フラット35」の審査基準 おすすめの対処法も解説
令和2年はコロナの影響で収入に影響があった人も少なくないと思います。 そんな状況ですから、そもそも家を買うかどうか悩んでしまう方もいることでしょう。 今回は「それでも家を買う」と決めた方のお役に立つ、住宅ローン「フラット
住宅ローン事前審査の判断基準 転職や勤続年数の影響 金融機関は2～3社にしぼる
住宅ローンを金融機関から借りようとするとき、誰でも借りられるわけではなく、借り入れ可能であるか金融機関による審査を受けなければなりません。 住宅ローンの審査項目はいくつかあり、勤続年数も審査の対象です。 詳しく見ていきま
住宅ローンの「固定期間選択型」 固定期間終了後の返済額倍増の危険もあり
固定期間選択型とは、特約により借入当初の3年や5年、10年の金利を固定する住宅ローン金利です。 金利の固定期間終了後は変動金利に自動的に移行しますが、特約再設定手数料を支払うと再び金利を一定期間固定できます。 金利の固定
【住宅ローンの審査】借入先別「結果がなかなか出ない理由」と気になる「審査結果の行方」
「住宅ローンを申し込んだけれど、返答がなかなかない」 このような場合には、何とも言えない嫌な時間を過ごさなければなりません。 しかしこのような場合、金融機関は通常の手続き以上の手間暇をかけて、案件を個別具体的に審査してい
わが家が「フラット35」を選んだ3つの理由 やや背伸びしても、全期間固定金利で「安全策」
現在マイホーム建築中ですが、数か月前には住宅ローンを何にするか、非常に悩みました。 先に結論を書くと、選んだのはフラット35Sです。 何人かのファイナンシャルプランナーさんに相談するなかで、変動金利、固定金利それぞれのメ
【住宅ローン】「変動金利」との正しい向き合い方 全期間固定「フラット35」との毎月返済額の差は1.1万円
住宅ローンの低金利時代が続いている昨今、変動金利は0.5％を下回る銀行もちらほらと出てきています。 国土交通省が発表した「平成30年度 住宅市場動向調査報告書」によると、住宅購入の際に民間金融機関からの借入れをしている場
【2021年3月31日まで】該当すれば0.25％金利優遇 「フラット35S」の適用条件を紹介
35年間の全期間固定金利で、自営業やフリーランスの方でも利用しやすい住宅ローンとして知られているのが「フラット35」です。 購入する住宅がある条件を満たしていれば、よりお得にフラット35を組める「フラット35S」がありま
40代の住宅ローンで注意したい3つのこと 年齢と年収を慎重に考える
最近は生活スタイルが多様化するとともに、晩婚化も進んでいるため、住宅ローンにおいても年齢層が高めの申し込みが増えています。 年齢層が高めの人は、年収なども高めの人が多いため、住宅ローンの申し込みにおいては有利と考えがちで
【住宅ローン】民間金融機関で「返済猶予」が認められる・られない場合 具体例で解説
住宅ローンの融資には大きく別けて、 ・ 住宅金融支援機構が融資するフラット35 ・ 民間金融機関が融資する独自のプロパーローン があります。 このうちフラット35は「返済特例」という制度の下で一定の条件に当てはまれば、返
【住宅ローン】銀行では教えない「フラット35」の節約術 頭金や期間短縮で総返済額は変わる
フラット35 ≪画像元：住宅金融支援機構≫ 現在、日本の金利は超低金利時代に突入しているとはいえ、住宅ローンの支払いは少ないに越したことはありません。 銀行からは提案しにくい、フラット35の利用方法をお伝えします。 ロー
銀行員が考える今やるべきこと 住宅ローンの契約を見直し、気になったら確認交渉
コロナ禍の窓口業務の制限と「新しい生活様式」 緊急事態宣言中は、店頭で取扱できない取引がありました。 ・ 新規口座作成（インターネット、郵送でお願いします） ・ 両替（両替機も休止しております） ・ 金種のある払い出し
コロナ禍で明らかになった「フラット35」の危機対応の強さ
コロナ禍の世界で感じるのは、「人生は、いつ何が起こるかわからない」です。 何十年も返済し続ける住宅ローンとなれば、より慎重にならざるを得ません。 今まで以上に、「万が一」時の対応を考えねばならなくなりました。 私は住宅ロ
【フラット35】2020年4月～ 投資用ワンルーム所有者は住宅ローンの借入が困難に 制度変更の注意点
「フラット35」は、民間の銀行に比べて借りやすい住宅ローンです。 今年3月までは不動産投資をしながらでも問題なく借りられていましたが、4月からの制度変更によりそれが難しくなりました。 今後は十分な検証を重ねた上で、不動産
【住宅ローン】コロナショックで返済に支障！住宅金融支援機構・金融機関の「支援策」と借入先への「3つの相談項目」
新型コロナウイルスの感染拡大により、4月16日に非常事態宣言が全国的に発出されました。 飲食店、小売店は営業自粛、映画館は休業、コンサートなども開催できない状況が続いています。 非正規雇用者は契約終了、正社員でも残業の減
