【2022年】おすすめの安い自動車保険ランキング5選！保険料を安く抑えるコツや注意点を徹底解説！

自動車保険には「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があります。自賠責保険は全ての車両に対して加入義務があり、さらに料金は普通自動車か軽自動車かによって一律で定められています。

一方の任意保険は加入義務がないものの、自賠責保険にはない補償をつけることができます。いざというとき非常に役に立つ保険なので、特別な理由がなければ加入が必要でしょう。

任意保険は自賠責保険と違って、保険会社やプランごとに費用や補償範囲が異なります。

今回の記事では、自動車保険に加入する際に知っておくべき基礎知識のほか、自動車保険の料金を安く抑える方法、おすすめの自動車保険5選について紹介します。

また、「あまりに安すぎると不安…」という方のために、低価格の保険に加入する場合の注意点やデメリット、実際に加入している方の口コミも紹介していきます。

「自動車保険はなるべく安く抑えたいけれど、しっかりと安心できる保証はしてほしい」という方はぜひ参考にしてください。

自動車保険に加入する前に知っておくべき基礎知識

先述した通り、自動車保険には自賠責保険と任意保険の2種類があります。

「自動車に乗るのが初めてだから、保険の必要性が分からない」「そもそも自賠責保険と任意保険ってなに？」という方に向けて、まずは自動車保険の基礎知識について解説しましょう。

既に自動車によく乗っていて、保険についてもおおよそ知っているという方でも、おさらいのためにぜひ目を通してください。

「自賠責保険」・「任意保険」の違い

まずは、自賠責保険と任意保険の詳しい違いについて解説します。自賠責保険と任意保険の違いは、以下の表のとおりです。

相手への補償	自分や同乗者への補償	車両の補償
・対人賠償保険 ・対物賠償保険	・搭乗者傷害保険 ・人的障害補償保険 ・自損事故保険 ・無保険車傷害保険	・車両保険

自賠責保険には法律によって加入義務が定められており、万が一自賠責保険に加入しないまま公道を走行した場合は罰せられる可能性があります。一方で任意保険は、その名前の通り加入義務はありません。

そのため、「任意保険には入らなくてもよい」と思う方が多いようです。しかし万が一の事故の際に自分の支払い能力を超えた多額な出費を請求された場合に必要なので、特別な理由がない限り加入するべき保険です。

任意保険に加入すべき大きな理由は、「自賠責保険は人身事故による対人賠償」のみしか保証されていないからです。

自賠責保険で補償されるのは、自動車による対人事故が起こった場合であり、さらに、補償範囲は相手本人の怪我や死亡における賠償のみです。

対人事故が起き、なおかつ相手が怪我や死亡をしたのであれば、相手側も自分側も車の破損は避けられません。しかし、自賠責保険には対人補償しかないので、相手の車や自分の車の修繕費は自分が出すしかないのです。

そこで必要になるのが任意保険です。任意保険の補償内容はさまざまですが、対人補償の他に対物補償、自分自身や同乗者の人的補償などがあります。

さらに単独事故を起こした場合に補償が下りる自損事故補償や車両保険もあるので、突然の出費を減らしたいのであれば必ず任意保険に加入してください。

また、補償額の上限に関しても違いがあります。自賠責保険には限度額があり、被害者1人あたり障害補償120万円、後遺障害補償4,000万円、脂肪による損害3,000円と定められています。

一方で任意保険は契約やプランによって上限額が変わり、無制限にすることも可能です。

さらに、自賠責保険には示談の代行がありません。つまり、事故を起こして気が動転しているときでも、自分一人で事故の処理などの対応をしなくてはならないのです。

一方で任意保険に加入していれば、相手とのやり取りを行う場合の代行を依頼することが可能です。

そのため、万が一事故を起こしてしまった場合にも、事故対応に慣れているプロフェッショナルが対応してくれるので安心といえるでしょう。

他にも、過失の総裁や支払い金額の減額についての違いがあります。自賠責保険の場合は、被害者側に重大な過失があった場合に減額となります。

一方で任意保険は、厳格に過失の割合を見て支払い金額が判断されるので、自分の過失に応じた金額を支払うことになります。

最後の「免責事由」とは、保険の支払いが行われない理由のことです。例えば、自分自身の飲酒運転や危険走行などが原因で事故を起こした場合、保険料が下りなくなるなどといった形です。

