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アイフルで返済が遅れる時の相談先とは?返済に間に合わない時の対処法も解説

私たちの日常生活にもはや欠かせない存在となった消費者金融ですが、数ある消費者金融会社の中でも、アイフルはサービスが良くて利用しやすいと高い評価を獲得しています。そんなアイフルの利用者の中には、返済が遅れた経験がある方も結構いるのではないでしょうか。

そこで今回は、アイフルで返済が遅れてしまったときの対処方法を中心に解説していきます。しっかり読んで頭に入れて実行すれば、返済トラブルに巻き込まれなくなるでしょう。

目次

アイフルの返済を滞納するとどうなる?

「もしも、アイフルで借りたお金を返済期日までに返せなくて滞納したら……。」どのように対処したらいいのか、不安な気持ちになりますよね。絶対にやってはいけないのは、返済をしないで放置することです。とても危険な行為です。

返済を放置すれば、遅延損害金が発生してしまうからです。そして、ブラックリストに掲載されて、借りたお金の全額を返済要求されるケースもあります。そこで、アイフルで借りたお金の返済を滞納したときに起こることについて詳しく解説していきます。

カードの利用停止

借りたお金を返済していないのですから、当然ですが新たな借り入れはできません。滞納の状態が続いている間は、アイフルではカードの利用が停止されてしまいます。つまり、追加融資ができなくなります。

カードの利用限度額枠に余裕があっても、追加融資は断られてしまいます。カードの利用が停止されると、急にお金が必要になったときなどにとても不便ですから、滞納には注意が必要です。

電話がかかってくる

アイフルの返済を滞納すると、メールまたはSMS(ショートメッセージ)に連絡が入ります。この時点ですぐに返済すれば、借りた方への電話連絡は行われません。しかし、メールやSMSなどの連絡に応答がなく滞納が続いた場合は、支払いを督促する電話がかかってきます。電話がかかってきたら、無視しないで必ず返答しましょう。

すぐに返済できない場合であっても、返済が困難な理由や返済可能な日時などを正直に話して、返済する意思があることを伝えるべきです。返済を督促する電話は、利用者のスマートフォンや携帯の電話番号にかけるのが原則です。しかし、つながらないときには、勤め先の会社に電話がかかる場合もあります。

遅延利息が発生する

アイフルの利用規約には、返済期日までにお金を返すように記載されています。当然のことながら、利用者には返済義務があります。返済期日までにお金を返さなければ、滞納(延滞)となって遅延利息が発生してしまいます。滞納した場合、返済期日の次の日から滞納した日数に応じた遅延利息が発生します。以下の計算式から遅延利息は算出されます。

遅延利息 = 借入金額 × 遅延損害利率 ÷ 365日 × 延滞日数

アイフルの遅延損害利率は年20%です。1日でも遅延すると、借入残高に対して年率20.0%の遅延損害金が発生する仕組みです。返済が遅れる分だけ遅延金が膨れ上がってしまいます。

借入残高を一括で請求される

2~3ヶ月間、アイフルの支払いを滞納すると、『指定期日までに全額を支払わなければ強制執行を実行する』という内容の差押え予告通知書が郵送され、借入残高を一括請求されることがあります。

アイフルの警告を無視すれば、財産・給与などを差押えられる恐れがあります。ですから、一括請求の予告通知書は無視しないようにしましょう。なお、一括請求される借入残高には借入の元金だけでなく、未払利息と遅延損害金も含まれています。

返済に間に合わない時の対処法

アイフルから借りていたお金の返済が遅れそうなときの対処方法を、ここでは解説していきます。万が一、適切ではない対応をしてしまうと、将来の生活設計に悪い影響を与えることがあります。遅延損害金が膨らんでしまい、返済できなくなって自己破産してしまうかもしれません。

そうなった場合は、クレジットカードやローンといった信用取引は最低でも5年間は利用できなくなります。遅延利息を抑えるための方法や、信用情報に悪影響を及ぼさないための方法なども開設しているため参考にしてください。

アイフルに返済日の延期を相談

返済に間に合わない時の対処法として最初に行う必要があるのは、返済日の延期をアイフルに相談することです。アイフル会員専用番号(会員メニューから確認)に電話をかけて、返済日の延期を相談してみましょう。電話をかけるタイミングは返済が遅れてからではなく、必ず返済日の前にしましょう。

