「アイフルの返済が遅れそう…」
「返済遅延はどこに相談すればいい?」
アイフルはサービスが良くて利用しやすいと評判の消費者金融ですが、上記のようにトラブルが起きた際の問い合わせ先に悩む方も多いでしょう。
返済が間に合わない場合は、会員専用番号へ連絡し返済の延期を相談しましょう。
そこで本記事では、アイフルの返済が間に合わない際の相談先や対処方法を詳しく解説します。
返済を遅らせないコツも紹介しているため、アイフルの返済が遅れそうで悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
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事務所 | はたの 法務事務所 | アヴァンス 法務事務所 | ひばり 法律事務所 | サンク 総合法律事務所 | 東京ロータス 法律事務所 |
相談料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
任意整理 | 1件22,000円〜 ※着手金無料 | 1件11,000円〜 ※着手金11,000円 | 1件22,000円〜 ※着手金22,000円 | 1件11,000円〜 ※着手金55,000円 | 1件22,000円〜 ※着手金22,000円 |
個人再生 | 1件385,000円〜※1 | 1件418,000円〜 | 1件220,000円〜 ※着手金330,000円 | 1件110,000円〜 ※着手金440,000円 | 1件330,000円〜 ※着手金330,000円 |
自己破産 | 1件330,000円〜※2 | 1件352,000円〜 | 1件220,000円〜 ※着手金220,000円 | 1件110,000円〜※2 ※着手金330,000円 | 1件220,000円〜 ※着手金220,000円 |
過払い報酬 | 返還額の 14%〜22% 着手金無料 | 返還額の 11%〜22% ※着手金11,000円 | 返還額の 22%〜27.5% | 返還額の 22%〜27.5% | 返還額の 22%〜27.5% |
対応地域 | 全国対応 出張無料 | 全国対応 拠点は大阪・東京 | 全国対応 拠点は東京 | 全国対応 拠点は東京 | 全国対応 拠点は東京 |
ポイント | 実績20万件以上 業界最安クラス 分割払いOK | スマホで進捗確認 34万件の実績あり 分割払いOK | 何度でも相談無料女性専用窓口あり地方出張にも対応 | 初期費用が完全無料分割払いOK24時間365日受付 | プライバシー厳守何度でも相談無料土日祝日対応可能 |
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※1 再生委員費用220,000円が別途発生します。
※2 少額管財の場合は費用が変わります。
アイフルの返済を滞納するとどうなる?
「もしも、アイフルで借りたお金を返済期日までに返せなくて滞納したら……。」どのように対処したらいいのか、不安な気持ちになりますよね。
しかし、返済を放置すれば、遅延損害金が発生したりブラックリストに掲載されたりするリスクがあるうえ、借りたお金の全額を返済要求されるケースもあります。
そこで次項では、アイフルで借りたお金の返済を滞納したときに起こることについて詳しく解説していきます。
カードの利用停止
借りたお金の返済が滞れば、新たな借り入れはできません。滞納の状態が続いている間は、アイフルではカードの利用が停止され、追加融資ができなくなります。
カードの利用限度額枠に余裕があっても、追加融資は断られてしまいます。カードの利用が停止されると、急にお金が必要になったときに、滞納には注意が必要です。
電話がかかってくる
アイフルの返済を滞納すると、メールまたはSMS(ショートメッセージ)に連絡が入ります。この時点ですぐに返済すれば、借りた方への電話連絡は行われません。
しかし、メールやSMSなどの連絡に応答がなく滞納が続いた場合は、支払いを督促する電話がかかってきます。すぐに返済できない場合であっても、返済が困難な理由や返済可能な日時などを正直に話して、返済する意思があることを伝えましょう。
