筆者は常に、10枚以上のクレジットカードを入れ替えながら使っています。
こうした生活の中で1度だけ地方銀行系クレジットカードを利用したことがあります。
この際はわざわざ銀行口座も作りました。
県の指定金融機関であり、名の知られた銀行ですが、サービスはまったく物足りないものでした。
この銀行だけでなく、地銀系クレジットカードのサービスは20年前の水準で止まっている印象です。
今後もサービス水準が上がることはなさそうです。
地銀系カードも場合によって必要ですが、上手な付き合い方を考えてみます。
地銀系クレカとは
地方銀行系クレジットカードのサービスは、驚くほど横並びです。
共通する特徴から確認します。
地銀系カードの特徴
カードブランドは、JCB、VISA、DC（Mastercard）のどれか
上記以外、交通系IC一体型のものもある
JCBオリジナルシリーズ、三井住友カード、三菱UFJニコス発行のDCカードのそれぞれに準じるサービスとなっている（ただしいずれのカード会社も本体発行のカードサービスを大幅に進化させたため、地銀系は取り残されている）
年会費設定のあるカードが多く、さらに年会費無料にするハードルが高め
キャッシュカード、デビットカード一体型も多い
ポイント還元率はおおむね0.5%（キャッシュバックや共通ポイント交換等、使いやすい利用法に関して言うと、0.3％～0.4％程度の場合も）
ゴールドカードは大部分、年会費1万1,000円
地元のお店で提示すると受けられる特典がある
Apple Pay、Google Pay、電子マネーチャージ等への対応は、JCB、三井住友VISA、DCと同じ
キャッシング枠が、利用者の希望によらずに審査で付与される（銀行法に基づくため）
還元率が低いのは、ベースにしている都市銀行系カードの数字もまた低いからです。
なのに、初年度以外の年会費を無料にしようとすると、おおむね10万円以上の利用実績が必要となっています。
その後、三井住友カードやJCBオリジナルシリーズなど、機能が大幅に進化しました。
地銀系カードだけが、昔のまま取り残されているのです。
地銀系カードは生きた化石
地銀系カードは、20年前に主流だった都市銀行系のカードをベースに作られています。
その本体では、すでに発行をやめています。
三菱UFJニコスの「DCカード」だけ現存していますが、新規申込みは事実上できません。
三井住友カードなど、スマホタッチ決済で7.0%以上の還元となる特約店を多く持ち、カード業界でも頭ひとつ抜けたサービスを提供しています。
しかし地銀カードのVISAは、ひと昔前の「三井住友VISAクラシック」カードの水準にとどまっています。
ゴールドも、本体は年会費無料になる「ゴールド（NL）」が主流になっているのに、地銀では古いタイプのゴールドと同程度のカードしかありません。
JCBも、本体発行はポイント倍の「JCB CARD W」であり、あるいは新たに発行開始された「JCB CARD S」で、いずれも還元率や特約店を増やしています。
地銀系カードの役立て方
現在、地銀系カードを厚めに利用する理由はほとんどありません。
地元の特約店も、ポイントが大幅にアップするわけでもなく、銀行がアピールしているメリットの大部分は無意味です。
それでも、本体発行のカードでなく、地銀系を持つ理由が多少あります。
クレジットカードがあることで、キャッシュカードのATM利用手数料が無料になる
入会キャンペーンは本体発行のカードとおおむね同一で、高リターンの場合も
地元の銀行のATMはよく使うわけで、手数料無料を確保できるのは助かります。
とはいえ、カード年会費を毎年無料で維持するためには、毎年10万円程度使う必要はあります。
携帯電話や、地域電力・ガスの引落し等で翌年手数料無料になるカードもあります。
この場合は多少負担が軽いでしょう。
筆者もポイントサイトで得た地銀系のJCBクレジットカードを利用し、「ポイントサイト報酬」と「入会キャンペーン報酬」を得ました。
銀行ATMは近所になかったものの、セブン銀行ATMが無料で使えたので、入金には困りませんでした。
その後、JCBオリジナルシリーズと同一のリボ払いキャンペーンで特典を得た後、解約しています。
解約する際、銀行の支店に行かねばならず非常に面倒でした。
地方でも、三井住友Oliveがおすすめ
地元の銀行のお付き合いも大事です。
オートローンや住宅ローンでお世話になることもあるでしょう。
ただ、純粋にお得を追求したいなら、都市銀行のない地方でも「三井住友Olive」をメインバンク、メインカードにすることをおすすめします。
キャッシュカード一体型のクレジットカードです。前述のとおり、クレジットカードのメリットは計り知れません。
全国どこでもおなじみ、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、モスバーガーやファミレスで有利です。
銀行としても、他銀行への振込みが月3回まで無料です。
給与を受け取り、クレジットカードの支払いをするメイン口座にも使えます。
ただし地銀系クレカがないと、三井住友銀行から資金移動したお金を地元のATMで引き出す場合、手数料が掛かってしまうこともあるでしょう。
ただ年間を通して考えれば、必要経費と考えられるように思います。
また、三井住友銀行から直接出金する場合も（サービス選択により）コンビニATM出金を月1回無料にできます。
地銀系クレジットカードに価値は乏しい
現在の地銀系クレジットカードを気にせず使っているのなら、キャッシュレス界ではかなり損をしています。
PayPayのような、全国どこでも平等に役立つ決済がある現在ではなおさらです。
地銀系カードで得られるATM無料は特典には違いないものの、損得を言えばなるべく使わないのが無難でしょう。