こういった免責事由は自賠責保険のほうが少なく、任意保険は多くなっています。

自動車保険の種類とその補償内容

それでは、任意保険の補償内容には具体的にどのようなものが含まれているのでしょうか？ここでは、任意保険の種類と補償内容について解説します。

任意保険の種類は、大きく分けて3種類です。3種類それぞれの補償内容は、以下の表のとおりです。

<NTable :rows=”[[‘相手への補償’,’自分や同乗者への補償’,’車両の補償’],[‘・対人賠償保険\n・対物賠償保険’,’・搭乗者傷害保険\n・人的障害補償保険\n・自損事故保険\n・無保険車傷害保険’,’・車両保険’]]” />

1つめは、相手への補償です。自賠責保険にも対人賠償保険が含まれていますが、自賠責保険には上限額があるため、それの強化として任意保険に加入するという形です。

対人賠償保険は、事故相手の怪我や死亡に備えることができる保険です。

相手への補償のうち、対物賠償保険もあります。対物賠償保険とは、相手の車両や車に載せていた物に対して補償を行う保険です。

事故の場合は車両を破損してしまうことがほとんどなので、対物賠償保険に加入している方がほとんどです。

2つめは、自分や同乗者への補償です。この補償に加入していないと、自分の治療費や同乗者の治療費などを実費で負担しなければなりません。

搭乗者傷害保険は、事故による運転者や同乗者の怪我や死亡などに備える保険のことです。怪我をしたり亡くなってしまったりした搭乗者全員に対して、契約時に定めた金額が保険金として支払われます。

また、人的障害補償保険も搭乗者傷害保険と同じように、運転者や同乗者の怪我や死亡に備える保険です。

自分が事故を起こした際の過失割合に関わらず、保険金額の範囲内において怪我の治療費や仕事の休業損害が補償される保険です。

事故は相手がいる場合に限りません。例えば、雪でスリップして電柱に衝突してしまった、運転ミスでガードレールに衝突してしまったという自損事故を起こした場合に補償が受けられるのが自損事故保険です。

自損事故保険では、運転者や同乗者の怪我や死亡にのみ補償が適用となります。

さらにひとつのリスクとして、「事故を起こした相手が任意保険に加入しておらず、さらに支払い能力がない」場合もあります。

そういったケースに備えられるのが、無保険車傷害保険です。このような相手の支払い能力が十分でなかった場合、無保険車傷害保険に加入していると運転者や同乗者の怪我や死亡に対して保険金を受け取ることが可能になります。

3つめは、車両に対する補償です。車両保険は、自分自身の車両に対して保険金が支払われます。

車両保険の支払い対象となるのは相手がいる交通事故や単独事故の他、車上荒らしなどによる盗難や自然災害・家事などによる破損も含まれます。

任意保険の保険料を安く抑えるコツ・方法

任意保険は自分で選ぶことができる分、補償内容や会社によって金額が変わります。そのため、自分に合った補償内容だけをきちんと選ぶことで、必要のない出費を減らすことが可能です。

任意保険の保険料をなるべく安く抑えるコツは、以下の5つです。

これらのコツを押さえて任意保険選びをすることで、必要な補償内容を揃えながらも保険料を安く抑えることが可能になります。それぞれの方法について、詳しく解説しましょう。

運転者限定・年齢条件を見直す

運転者限定とは、その自動車を運転する人を限定することで保険料金が割引になるといった仕組みのことです。基本的に、以下のような限定方法があります。

これらの限定方法によって、保険料金が変わります。一般的には運転者限定なしが最も高く、次いで家族限定あり、夫婦限定あり、本人限定ありという順番で安くなります。

年齢条件とは、自動車を運転する人の年齢を限定することで保険料が安くなる制度です。

補償の対象になる運転者の年齢は、主に「年齢を問わず補償」「21歳以上補償」「26歳以上補償」「35歳以上補償」と分けられます。

相対的に事故率が低くなるといわれているのは高い年齢なので、高い年齢に限定されるほど保険料は安くなります。

ダイレクト型保険に加入する

自動車保険には、「ダイレクト型保険」と「代理店型保険」の2種類があります。このうちのダイレクト型保険とは、インターネットなどを活用して加入することができるものです。

