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突然ですが…貯金はいくらあります？
こんにちは。国府勇太です。
先日2017年5月に総務省が発表した「家計調査報告」の内容が物議を醸しています。
それによると日本の皆さんの平均貯蓄高は「1,820万円」だそうです。
「そんなにない」
「というより、周りにそんな人いない」
という声が多く聞かれています。
それもそのはず、このデータはあくまで国民全体です。
実は、60歳以上の世帯が平均を大きく押し上げていたため、20代から40代にとっては「そんなにあるの？」といまいちピンとこなかったのも当然です。
そこで実態を知るべくよりリアルな20代から40代の貯蓄額を見てみましょう。
対象は金融広報中央委員会（2016年）のデータによるものです。
ちなみに、貯蓄と貯金、預金では厳密にはそれぞれ定義が異なるのですが、以下では便宜上馴染みがある「貯金」を使用します。
20代の貯金の平均は「184万円」
データによると、20代の世帯あたりの平均は「184万円」でした。
これは、全体平均「1,820万円」の約10分の1です。
20代で金融資産を保有している人は54.7％しかいません。残りの45.3％は「貯金などない」ということになります。
そして、中央値はなんと0円でした！
中央値とは
それぞれの貯金額をズラリとならべて順位付けし、ちょうど真ん中の順位にいる人の貯金額をいいます。
30代の貯金の平均は「395万円」
そして、30代の貯金の平均は「395万円」でした。
中央値は167万円です。
30代では167万円以上の貯金があれば30代世帯の順位は真ん中より上ということになります。
30代でも金融資産を持っていない（貯金ゼロ）の世帯が全体の約3分の1もいます。
40代の貯金の平均は「588万円」
40代の貯金の平均は「588万円」でした。30代と比べるとぐっと上がりますね。
中央値は200万円です。こちらは30代とそこまで差がありません。
40代でも金融資産を保有していない世帯が約3分の1（35％）います。
20代～40代の平均貯金のまとめ
ということがわかります。
30代、40代の約3分の1はそもそも金融資産など保有しておらず、保有している資産の中央値は200万円前後ということがわかります。
そして、20代に至っては約半数が金融資産を保有しておらず、中央値は0円という結果でした。
総務省が発表した「家計調査報告」の平均1,820万円という結果とはだいぶ違ったイメージを持たれることかと思います。
格差社会の溝は埋まらないのか？
格差社会と言われますが、問題なのは60代がこれだけの金融資産を持つ一方、若い世代がまったく資産を築けない「世代間格差」にあるのかもしれません。
若者の閉塞感もたびたび話題になります。
節約をして頑張って働いて貯金をしても、今の60代のような資産を築ける望みもありません。
いえ、実は「投資」という方法を使えば彼らと肩を並べ、それ以上になることも不可能ではないかもしれません。
複利を知れば人生が変わる
例えば、20歳の若者が「毎月1万円」を貯金しても50年後の70歳で「600万円」にしかなりません。
同じ1万円をアメリカS＆Pのインデックスファンドに投資して、年7％の利回りを得ると仮定します。
そうすると、50年後にはあなたの資産は「5,000万円」を超えます。
1年目は「たった8,400円」しか儲かりませんが、時を重ねるとこれほどの莫大な富を生みます。これが「複利」のすごさです。
「複利」のすごさ
「複利」の考えを持つことはとても重要です。
一般の人は「100万円を10倍にする方法」という掛け算の発想しかしません。お金持ちほど「年◯％で資産を増やしていく」というこの複利の発想をします。
ちなみに、年7％というのは、過去の投資リターンから見ても決して不可能な数字ではありません。
あの世界一のお金持ちになったこともあるウォーレン・バフェットもこのS＆Pのインデックスファンドへの投資を薦めるほどです。
「投資はギャンブル」とは限らない
投資といえば、一般に売り買いを繰り返すデイトレードを思い浮かべ、「まるで騒々しいカジノのようだ」と悪いイメージを持つ方が多いのが実情です。
しかし、投資はそれ以外にも
という方法もあります。
日本にいると少子化の波が押し寄せていますが、世界に目を向けるとまだまだ人口は増え続けています。
人口が増え続けるということは、消費のパイも大きくなり、各企業の成長する余地もまだまだあるということです。
「お金に働いてもらう」
我々勤労者世帯にとって「労動」だけではなく「お金に働いてもらう」という感覚を早くから身につけることは大切です。
「貯蓄から投資へ」と叫ばれていますが、まだまだ日本に投資文化は根付いていません。
ぜひ少しでも投資に興味を持ってみて下さい。それが早ければ早いほど複利の効果が高まり、あなたの人生においての大きな武器になるはずです。（執筆者：国府 勇太）
