２０１３年４月の「フラット３５の金利」が２０１２年１２月の金利を更新して、史上最低金利である「１．８０％」となりました。借入期間20年以下の金利も「１．４９％」と大幅に下がっています。
フラット３５の金利は、長期金利を元に決定されるのですが、3月中の長期金利が、０．５％台前半まで、低下しており、その影響を受けて、今月のフラット３５の金利は、大幅な低下が見込まれていました。安倍政権下での、日銀の政策などの要因もあり、「史上最低金利水準」となっていますが、この低金利もいつまで続くのかは疑問です・・・
これから、住宅ローンを組まれる方には、大きな負担なく、全期間固定金利を選択できる最大のチャンスの時期が訪れているのかもしれません。このように、これから住宅ローンを組まれる方には、メリットが大きい時期ですが、過去に住宅ローンを組まれている方にも、絶好の見直しの時期が訪れているのかもしれません。
住宅ローン借り換えでメリットが出る場合
現在、フラット３５で、住宅ローンを返済中の方にも、「史上最低金利」での借り換えでメリットが出る場合もあります。たとえば、３年前に「フラット３５」を利用している場合の例です。
□２０１０年４月にフラット３５ 金利２．５９％（当時の最低金利）
[残り返済期間 ３２年] [残債 ３、０００万円]
このような方が、今月のフラット３５で借換えた場合
[毎月の返済額 １１５、０００円] 借り換え後 → [毎月の返済額 １０２、０００円]
と、毎月の返済額は、１３、０００円安くなります。
残り３２年間の支払利息の合計では、
[支払利息合計 １、４１６万円] 借り換え後 → [支払利息合計 ９４８万円]
と、なんと、「４６８万円」もの利息の節約になります。
フラット３５の借り換え条件
「フラット３５」から「フラット３５」の借り換えの場合には、返済開始から１年以上経過して、遅滞なく返済していることが条件になります。さらに、借り換えには、諸費用（抵当権の再設定・融資手数料など）がかかります。
上記の方であれば、借り換え諸費用に約９０万円ほどかかりますが、諸費用を差し引いても、「３７８万円」の軽減効果があれば、この機会に借り換えの手続きを検討する価値はありそうです。
借り入れ時期や、住宅ローンの残高などの諸条件で、メリットがでるか変わってきますので、諸費用を加味した返済総額のシュミレーションをしてみましょう。