代理店にかかる中間コストを削減することができるので、割安な保険料で任意保険に加入することができます。

ダイレクト型保険は保険料が安くなるだけでなく、パソコンやスマートフォンから手軽に見積もりを取ることも可能です。

また、契約後の手続きや事故受け付けもスマートフォンひとつでできるので、メリットが多いといえるでしょう。

ダイレクト型と代理店型の違いとは？

一方で代理店型とは、損害保険代理店を通して保険に加入する方法です。

基本的には担当者がついて、書面などで契約書などのやり取りを行います。ダイレクト型保険と比較すると手数料などの経費が掛かるため、少々割高に設定されていることが特徴的です。

代理店型のメリットは、直接担当者の方と対面で相談ができるという点です。また、車についてのアドバイスをもらったり、手続きを肩代わりしてくれたりすることもあることも大きなメリットといえるでしょう。

このように、ダイレクト型の特徴は「保険料が安くなる」「インターネットで全ての手続きが可能」という点です。

そして代理店型の特徴は「対面でさまざまな相談ができる」「手続きの代行をしてくれる」という点です。

ダイレクト型に向いているのは、インターネットでの契約等に慣れている人、とにかく保険料を安くしたい人です。

また、代理店型に向いているのは、保険の専門家に管理を任せたい人、直接会って相談したい人です。

それぞれ向いている人の特徴も違うので、自分に合った方法で契約することをおすすめします。

一括見積もりで複数の保険会社を比較する

インターネット上では、保険料の一括見積ができるサイトがあります。この一括見積もりでは、さまざまな条件を入力することで一度に複数の保険会社を比較することが可能です。

ひとつひとつの保険会社にそれぞれ見積もりを頼むよりも、手間が少なくて楽に見積もりができるのでおすすめです。

また、保険料の比較もできるため、よりお得な保険会社を選ぶことができるようになります。

おおよその加入したい補償内容は決まったけれど、どの保険会社の任意保険に加入しようか迷っているという方は、ぜひ一括見積もりサービスを活用してみましょう。

割引制度を上手に活用する

自動車保険には、さまざまな割引制度があります。既に紹介した運転者限定割引や年齢条件割引、インターネット割引もそのうちのひとつです。

この他にもさまざまな割引があるので、詳しく解説しましょう。主な自動車保険の割引は以下の通りです。

他にも保険会社によってさまざまな割引制度を実施しているので、自分に合った割引がある場合はぜひ活用することをおすすめします。

必要な特約のみ加入する

最も大切なことは、加入している保険が本当に自分に合っているのかを見直すことでしょう。必要のない補償に加入しても、ただ保険料を支払うだけになってしまうのでお金の無駄です。

既に任意保険に加入しているのであれば、一度補償内容を見直してみてください。

自分の状況に合わない補償や、運転者や年齢など限定できそうな箇所があれば、ぜひ契約内容を変更することをおすすめします。

また、加入時には必要のない特約がついていることも。現在の自分の状況に合うものだけを判断して加入し続けることで、大幅な保険料削減に繋がります。

【人気】安い自動車保険ランキング５選

それでは安くて人気の自動車保険会社をランキング形式で紹介していきます。

1位：チューリッヒ保険

1位のチューリッヒ保険は、保険料が安いと評判の高い自動車保険です。拠点数も約9,500ヶ所とかなり多いので、万が一のときでも安心です。

保険はダイレクト型で、事故対応や24時間対応も可能です。補償内容も充実の内容ですが、サポート内容は他の保険会社と比べてもかなり豊富です。

特に事故時のレッカーやトラブルの際の給油、バッテリー上がりの対応もまかせられるので安心できます。

また、旅行前や旅行中に事故を起こしてしまった場合に備えて、旅行費キャンセルのサービスも付帯しています。

その他、大切なペットを守るためのペット補償もあるので、よく旅行をされる方やペットを飼われている方にもおすすめできる自動車保険です。

2位：SBI保険

続いては、SBI損保の自動車保険です。保険料の安さに関しても評価が高く、事故対応のサポートも早くて正確であると評価の高い保険のひとつです。

保険はダイレクト型なので比較的安価であり、問合せ等には24時間対応可能です。また、3年以上の長期契約でロードサービスの内容がグレードアップするというメリットもあります。

