昨年、消費税増税前の大キャンペーンですっかり住宅購入の意思を固めていたAさんから、「今でしょ!」を信じて買っても大丈夫? と相談されました。Aさん自身も、住宅展示場めぐりなどをして、買う気満々だったのですが…

冷静に住宅購入時期を考えたAさん

 当時わかっていたのは

・住宅ローン減税:年間控除限度額が20万円から40万円へ引き上げられる
・すまい給付金:新設される(当時はまだ詳細の発表はされていなかった)

 以下のようなシュミレーションをもとに、どっちが得かお話ししました。

≪年収700万円会社員のBさんが、5,000万円の戸建を購入した場合≫

・住宅ローン減税=メリットあり

 最高控除額を受けるには、住宅ローンの年末残高が4,000万円以上で年間40万円の控除が受けられます。控除期間は10年なので、10年間にわたり年末残高が4,000万円以上あれば、最高控除の400万円になります。

 目安としては年収700万円以上で5,000万円以上の住宅を購入したケースでは、フルに控除が受けられます。なるべく多くの頭金を入れて借入額を減らすというのがセオリーですが、控除の活用という面で見れば年末残高が4,000万円以上あることが条件になります。

 また、所得税+住民税合わせた額が40万円以上となる収入の目安は700万円以上になります。

・すまい給付金が新設されるが詳細は不明⇒増税後に購入したほうが得

≪年収450万円のCさんが2,500万円のマンションを購入した場合≫

・住宅ローン減税=メリットなし
 最高控除額は倍になるが、受けられる控除額は変わらない。消費税3%上乗せ部分が負担増となる。

・すまい給付金が新設されるが詳細は不明⇒増税前に購入したほうが得

 Aさんの場合は、Bさんに近かったので、住宅ローン減税の最高控除額の引き上げによって、消費税増税後のほうが得になることがわかりました。冷静になって、じっくり検討モードに入ったAさんでしたが、不動産屋さんや住宅メーカーからの猛攻は止まりません。Aさんもその気になっていたので、水を差してしまったような形になってしまいました…。本当は、背中を押してもらいたかったのかもしれません。

住宅購入を再度検討

 先日、そのAさんから、仕切りなおして住宅購入のプランを立てたいと連絡がありました。前回は、なるべくお得な物件を今のうちにというのが、優先条件だったのですが、今回は、お子さんが転校しないでよい学区内でというのが最優先条件です。じっくり探す余裕ができて、本当に大切なことが見えてきたようです。

 住宅は、人生で一番大きな買い物です。そして暮らす場所でもあります。快適で安心な家をしっかりとプランして、ご自身のタイミングで購入の決定をしたいですね。

「すまい給付金」について

 住宅ローン減税は一旦納税した税金を、確定申告によって還付を受けるというのに対して、現金支給が受けられるというのが大きなポイントです。給付額は、収入によって変わり消費税8%の場合、収入の目安として450万円以下の人は最高額30万円を受けることができます。給付額のシュミレーションは、「すまい給付金事務局ホームページ」でできます。(執筆者:京増 恵太郎)

【外部参照】
給付額のシュミレーション(すまい給付金事務局)