返済を督促する電話は、利用者のスマートフォンや携帯の電話番号にかけるのが原則です。しかし、つながらないときには、勤め先の会社に電話がかかる場合もあります。
遅延利息が発生する
アイフルの利用規約には、返済期日までにお金を返すように記載されており、滞納した場合、返済期日の次の日から滞納した日数に応じた遅延利息が発生します。
遅延利息は、以下の計算式から算出されます。
遅延利息 = 借入金額 × 遅延損害利率 ÷ 365日 × 延滞日数
アイフルの遅延損害利率は年20%です。1日でも遅延すると、借入残高に対して年率20.0%の遅延損害金が発生する仕組みです。返済が遅れる分だけ遅延金が膨れ上がってしまいます。
借入残高を一括で請求される
2~3ヶ月間、アイフルの支払いを滞納すると、『指定期日までに全額を支払わなければ強制執行を実行する』という内容の差押え予告通知書が郵送され、借入残高を一括請求されることがあります。
アイフルの警告を無視すれば、財産・給与などを差押えられる恐れがあるため注意が必要です。
なお、一括請求される借入残高には借入の元金だけでなく、未払利息と遅延損害金も含まれています。
返済に間に合わない時の対処法
返済が間に合わない際に適切でない対応をしてしまうと、法的措置を取られたり、自己破産に追い込まれたりと、悪影響を受ける可能性があります。
そこで次項では、アイフルから借りていたお金の返済が遅れそうなときの対処方法を解説します。
遅延利息を抑えるための方法や、信用情報に悪影響を及ぼさないための方法なども開設しているため、ぜひ参考にしてください。
アイフルに返済日の延期を相談
返済に間に合わない場合は、アイフル会員専用番号(会員メニューから確認)に電話をかけて、返済日の延期を相談してみましょう。
電話をかけるタイミングは返済が遅れてからではなく、返済日前の返済が遅れる可能性があるとわかった時点です。
事情を説明すれば、返済期日の延期や、利息のみの返済といった対処方法をアイフルから提案してもらえます。
次の給料日までの30日程度ならば、返済日の延期が可能なケースが多いようです。ただし、返済日を延期してもらえたとしても、遅延損害金は発生します。
アイフルに返済額の減額を相談
返済日の延期だけでは今後の状況改善が難しい場合は、返済額の減額をアイフルに相談するのもひとつの手段です。
アイフルがどのように応じるかは利用者の状況によって異なりますが、返済を利息分だけに減額してくれるケースが一般的です。
返済額の減額を希望する場合は、アイフル会員専用番号(会員メニューから確認)に電話をして相談してみましょう。
他社から借入をして返済
クレジットカードのキャッシング枠や、他社の消費者金融からお金を借りて、アイフルに返済をするのも手段の1つです。
ただし、他社からお金を借入してアイフルに返済すると自転車操業になり、返済が終わらない悪循環に陥る可能性があります。
とはいえ、どうしても返済が困難なときには、他社からお金を借りてアイフルに返済して延滞を回避する方法があることは覚えておいて損はないでしょう。
債務整理をする
債務整理の手続きには、個人再生と自己破産があります。
個人再生は、裁判所から再生計画の認可決定を受けて、借金を1/5に圧縮してもらう手続きです。財産を残しながら、3〜5年かけて残りの借金を分割で返済できるため、負担を大幅に軽減できます。
一方、自己破産は、借金返済の見込みがないことを裁判所に認めてもらい、借金を支払う義務から免除される手続です。ただし、家や車などの高価な財産が処分されるという大きなデメリットが伴います。
どちらの続きも裁判所を通じて行われるため、まずは弁護士や専門家に相談しましょう。
債務整理におすすめの法律事務所7選
債務整理をより優位な条件で成立させるためには、優秀な弁護士事務所や司法書士事務所に依頼することが大切です。
そこで次項では、債務整理におすすめの法律事務所7選を紹介します。
それぞれの特徴についても解説しているため、借金の返済目処がたたず債務整理を検討する方はぜひチェックしてみてください。
はたの法務事務所
はたの法務事務所は、債務整理や過払い金請求を中心に扱う司法書士事務所です。
相談実績は20万件以上と豊富なうえ、相談料や着手金は無料なため、手元にお金がない方も安心して相談できるでしょう。