対人・対物補償の限度額は無制限にできるので、万が一大きな事故があった場合でも補償が足りなくなる心配がありません。

そのため、長期で契約する予定の方、なるべく無制限で補償をつけておきたい方に向いている自動車保険です。

3位：アクサダイレクト

アクサダイレクトは、特に軽自動車の保険料が安いと評判の高い自動車保険です。安価でありながらも一般的な補償内容は揃っているので、万が一の事故があった際でも問題ありません。

ロードサービスも手広く行われており、契約2年目以降の場合はさらにパワーアップしたロードサービスを受けることができるようになります。

特に雪道スタックの引き出し作業は、雪国に住んでいる方にとっては非常にありがたいサービスといえるでしょう。

なるべく安価で、なおかつ最低限必要な補償内容は揃えておきたい方、2年以上契約する予定がある方はアクサダイレクトがおすすめです。

4位：イーデザイン損保

イーデザイン損保は、代理店型ながらも安い保険料が魅力の自動車保険です。弁護士費用補償が自動付帯しているので、万が一訴訟に発展したときなどでも対応可能なのがメリットでしょう。

また、コールセンターによる対応力の高さも魅力のひとつです。事故を起こしてしまった際に丁寧に対応してもらえると、気持ちの面でも安心することができます。

イーデザイン損保の自動車保険は、万が一に備えて弁護士費用の補償もしっかりとつけておきたい方、問合せなどの際に丁寧に対応してもらうことを重視している方におすすめの保険です。

5位：三井ダイレクト損保

三井ダイレクト損保は、国内シェアNo,1である「MS&ADインシュアランスグループ」の一員です。

全国にネットワークがあるため、全国どこで事故を起こしてしまってもすぐに対応を受けられます。

また、ロードサービスはアクサダイレクトと同様、契約2年目以降はさらに充実した補償が受けられるようになります。

三井ダイレクト損保は、大手の保険会社に補償を依頼したいと考えている方、2年以上の契約を考えている方におすすめできる自動車保険です。

安い保険料の自動車保険に加入する際の注意点・デメリット

紹介した5つの自動車保険は、どれも保険料が安いと評判の高い自動車保険です。しかし、安さだけで選んでしまうと、万が一の際に大きなデメリットを被ってしまうこともあります。

ここでは、安い保険料の自動車保険に加入する際の注意点について解説しましょう。主な注意点やデメリットは以下の2点です。

これらについて、それぞれ詳しく解説しましょう。

適切な保証内容を選択しないと万が一の事故の際に大変な目に

自動車保険は安いからといって最低限の補償内容にしてしまうと、万が一のときに多額の支払いが必要になる可能性があるので注意が必要です。

保険会社によって多少の幅はあるものの、このくらいの補償があれば大体このくらいの価格、という目安は存在します。そのため、あまりにも安い場合は必要な補償がついていない可能性が高いです。

適切な補償内容がついていないと、事故を起こしてしまった際に補償金額や補償内容が足りず、結果として実費で支払わなければならなくなります。

そうなると、せっかく自動車保険に加入していても意味がありません。

安さに飛びつかず、必ず「自分に合った補償内容がついているか？」「余分な補償はついていないか？」を確認してから契約するようにしましょう。

ネット自動車保険だと対面で相談できる担当者がいない

ダイレクト型保険は、インターネットや電話での対応が主流です。

対面で相談できる担当者がいるわけではないので、「直接会って相談したい」「自分の担当者がいたほうが安心」という方は代理店型のほうがおすすめです。

代理店型は保険内容だけでなく車全般に関する相談にも乗ってくれますし、しっかりと選べばダイレクト型並みの安さで自動車保険を提供している保険会社もあります。

そのため、自分が求める対応や補償内容から選ぶとよいでしょう。

【気になる】安い自動車保険の事故対応力に関するユーザーの口コミ

ここからは、先ほど紹介した5つの自動車保険の中から、実際に事故対応を受けたことのある方の口コミを紹介しましょう。ここで紹介しているのは一部の口コミであり、個人の感想です。