返済が遅れる可能性があるとわかった時点で電話相談してください。事情を説明すれば、返済期日の延期や、利息のみの返済といった対処方法をアイフルから提案してもらえます。

次の給料日までの30日程度ならば、返済日の延期が可能なケースが多いといいます。アイフルに返済日の延期を相談すれば、催促の電話は返済延期日までは止まるでしょう。ただし、返済日を延期してもらえたとしても、遅延損害金は発生します。

アイフルに返済額の減額を相談

返済日の延期だけでは今後の状況改善が難しければ、返済額の減額をアイフルに相談するのもひとつの手段です。アイフルがどのように応じるかは利用者の状況次第。返済を利息分だけに減額してくれるケースが一般的のようです。アイフル会員専用番号(会員メニューから確認)に電話をして相談してみましょう。

他社から借入をして返済

クレジットカードのキャッシング枠や、他社の消費者金融からお金を借りて、アイフルに返済をするのも手段のひとつ。ただし、できる限り避けるべき最終手段ではあります。

他社からお金を借入して、アイフルに返済するのは自転車操業という危険な行為だからです。とはいえ、どうしても返済が困難なときには、他社からお金を借りてアイフルに返済して延滞を回避する方法があることは覚えておいて損はないでしょう。

債務整理をする

返済に間に合わないときにアイフルへ相談しても解決方法が見つからなかった場合、債務整理を進めることになります。債務整理の手続きには、個人再生と自己破産があります

個人再生は、裁判所から再生計画の認可決定を受けて、借金を大幅減額(借金を1/5に圧縮)してもらう手続きを指します。財産を残しながら、約3年かけて1/5に減額された借金を支払い続ければ、本来払うはずだった残った借金の支払義務がなくなります。

自己破産は、収入・財産の不足によって借金返済の見込みがないことを裁判所に認めてもらい、原則として法律上、借金を支払う義務から免除される手続です。ただし、家や車などの高価な財産が処分されるという大きなデメリットが伴います。

どちらの方法も、手続きは裁判所を通じて行われるため、まずは弁護士や専門家に相談しましょう。

なお、kscという銀行が加盟している信用情報機関において、個人再生と自己破産のような法的整理の情報は10年間保有されてしまうため、債務整理はなるべくしないほうがいいでしょう。

アイフルの相談先一覧

アイフルの利用者、またはこれから利用を考えている方の相談先は以下の通りとなっています。

電話番号受付時間
新規申し込み専用0120-201-810平日 9:00~18:00
お取引中の会員専用0120-109-437平日 9:00~18:00
女性専用(女性オペレーター対応)0120-201-884平日 9:00~18:00
限度額増額希望者専用0120-008-143平日10:00~19:00

メールでの問い合わせは不可

以上のアイフルの相談先は電話による受付となっています。メールからの問い合わせには対応していません。質問や相談に対しては、基本的にていねいに答えてくれます。ただし、審査関連・金利・限度額といった質問への返答が難しい場合もあります。

アイフル返済のためすぐにお金を用意する方法

アイフルに返済したくても、手元にお金がなくてできないときはどうすればいいのか?これから解説する方法を賢く活用すれば対処できます。

親族や知人に借りる

アイフルに返済するためにお金を集める方法は、親族や知人から借りることがもっとも手っ取り早い手段といえます。身近な親族や知人にお金を借りる人は意外に多いといいます。銀行やクレジット会社といった金融機関と違って、無審査・無金利だから気軽に頼めるというのが大きなメリットです。

ただ、人によっては親族や知人であっても、高い金利を要求する人もいるため、お金を借りるときの頼み方にはくれぐれも注意が必要です。また、借金によって親族や知人との関係が険悪になることも少なくありません。

返済トラブルのもつれによって、お互いの信頼関係が失われてしまう危険性も考えられます。親族や知人とこれからもいい関係を続けたいのであれば、お金を借りるときには慎重に、お互いが嫌な思いをしないような対応を心がけましょう。