ただし、司法書士によるサポートになるため、140万円を超える債務の任意整理は対応できず、個人再生や自己破産、は書類作成のみの依頼となります。
140万円以下の借金があり、将来利息や遅延損害金をカットすれば返済ができる方はぜひ検討してみてください。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金なし 基本報酬 1社22,000円〜 減額報酬 減額分の11% |
個人再生 | 報酬 385,000円〜 再生委員支払費用 +220,000円〜 |
自己破産 | 報酬 330,000円〜 少額管財事件 +220,000円〜 |
過払い金請求 | 基本報酬なし 過払い報酬 過払い金額の22%※1 |
※1 10万円以下の場合14%+11,000円の計算費用が発生します。
アヴァンス法務事務所
アヴァンス法務事務所は、借金の完済が終わるまで手厚くサポートしてくれる司法書士事務所です。
一般的な司法書士事務所は手続き完了とともに委任契約も終了し、残った借金の振込や返済中のトラブルなどは自身で対応する必要があります。
しかし、アヴァンス法務事務所は支払いや管理を代行し、返済が困難になった場合の再交渉もサポートします。
借金に関するトラブルを一括して相談できる事務所を探している方におすすめです。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金 1件11,000円〜※1 基本報酬 1件11,000円~ 減額報酬 減額分の11% |
個人再生 | 費用 418,000円※2 住宅資金特別条項の利用 473,000円 実費 40,000円 |
自己破産 | 着手金 352,000円※2, 3 実費 40,000円 |
過払い金請求 | 着手金 1件11,000円〜※1 解決報奨金 1社11,000円 減額報酬金 減額分の11% 成功報酬 返還額の22% |
ひばり法律事務所
ひばり法律事務所は、女性専用の無料相談をおこなっている弁護士事務所です。
女性弁護士が親身になってヒアリングし、女性相談者の借金や経済状況に合わせた解決策を提案します。
男性弁護士には相談しにくい悩みがある方や、女性の方が安心して相談できるという方におすすめです。
相談は何度でも無料で、全国に対応しているため、気になる点があれば気軽に問い合わせてみてください。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金 1社22,000円 報酬金 1社22,000円 減額報酬 11% 経費 5,500円 |
個人再生 | 着手金 330,000円~ 報酬金 220,000円〜 経費 5,500円 |
自己破産 | 着手金 220,000円~ 報酬金 220,000円〜 経費 5,500円 |
過払い金請求 | 着手金なし 報酬金なし 成功報酬 回収額の22%※1 |
※1 訴訟上の返還請求の場合は27.5%+実費が発生します。
サンク総合法律事務所
サンク総合法律事務所は、問い合わせ・相談件数が27万を超える実績豊富な弁護士事務所です。
相談者のさまざまな事情や経済状況、要望を踏まえた最適な解決方法を提示し、委任契約後はすみやかに借金の督促を止めるよう対応してくれます。
また、相談料が無料なうえ依頼費用の分割払いにも対応しているため、初期費用0円でも相談できます。
とくに、手元にお金がない方や、債務整理後の生活に備えてお金を残しておきたい方も検討しやすいでしょう。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金 1件55,000円~ 基本報酬 1件11,000円~ 減額報酬 減額分の11% 過払金報酬 回収額の22%※1 |
個人再生 | 住宅ローンありの場合 着手金 550,000円〜 基本報酬 110,000円〜 住宅ローンなしの場合 着手金 440,000円〜 基本報酬 110,000円〜 |
自己破産 | 同時廃止 着手金 330,000円〜 成功報酬 110,000円〜 少額管財 着手金 440,000円〜 成功報酬 110,000円〜 |
過払い金請求 | 着手金なし 基本報酬 1件22,000円 過払金報酬 回収額の22%※1 |
