【人気急上昇】老後資金の枯渇リスクの対策に住宅金融支援機構「リ・バース60」 その魅力と注意点
昨年度（平成29年度）頃から取扱いが急速に伸びてきている住宅ローンがあります。 それが今回ご紹介する住宅金融支援機構の「リ・バース60」です。 正式には、「住宅融資保険付きリバースモーゲージ型住宅ローン」といいます。 原
iDeCoの掛け金上限が人によって異なる理由
加入者が100万人を突破し認知度もだいぶ高まってきたiDeCoですが、属する企業によって掛け金の上限が異なる仕組みとなっています。 では、なぜ人によって掛け金の条件が異なるのか？ それは老後資金準備の平等化を図るためであ
「相続対策」は税金以外にも考えなければいけないポイント 「遺す」「納める」「分ける」の3つに分けて解説します。
相続税の基礎控除が下がり、相続発生時に相続税を負担しないといけない方が大きく増えました。 そのため、「相続対策」＝「相続税対策」という印象が強いと思うのですが、相続対策というのは税金対策だけではありません。 税金以外にも
老後資金準備を自動化する3つのステップ お金の管理が苦手な人におススメ
貯蓄が苦手、そんな人によくおススメされるのは毎月一定額が口座から自動的に引き落とされる積立預金でしょう。 この最大のメリットは、給料が振り込まれてから貯蓄すべき金額が真っ先に引き落とされるので、お金の管理が苦手な人でも自
子供が独立してできた余剰金を浪費しない あらためて考える「お金の管理」について
子供が就職し独り立ちすれば家計の負担は軽くなり、そこから定年退職するまでの期間は「人生で最後のお金のため時」になります。 そこで余裕があるからと気を抜いていたら、お金をためられることなく気づいたらあっという間に老後になっ
「年金繰り上げ・繰り上げ」の落とし穴 知らぬ間に受給額が目減りしていた…
老後の資金計画の根幹をなす公的年金 国民年金（1階部分）だけの人は満額で年間年77万9,300円が受け取れ、厚生年金（2階部分）もある人はさらに報酬に応じて年間100万円前後が、企業年金など（3階部分）もある人はさらに受
兼業主婦は老後を救う 夫婦の生涯収入がアップし、老後破たんを防ぎます。
良妻賢母とは ・妻は三歩下がって夫を立てるべし ・夫の出世は妻（の尽くし方）次第 ・妻たるもの、一人で家事育児を完璧にこなすのが当たり前 「良妻賢母」は、女子は社会にでる必要はないと言われ明治時代初期から使われた言葉です
iDeCoの税控除を使った複利運用のメリット 「初期資金100万円・リターン年平均5％・配当2％」でどれだけ差がつくかシミュレーション
iDeCoのことは何となく知っているけど、それほど大きなメリットがあると思えず始めていない人は多いです。 そんなiDeCoを軽んじている方のために、今回は老後に大きな差がつくiDeCoを利用した複利運用のメリットを紹介し
「iDeCo（イデコ）」と「つみたてNISA（ニーサ）」徹底比較 特徴、メリットデメリットを知り賢く利用。
これでもう、悩みません「iDeCo（イデコ）」と「つみたてNISA（ニーサ）」 資産形成・運用を始めたい時に迷うのがiDeCo（イデコ）とつみたてNISA（ニーサ）という2種類の税制優遇制度です。 多くの人は、 「何が違
これからの投資環境を考えると「長期投資」には気をつけよう ～「退職金で初めての運用」は危険！～
投資やトレードでもっとも重要なのは、金融商品選択ではなく「環境認識」です。このことについては、以前、コラムを掲載しましたので、そちらもご覧ください。 【関連記事】：「銀行では増えないから運用しよう…」という考えは危ない！
長女が離婚！ 長男がリストラ！ 次男は引きこもり！ 減ってく「老後資金」 夫婦危うし！「国の補助とかないの？」
夫婦の老後、危うし！ Yさんは昭和30年12月生まれの63歳。妻は同い年の昭和31年1月生まれの62歳。 既に嫁いで子供もいる長女は昭和53年12月生まれの40歳。 大手企業に勤めている長男は昭和55年12月生まれの38
【老後に備えた資産運用】今の自分に合う投資法を「リスクの許容度」と「年代別」で紹介
家計の3大資金 ・ 教育費 ・ 住宅取得費 ・ 老後資金 そのうち老後資金への備えはライフステージの後半にやってくるためその準備が後回しになっているのが実状でしょうか。 自分の投資に対するリスク認識を知り、それに合った運