皆さん回答ありがとうございます！

チューリッヒさんは、事故対応することが出来ない10:0のもらい事故でも、専属の相談担当がいろんな相談にのってくれます！事故してから、お見舞金の手続きも早かった！

後遺障害が認定された時もすぐに対応してくれるありがたさ(*ˊ˘ˋ*)みんなが選ぶのは安心ですね！

引用

ソニー損保からSBI損保に乗り換え数年。どちらも被害者側で事故対応が良いのはソニー損保だった。ソニーに戻すか他にするか検討中(SBIは担当にもよるが偉そうでダルそう。休日担当は更に印象悪い)安い保険に大差はないかもしれんけど一度ケチつくと迷う。

引用

チューリッヒは、専属の相談担当の方がさまざまな相談に乗ってくれるとの口コミがありました。契約者側に過失がある事故だった場合でも同じで、丁寧に対応してくれます。

また、お見舞金の手続きや対応も早く、安心して対応をまかせることができる保険会社のひとつです。

また、SBI損保の電話対応があまりよくなかったという声がありました。

たまたまそういった方が出られたのかもしれませんが、事故の際にぶっきらぼうな対応をされると気持ちの面でも不安になってしまうので、なるべく改善していただきたい点です。

事故対応はもちろん、普段の問い合わせによる対応でもその会社の印象がついてしまうので、電話対応の様子は非常に重要といえるでしょう。

アクサダイレクトは事故対応もよく、支払いの対応もよかったとのことです。しかし、電話の問い合わせは窓口が混み合っているのか、かなり待たされたという口コミでした。

現在はテレワークなどで人員を削減している関係もあるかもしれませんが、窓口の混雑はなるべく早急に解消していただきたいところです。

しかし事故対応の様子や支払いの早さに関しては契約者として非常にありがたい部分です。

一括見積もりで自身にあった安い自動車保険を見つけよう！

自分に合った安い保険を見つけるのであれば、一括見積もりがとてもおすすめです。補償内容や年齢、車両の年式などを入力するだけで、内容に合った保険を一括で紹介してくれます。

保険会社の公式サイトでも見積もり自体は可能ですが、複数の会社に見積もりを依頼するとなると何度も同じ内容を入力するのは面倒ではないでしょうか。

そういった面倒を解消できるので、複数の会社を比較検討したい方には一括見積もりの利用が便利でしょう。

既に申し込みたい会社が決まっている方でも、一括見積もりを利用することでより自分に合った保険を見つけられるかもしれません。

「どの保険に入ろうか悩んでいる」「今加入している保険が本当にお得なのか分からない」という方は、ぜひ一度一括見積もりサービスを活用してみてください。

まとめ

今回の記事では、自動車保険の基礎知識と保険の料金を安く抑える方法、おすすめの自動車保険5選と保険に加入する際の注意点について紹介しました。

任意保険は、事故の補償を幅広くカバーするためにも加入しておきたい保険です。自賠責保険だけでは補償範囲が狭く金額の条件もあるので、自分の状況にあった任意保険に加入しましょう。

補償内容は対人・対物保険のほか、搭乗者に関する保険や車両の保険などさまざまな種類があります。

どんな方でも事故に遭う可能性はゼロではありませんので、備えておいたほうが安心して車に乗ることができるでしょう。

自動車保険は、補償内容と安さの両立が大切です。補償内容ばかり重視しても無駄なオプションがついていればお得とはいえませんし、安さを重視して補償内容が足りなくなったら元も子もありません。

自分に合った補償内容を、割引などを活用して安く抑えるのが最も賢い方法といえるでしょう。

※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。

＜参考＞
チューリッヒ保険「スーパー自動車保険」
SBI損保の自動車保険
アクサダイレクト　総合自動車保険