※1 訴訟の場合は過払い金回収額の27.5%です。
東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は、借金問題を中心に幅広い法律トラブルを扱う弁護士事務所です。
事務所設立から債務整理に力を入れており、相談者の悩みに寄り添い、豊富な実績から状況に応じた解決方法を提案します。
相談は何度でも無料なうえ、電話で相談する場合も電話料金がかかる心配はありません。
また、土日祝日も10:00~19:00まで対応しているため、平日は忙しくて時間が作れない方はぜひ検討してみてください。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金 22,000円 報酬金 22,000円 減額報酬 減額分の11% 過払報酬 回収額の22% 諸費用 5,500円 送金管理手数料 1,100円 訴訟の別途着手金 33,000円 |
個人再生 | 着手金 330,000円 報酬金 330,000円 諸費用 55,000円 住宅ローンあり 110,000円 |
自己破産 | 着手金 220,000円 報酬金 220,000円 諸費用 55,000円 管財人引継予納金 200,000円~ |
過払い金請求 | 着手金なし 報酬金なし 過払い金報酬 回収額の22% |
アース法律事務所
アース法律事務所は、元裁判官の弁護士が在籍しており、自己破産や個人再生にも強い法律事務所です。
裁判所をとおす手続きを熟知しており、裁判官と弁護士の目線から適切なサポートを受けられます。とくに、返済の目処が立たず自己破産や個人再生を検討している方におすすめです。
借金問題に限り無料で相談が可能で、メール相談にも対応しています。事前に希望すれば休日や夜間の相談にも応じているため、まずは気軽に問い合わせてみてください。
対象地域 | 全国対応※1 |
相談料 | 借金問題に関しては無料 |
任意整理 | 着手金 1社22,000円 減額報酬 減額金の11%相当 |
個人再生 | 着手金 1社330,000円 住宅ローン特例あり 440,000円~ |
自己破産 | 着手金 330,000円~ |
過払い金 | 着手金なし※2 |
※1 地域や執務状況により対応不可な場合があるため要相談です。
※2 過払い金報酬については要相談です。
なみき法務事務所
なみき法務事務所は、借金問題をメインに扱う司法書士事務所です。
10年以上債務整理業界に勤める司法書士が在籍しており、任意整理や過払い金請求など相談者の悩みに応じた解決策を提案します。
また、電話やメールのほかLINEを通じた無料相談も行っており、24時間いつでも手軽に相談できます。
まだ債務整理をするか悩んでいる方も、まずはLINEから不安な点や気になる点を相談してみてください。
対象地域 | 全国対応 |
相談料 | 無料 |
任意整理 | 着手金 1社22,000円〜 成功報酬 1社22,000円~ 減額報酬 減額分の11% |
個人再生 | 報酬 385,000円〜 |
自己破産 | 報酬 330,000円〜 管財事件の場合 +220,000円 |
過払い金請求 | 着手金なし 過払金報酬 過払い金額の22%※1 |
※1 10万円以下は14%と11,000円の計算費用がかかります。
また訴訟の場合は回収額の27.5%です。
アイフルの相談先一覧
アイフルの利用者、またはこれから利用を考えている方の相談先は以下の通りとなっています。
電話番号 | 受付時間 | |
---|---|---|
新規申し込み専用 | 0120-201-810 | 平日 9:00~18:00 |
お取引中の会員専用 | 0120-109-437 | 平日 9:00~18:00 |
女性専用(女性オペレーター対応) | 0120-201-884 | 平日 9:00~18:00 |
限度額増額希望者専用 | 0120-008-143 | 平日10:00~19:00 |
メールでの問い合わせは不可
以上のアイフルの相談先は電話による受付となっています。メールからの問い合わせには対応していません。
質問や相談に対しては、基本的にていねいに答えてくれます。ただし、審査関連・金利・限度額といった質問への返答が難しい場合もあります。