銀行員は保険のプロではない 銀行で「個人年金保険」を契約するとき注意すべき点
銀行で保険の販売が始まってから15年以上が経ちます。 損害保険を皮切りに、一時払いの終身保険、一時払い個人年金保険の販売が始まりました。 その後、一般的な保険である毎月保険料を支払う保険も銀行で販売出来るようになりました
【人生100年時代シリーズ】（第1回） 老後資金の運用を始める前に、「手元資金」や「老後の見込み収入」を整理しておきましょう
以前の記事「人生100年時代、「お金の寿命」が「自分の寿命」より先に来ないように準備を」でご紹介したとおり、寿命の伸びと生産人口の減少という重大な課題に直面している日本。 この日本において、現状の年金制度が長く続かないこ
「貧困老人」にならないために、今日から始めたい5つのこと 独身者や上流家庭ほど注意が必要です。
かつての高度経済成長期を終えて少子化の進んだ日本では、年金受給額は年々減り続け「貧困老人」、「下流老人」という言葉まで叫ばれるようになりました。 就職氷河期を経験した団塊ジュニア世代が引退する頃には、更に貧困者が溢れかえ
「3食付きで月に7万円以下」でも暮らせる「ケアハウス」なら、老後資金が少なくても老後を乗り切れます。
「貯蓄は最低でも3,000万円はないと、老後を暮らせないでしょうか？」 ファイナンシャルプランナーとして仕事をしていると、どの年代の方からもよく尋ねられるご質問です。 このような質問に対しては、 「各家庭の年間の赤字額に
年金制度はもうグラグラ 積立NISAとiDeCoで老後の生活は自分で面倒をみる
年金制度はもうグラグラ 2017年から専業主婦や公務員も加入が可能となった私的年金のiDeCoですが、 もう公的年金には頼らず自分でどうにか頑張ってください という政府からのお達しに見えて仕方がないのです。 高齢者の割合
老後資金を貯めるなら「iDeCo」が圧倒的におすすめ でも銀行は全然儲からないのでお勧めしません
iDeCoとは、個人型確定拠出年金の愛称のことです。 お得に老後資金を貯めることができる国が作ってくれた制度です。 ではなぜiDeCoを利用した方が良いのでしょうか？ 答えは、公的年金（国民年金、厚生年金、共済年金）だけ
「老後資金3000万」って言われるけど、結局いくらあれば安心なのか 「足りないなら投資を」は本当に正しいのか？
定年後って3,000万円必要？ 定年延長をする会社が多くなっていますが、定年の無い会社は4.6％に過ぎず、一律に定年年齢を設けている95.4％のうち60歳定年の会社は80％あるのです。 現在の年金制度では、60歳から年金
「国民年金基金」が再評価されている理由と、最適な加入時期を解説 iDeCoと併用し老後資金も分散しよう
厚生年金保険に加入する会社員や公務員などは、原則として65歳になった時に、国民年金から支給される「老齢基礎年金」に上乗せして、厚生年金保険から支給される「老齢厚生年金」も受給できます。 しかし国民年金に加入する自営業者、
「NISA」と「iDeCo」で将来に備える家計づくりを 制度の特徴と有効活用する方法をご紹介します。
NISAもiDeCoも、新しい投資に対して税優遇する制度です。 投資比率がなかなか増えず、インフレ対応力が弱いとされる日本の家計。 高齢化による社会保障費は増加の一途を辿り、年金給付額の削減は避けられない環境。 そんな環
人生100年時代、「お金の寿命」が「自分の寿命」より先に来ないように準備を
世界の中でもかなりの長寿国である日本。 その一方で年々出生数は減少し、少子化も進んでいます。 現在の日本の公的年金制度の下では、支える人が減り、支えられる人が増えている状況です。 これが進行すれば年金財政収支はどんどん不
老後に必要な3000万円を貯めるのは、決して無理な目標ではない。貯められる人の共通点や特徴とは。
ゆとりある老後生活 「退職時に最低3000万円は必要」といったことを聞いたことある方は多いかと思います。 「そんなこと言っても、今の生活で精一杯、そんなの無理！」 と思っている方もいらっしゃるかもしれません。 しかし家計
あなたの貯金、いざという時に足りますか？ ライフステージに合った貯金の仕方4つ
自分のお金の使い方や貯金について、「このままで良いのだろうか…」と、何となく気になりつつも日々の生活に追われて、ついつい後回しにしている方も多いのではないでしょうか。 いざ、というときにあわてなくてすむように貯金をするに