住宅ローン利用者の8.5割が「変動金利」を選ぶ本当の理由
「変動金利」を選ばされているのか 住宅ローン利用者の内、 ・ 8.5割の方が広義の変動金利（固定期間選択型を含む） ・ 6割の人が狭義の変動金利（半年で金利見直し） を選んでいます。 変動金利を選択した8割の人が「金利が
【フラット35】コロナの収入減を「返済特例」で乗り切る 適用条件の解説と返済期間延長の試算
新型コロナウイルスによる影響は、経済活動にも大きな打撃を与え、既にリストラなどが実施されています。 今後もこの流れは続く見込みですが、住宅ローンの返済は自分自身が動かなければ何も変わりません。 今回は、具体的な返済猶予策
「住宅ローンで不動産投資」をすすめられたら？ 断るべき理由を解説
住宅ローンを使って不動産投資をすれば、金利も安いし、融資期間も長く取れるので成功しやすいと思う方は多いと思います。 しかし、2019年には長期固定金利のフラット35を使った不動産投資が問題となり、先日、住宅支援機構が当事
【団信】万一でも保障・特約によっては「住宅ローンが残ってしまう」 契約内容と高度身体障害の状態を把握する
・ 住宅ローンの繰り上げ返済を検討している方 ・ 生命保険の見直しを検討している方 にとって、住宅ローン団信の保障「契約者がどうなれば、住宅ローンの残債が0になるのか」を知っておくことは、とても重要です。 なぜなら、保障
注文住宅には「フラット35適合証明」が必須 売却のしやすさが強みとなる
フラット35適合証明 フラット35適合証明とは、フラット35を利用する際に、 住宅金融支援機構が定める技術基準に適合していることを示すものです。 新築時にフラット35適合証明を取得すると、新築住宅の購入時にフラット35を
「新型コロナ」の影響で「住宅ローン」を支払えなくなる前に！ 銀行業態別「延滞対策」
新型コロナウイルスが世界で猛威を振るい、日本でも感染が拡大するなど深刻な事態となっています。 まずは新型コロナウイルスが人間に及ぼすリスクを回避することですが、この影響が長引けば長引くほど日本経済にも深刻な影響を及ぼしま
【中古物件】「新築より安い」けれど注意が必要 購入前に確認しておくべき5つのこと
近年不動産価格が高騰しているため、マイホーム購入に踏み出せない人もいらっしゃるのではないでしょうか。 不動産価格高騰の要因は、日本銀行による金融緩和と、オリンピック需要による人手不足・資材不足によるものです。 そのため新
【世界各国が一斉利下げ】住宅ローンの全期間固定金利は4月から低下予測
新型コロナウイルスによる世界経済への悪影響を抑えるため、米などが0.5％の緊急利下げに踏み切りました。 ただ依然としてどこまで悪影響を及ぼすのか不透明な部分もあり、株価は乱高下、米長期金利は過去最低水準まで低下しました。
2022年にも「マンション認定制度」開始 中古マンションや住宅ローンに与える影響は
2月8日付け日経新聞によりますと、国土交通省は2022年までに、適切にマンション管理が行われている物件を「認定」する制度を始めるとのことです。 日本では、今後さらに築年数が経過したマンションが増え、20年後には築40年を
【新型コロナウイルス拡散】住宅ローンの全期間固定金利は低下基調に
私の金利動向記事で説明していることですが、変動金利は日本銀行の金融政策、全期間固定金利は長期金利、すなわち世界情勢に左右されます。 そしてリスクオフの流れになった場合、 安全志向から債券市場に資金が流れ、国債の利回りであ
住宅購入プランと資金計画の練り方 知っておきたいお得な制度や注意点
「住宅購入」は「教育」、「老後」とならんで、人生の3大イベントのひとつです。 「住宅」は資産価値の面から考えても早めに購入したいところです。 ライフプランや、資金計画、お得な制度について説明します。 持ち家の必要度を考え
【住宅ローン借り換え】毎月返済額の減額を検討 「シミュレーション事例」と「大手vsネット銀行比較」
「住宅ローン借り換え後の金利が下がれば、返済期間はそのままで毎月の返済額を減らすことはできませんか？」 私が金融機関で働いていた時にお客様からそのようなご相談を受けたことがありました。 お客様にとって、どの程度減らすこと
【住宅ローン】貸出動向調査で明らかになった、活用されない「審査金利」 将来金融機関が不良債権を抱え込む可能性
住宅金融支援機構が発表した、2018年度民間住宅ローンの貸出動向調査によりますと、金融機関で融資額を抑制するための審査金利が、43％の金融機関でしか利用されていないことが明らかになりました。 この審査金利は通常4％とされ
浸透中の「フラット35（保証型）」 シェアNo.1のARUHIスーパーフラットをご紹介
最近は、フラット35を専門に取り扱うモーゲージバンクの競争も激化しています。 そんな中、大手のモーゲージバンクでは少し変わったフラット35商品がでました。 今回は、この商品を開発するのに欠かせない、フラット35（保証型）