アイフル返済のためすぐにお金を用意する方法
アイフルに返済したくても、手元にお金がなく悩んでいる方も少なくないでしょう。
そこで次項ではアイフル返済のためすぐにお金を用意する方法を紹介します。期限までにきちんと返済をしたい方はぜひ参考にしてみてください。
親族や知人に借りる
アイフルに返済するためにお金を集めるなら、親族や知人から借りる方法が最も早いでしょう。
銀行やクレジット会社などの金融機関と違い、無審査・無金利であるため気軽に頼める点が大きなメリットです。
しかし、なかには親族や知人であっても、高い金利を要求する人もいるため、個人間でお金を借りるときは注意が必要です。また、借金によって親族や知人との関係が険悪になることも少なくありません。
親族や知人とこれからもいい関係を続けたいのであれば、お金を借りるときには慎重に、お互いが嫌な思いをしないような対応を心がけましょう。
家にあるものを売る
自宅にあるブランド品や貴金属、パソコン、電化製品、本などを売り、アイフルの返済に充てるのも1つの方法です。
家にあるものを売ってお金を用意する方法は、主にフリマアプリ、ネットオークション、リサイクルショップの3つです。
フリマアプリやオークションサイトは、スマホで出品するのみで手軽に利用でき、想定よりも高値で売れることもあります。しかし、商品が売れて現金化するまでに時間がかかる点はデメリットです。
一方、リサイクルショップは品物を店舗へ直接持ち込んでそのまま買い取ってもらえるため、現金化が一番早い方法といえます。返済期限が迫っており早くお金が必要な場合はリライクルショップがおすすめです。
他社のカードローン・キャッシングを使用する
カードローン・キャッシングは、金融機関からカードやネットを使って簡単にお金を借りられるサービスです。
審査が早く、即日融資が可能なサービスもあるため、早くお金を用意してアイフルの返済にあてたい場合に便利でしょう。
ただし、他社のカードローン・キャッシングを利用して、アイフルの返済を行うと自転車操業に陥るため、なるべく避けたい方法です。
また、カードローン・キャッシングは利息が高い傾向があり、他社借入の状況によっては審査に通らない可能性もあります。
どうしてもお金を借りなければならない場合は、事前に自分の返済能力や他社借入の状況をよく把握し、無理のない計画を立てましょう。
アイフルの返済を遅れないようにするためのコツ
ここではアイフルの返済を遅れないようにするコツを解説していきます。返済遅れは誰にでも起こりうるため、返済に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてみてください。
返済日は給料日の翌日に設定する
返済日を給料日の次の日に設定すると、給料が入った直後に返済を済ませられ、支払い忘れや遅延のリスクを減らすことができます。
また、返済後に残ったお金で自分の生活費や貯金を計画でき、無駄遣いを防げる点もメリットです。
返済日を給料日の翌日に設定するには、アイフルの公式サイトやアプリから変更申請をするか、電話や窓口で相談する必要があります。
今月分だけ返済日を変更することも可能なため、自身の給料日や経済状況に合わせて利用してみてください。
返済日通知メール(aiメール)に登録する
アイフルには、返済日をメールやSMSで知らせてくれる「aiメール」という便利なサービスがあります。
aiメールに登録すれば返済日の3日前に通知してくれるため、振り込み忘れを予防でき、事前に口座残高の確認もできます。
また、aiメールの登録は公式サイトやアプリから可能です。
繰り上げ返済をする
毎月の最低返済額を超える金額を返済することを、繰り上げ返済といいます。支払った分だけ借入残高が減るため返済する利息が少なくなり、返済の負担軽減が可能になります。
アイフルATMから繰り上げ返済するときに手数料はかかりません。
ただし、提携ATMとFamiポートからの繰り上げ返済時には、1万円以下110円、1万円超え220円の手数料がかかり、銀行振込からの繰り上げ返済時にかかる振込手数料は自己負担となります。
家計簿をつけて収支を管理する
アイフルへの返済が厳しい状況にある方には、家計簿をつけて収支を管理するのもおすすめです。