ここまでやれば「老後資金」に不安なし！ 「家計診断」で無駄な出費を徹底的にカットし「節約効果額」を比べてみました。
家計におけるライフイベント上の3大資金は、 「教育資金」、「住宅取得費」、「老後資金」 です。 そのうち「老後資金」については、30代や40代にとってまだ遠い先の話のようで具体的な将来像は描けてないものの、老後に不安を感
「iDeCo」を活用すると、節税しながら老後資産が形成できる 3つのメリットと注意点
いま、日本は少子高齢化を背景として公的年金制度が揺らぎ、老後不安が叫ばれ「老後難民」という言葉も目にするようになっています。 また超低金利の時代に銀行に預けておいても、資産が増えることはほとんど期待できません。 そして、
【アラフォー独身女子】「一生賃貸暮らし」に必要なお金はいくら？ 必要資金の計算方法と効率的な資産運用を解説（都内編）
別の記事で「一生賃貸暮らしとマンション購入した場合」の比較をしましたが、筆者が個人的に、アラフォーの独身女子におすすめするのは賃貸暮らしです。 確かにトータルコストでは、マンションを購入するより賃貸の方が損に感じるかもし
退職金は年々ダウン、10年間で500万円も減少 40代、50代、60代で取るべき資産運用のスタンス
退職金の額は年々減少している 長寿の時代、定年を迎えた時点で十分な貯蓄があることが理想ですが、理想通りにいく人は多くはありません。 貯蓄が十分でない方も、退職金があると考えている方も多いようですが、実は、退職金の額は年々
所得税・住民税などが節税できる「iDeCo」の仕組み 加入するメリット・デメリットを一から解説
個人型確定拠出年金（iDeCo）とは、簡単に言うと「年金を自分で作る」ための制度です。 この制度への加入は任意で、自分で申し込み、自分で掛金を支払い、自分で運用方法を選んで、掛金とその運用益の合計金額を元に年金の給付を受
仮想通貨で老後資金を準備するなら積立で購入、数年に分けて現金化がおススメ。
仮想通貨は怖いというイメージ 2018年1月26日の深夜に、仮想通貨取引所のコインチェックが取り扱っていた仮想通貨ネムの、約580億円分が不正流出しました。 その数日後にコインチェックは、 「ネムを保有していた方に対して
「人生100年時代」老後に向けてどういった資産形成をすればいい？ 今からできる対策3つ
高齢化社会と呼ばれる現在、老後の資金問題は頭を悩ませる問題のひとつです。 老後に向け、どのような資金形成を行うのが良いのでしょうか？ 近年話題を集めている資金形成に役立つ制度や年金スタイルを詳しくチェックし、今からできる
「国民年金」と「個人年金」どっちがお得？ 個人事業主、フリーランスの老後資金対策
「国民年金は損しそうだから、自分で年金保険に加入している」 という話をお聞きすることがあります。 「国の年金制度は、払った以上にもらえないのでは？」というご不安があるようですが、本当に民間の保険の方が安心できるのでしょう
つみたてNISAで老後資金「1500万円」を準備するには、毎月いくら”つみたて”ればいいの？
老後資金として準備した方が良い金額を導き出す 老後資金として準備した方が良い金額の目安を導き出すの目安を導き出すには、総務省が発表している「家計調査」などを活用して、定年退職してから平均寿命を迎えるまでに、どのくらいの生
【iDeCo】老後は年金だけだと毎月4万6,000円足りなくなる あなたの老後形成は万全ですか？
最近は国からもらえる公的年金以外の備えについての話題が多くなっています。 厚生労働省が発表したデータでは、夫婦二人の平均的な年金額が22万1,277円です。 総務省発表の家計調査で65歳以降の平均生活費が26万7,546
6四半期連続、計約6兆円の黒字になった年金の積立金から、老後資金の枯渇対策を学ぼう
「賦課方式」の公的年金 日本の公的年金は原則的に、現役世代から徴収した保険料を、その時点の年金受給者に対して、保険料の納付実績などに応じて配分する、「賦課方式」になっております。 ただ保険料以外に税金も活用されており、例
老後のために今からできること「iDeCo」の特徴とメリットとは？
世界でも有数の長寿国となった日本。長期化する老後に備えてできることのひとつとして今注目を浴びているのが、任意加入の個人型確定拠出年金「iDeCo」です。 今回は「iDeCo」とは何なのか？どんなメリットやデメリットがある