家にあるものを売る

アイフルに返済するお金がないときには、自宅の中をよく見回してください。案外、いい価格で売れる物が身の回りにあるのです。予想以上の高額で売れる品物も少なくありません。お金になる不用品は、思っている以上に家の中に眠っているものなのです。

ブランド品、貴金属、パソコン、電化製品などの高額で売れる定番品だけではなく、最近では本・雑誌・マンガなども物によっては高く売ることができます。

家の中にある不用品を売る方法として、2種類の選択肢があります。店頭買取・宅配買取・訪問買取などの買取業者を利用する方法と、メルカリやヤフオクなどのフリマ・オークションサイトサイトを利用する方法の2種類です。

店頭買取は、ブックオフなどの中古ショップや金券ショップといったお店に、買取してほしい品物を直接持っていく方法です。現金化が一番早いのが大きなメリットといえます。宅配買取は、売りたい品物を直接送って査定してもらう方法です。売る品物が多い場合に大変役立ちます。

訪問買取は、業者が直接自宅に訪問して、品物の査定をしてくれます。大きい品物、持ち運びが難しい品物を売る際に訪問買取を頼むと便利です。フリマ・オークションサイトは、メルカリやヤフオクなどに代表される手軽に利用できる販売方法。ユーザー数の多いアプリを利用すれば買い手がつきやすく、高値で売れる傾向が強いため人気でがあります。

ただ、手数料・送料・配送といった煩雑な作業やトラブルなども責任をもって対処しなければならないというリスクもあります。すぐに品物を処分して現金化をするためであれば、買取専門店に直接持ち込む店頭買取が一番簡単です。

他社のカードローン・キャッシングを使用する

他社のカードローン・キャッシングを利用してお金を借入れて、アイフルに返済するのは自転車操業なため、なるべく避けるようにしましょう。でも、アイフルへの返済延滞を回避するためには仕方ありません。借入の際には、計画的かつ慎重に行うようにしましょう。

カードローンとは、アイフルのような消費者金融などの貸金業者、もしくは銀行などの金融機関が提供しているサービスです。手軽に現金の引き出しや返済ができます。また、ネット上での手続きによって、口座へ振り込まれるサービスも定着しています。とても便利なため、利用者は増えつつあります。

キャッシングとは、クレジットカードの付帯機能です。クレジットカードのショッピング枠とは別のキャッシング枠に設けられている利用限度額内まで、現金をATMなどから引き出せます。カードローンと似ているサービスではありますが、クレジットカード機能がある点が大きく異なります。

アイフルの返済を遅れないようにするためのコツ

ここではアイフルの返済を遅れないようにするコツを解説していきます。借りたお金は返済日までに返すのが当然ですが、ついうっかり忘れることも人間ならあるため、活用してみてはいかがでしょうか。

返済日は給料日の翌日に設定する

返済日を給料日の次の日に設定すると、給料を使い切ってしまう前に返済ができ、早い返済をすることで利息を抑えられるなどのメリットがあります。無駄なく返済できるためおすすめです。

返済日通知メール(aiメール)に登録する

アイフルの返済期日は毎月1回の約定日制、または35日ごとのサイクル制で設定されています。約定日制は利用者の都合に合わせて、返済日を指定する方式です。サイクル制は、前回支払日の翌日から35日後が返済期日となります。アイフルには返済日の3日前にメールで知らせてくれるaiメールという、とっても便利なサービスがあります。

aiメールに登録すれば返済日がわかるため、口座残高の確認ができます。当日中にATMや振込による返済も可能です。

繰り上げ返済をする

毎月の最低返済額を超える金額を返済することを、繰り上げ返済といいます。支払った分だけ借入残高が減るため返済する利息が少なくなり、返済の負担軽減が可能になります。

アイフルATMから繰り上げ返済するときに手数料はかかりません。提携ATMとFamiポートからの繰り上げ返済時には、1万円以下110円、1万円超え220円の手数料がかかります。銀行振込からの繰り上げ返済時にかかる振込手数料は自己負担となります。

家計簿をつけて収支を管理する

アイフルへの返済が厳しい状況にあるなら、家計簿をつけて収支を管理してはいかがでしょうか。家賃の安い場所への引っ越し、格安携帯電話への変更、保険の見直しなど。いろいろと検討しましょう。飲み会や遊興費などを見直して、できる範囲内で節約を心がけると効果的です。