家計簿をつけることで、自分の収入と支出を把握し、無駄な出費を減らすことができます。また、家計簿に返済日や返済額を記入しておくと、返済計画を立てやすくなるでしょう。
家計簿をつける方法には、手書きでつける方法やスマホアプリを使う方法などがあります。
手書きでつける場合は、毎日の収支を記録するノートや家計簿専用の帳簿を用意しましょう。スマホアプリを使う場合は、自動で収支を計算してくれたり、グラフや分析機能があったりするものが便利です。
どちらの方法でも、家計簿をつける習慣をつけることが重要です。
おまとめローンで借金を一つにする
おまとめローンは、複数ある借入を一本化して、金利を下げられて返済の負担を軽減できるというメリットがあります。
審査に通れば、ほぼ金利が下がって返済は楽になるでしょう。また、借入の一本化によって、返済日は月に1日だけになります。返済を忘れるリスクも少なくなります。
複数の借入先がある方や、借入利率が年18%前後で利息を少しでも軽減したいと悩んでいる方にとって、おまとめローンの活用は効果的です。
ただし、おまとめローンにも通常の借入と同様に審査が必要となります。借入額が大きいため、返済能力などの条件も厳しくなり、審査も通常のローンより厳しくなる傾向にあります。
アイフルの返済に関するよくある質問
アイフルにはさまざまな質問が寄せられます。ここではよくある質問について取り上げていきます。
アイフルの返済相談はメールでできる?
返済金額、返済期日、返済方法などの返済相談はメール(poppo@aiful.co.jp)でも問合せできます。オペレーターチャットも可能です。
メールで問い合わせをする際には、メール本文内に、氏名・生年月日・携帯電話番号を記載してください。
アイフルの返済日を確認する方法は?
アイフルの次回返済日・返済額は、WEB会員サイトやスマホアプリから簡単に確認できます。
スマホアプリであれば手軽に返済日や返済額、利用状況などを確認できるため、アイフルを利用している方はダウンロードしておくとよいでしょう。
また、返済期日やお知らせなどをメールで事前に通知するaiメールというサービスもあります。
aiメールの登録後、次回の返済期日と必要金額を、返済期日3日前にメールでお知らせしてくれるため、返済を忘れがちな方におすすめです。
アイフルの返済は当日の何時まで受け付けてる?
アイフルの返済可能な時間帯は、店舗やATMなどの営業時間内となります。
- 店舗窓口(有人店舗)は、10時〜18時(休業日は土・日・祝日)
- 無人契約ルーム(自動契約機)は、8時〜22時(年末年始を除いて無休)
- ATMとコンビニメディア端末は、7時〜23時(年末年始を除いて無休)
- 提携ATMは、24時間(年末年始を除いて無休)
ただし、場所によっては営業時間や休業日が異なる場合もあります。詳しくは、利用する店舗や提携ATMなどの時間をご確認ください。
アイフルで延滞すると信用情報はどうなる?
アイフルへの延滞が2ヶ月以上続くと、信用情報機関に延滞の事故情報が登録される可能性があります。
いわゆるブラックリストに入り、信用情報に登録された事故情報は、借金の完済後も5年程度は消えません。
信用情報はアイフル以外の金融機関からも確認でき、他社のローンやクレジットカード審査に影響するため、信用情報が傷がつく前に対策が必要です。
まとめ
アイフルで返済が遅れそうな場合のは、アイフル会員専用番号に電話をすることが大切です。場合によっては返済日の延期や利息のみの返済に調整してもらえる可能性があります。
返済相談もなく、2~3ヶ月以上の長期延滞をすれば、信用情報機関に事故情報が登録され、新たな借入やクレジットカードの利用が一定期間できなくなります。
経済的な事情で返済自体が難しい場合は、法律問題のプロである弁護士や司法書士に相談しましょう。
本記事で紹介した弁護士・司法書士事務所は借金問題に注力しているため、気になる点や不安点があればぜひ問い合わせてみてください。
※本記事の情報は2022年9月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
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<参考>
アイフル