おまとめローンで借金を一つにする

おまとめローンの利用もおすすめします。複数ある借入を一本化して、金利を下げられて返済の負担を軽減できるというメリットがあります。審査に通れば、ほぼ金利が下がって返済は楽になるでしょう。また、借入の一本化によって、返済日は月に1日だけになります。返済を忘れるリスクも少なくなります。

複数の借入先がある方や、借入利率が年18%前後で利息を少しでも軽減したいと悩んでいる方にとって、おまとめローンの活用は効果的。メリットを感じられる可能性が高いため、検討してみてはいかがでしょうか。

おまとめローンの申し込みは簡単。パート・アルバイト・学生を除いて、担保や連帯保証人は不要です。正社員はもちろん、個人事業主や契約社員でも申込は可能です。

ただし、おまとめローンにも通常の借入と同様に審査が必要となります。借入額が大きいため、返済能力などの条件も厳しくなります。ですから、おまとめローンの審査は通常のローンよりも厳しくなる傾向にあります。

アイフルの返済に関するよくある質問

アイフルにはさまざまな質問が寄せられます。ここではよくある質問について取り上げていきます。

アイフルの返済相談はメールでできる?

返済金額、返済期日、返済方法などの返済相談はメール(poppo@aiful.co.jp)でも問合せできます。オペレーターチャットも可能です。

メールで問い合わせをする際には、メール本文内に、氏名・生年月日・携帯電話番号を記載してください。

アイフルの返済日を確認する方法は?

アイフルの次回返済日・返済額は、インターネット上から簡単に確認できます。WEB会員サイトにログインすれば、詳細がわかるようになっています。スマホでも簡単に確認できるため、積極的に会員サイトを利用することをおすすめします。アイフルのアプリからも確認できます。

アプリをダウンロードしてから、会員IDとパスワードを入力して、会員サイトにログインしましょう。返済期日などをメールで事前にお知らせするaiメールサービスが、アイフルにはあります。

登録後、次回の返済期日と必要金額を、返済期日3日前にメールでお知らせします。手続きはスマホアプリから簡単にできます。毎月の返済計画や支出管理のためにも、借入額や返済額に関する確認を定期的にしましょう。

アイフルの返済は当日の何時まで受け付けてる?

アイフルの返済可能な時間帯は、店舗やATMなどの営業時間内となります。

  • 店舗窓口(有人店舗)は、10時〜18時(休業日は土・日・祝日)
  • 無人契約ルーム(自動契約機)は、8時〜22時(年末年始を除いて無休)
  • ATMとコンビニメディア端末は、7時〜23時(年末年始を除いて無休)
  • 提携ATMは、24時間(年末年始を除いて無休)

ただし、場所によっては営業時間や休業日が異なる場合もあります。詳しくは、利用する店舗や提携ATMなどの時間をご確認ください。

アイフルで延滞すると信用情報はどうなる?

アイフルへの返済が遅れてしまうと、年率20%の損害遅延金が発生して、アイフルからの評価が下がります。場合によっては、限度額の減額といった措置が取られる危険性もあります。長期間に渡って延滞の状態が続くと、アイフルと利用者だけの問題に留まらなくなり、ブラックリストに入れられてしまいます。

2~3ヶ月以上の長期延滞をすると、利用者のクレジット歴を管理する信用情報というデータベースに、ブラック情報として記録されてしまいます。アイフル以外の金融機関からも確認できるため、非常に危険です。なぜならば、ブラックリスト入りすると、その後のすべてのローン・クレジットカード審査にかなりの悪影響を及ぼし、審査に通りにくくなるからです。

まとめ

アイフルで返済が遅れてしまったときの対処方法を中心にいろいろと解説していきました。返済に関する悩みや疑問の解決に少しでも役に立てたら幸いです。

借りたお金の返済に遅れることが頻繁に起きると、アイフル内における利用者の信用に傷がついてしまいます。返済相談もなく、2~3ヶ月以上の長期延滞をすれば、利用者はブラックリストに記録させられます。そのような最悪の状態に陥らないためには、返済に困ったときにはすぐにアイフルに相談するようにしましょう。

※本記事の情報は2022年9月時点のものです。
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<参考>
アイフル

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