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インターネットでの生命保険加入率は、2.2%
今やネット証券やネット銀行での取引が当たり前の時代。私も両方での取引経験があります。
ただ私の周りで「ネット生保に加入した」という声は、一度も聞いたことがありません。
生命保険文化センターの調査によると、直近加入契約の加入チャネルは「インターネットを通じて」が、たった2.2％(平成27年度生命保険に関する全国実態調査＜速報版＞)。
現在契約率が低いネット生保ですが、私たち消費者が上手に活用するにはどうすればいいのか、ということを今回は調べてみました。
ネット生保のメリット3つ
私自身、保険商品の内容や保険料の調査などで、ネット生保のホームページをよく利用させてもらっています。
その上で感じるネット生保のメリットは、大きく3つあります。
1. パソコンやスマホで保険料の検索が簡単にできる
保険料の検索は、「生年月日、性別」を入力したあと、必要な保険にチェックを入れるだけで簡単にできます。
パソコンだけではなく、スマホからも気軽に見積もりができます。
2. 特約が有るなしの保険料がすぐわかる
特約の横にあるチェックをつけ外しするだけで、「あるバージョン」と「ないバージョン」の保険料がすぐにわかります。
またほとんどの会社が、特約の横に「？」マークなどがついており、わからない特約の内容も、すぐに確認できます。
3. 営業マンに気をつかわずに済む
対面で説明を受けた場合、断りたいなと思っても、断ると申し訳ない、という気持ちが起こるのが普通ではないでしょうか？
また加入後、その保険を解約する必要が生じた場合、特に知人から加入したような場合は、断りにくいケースもあります。
そういった場合でも、ネット生保であれば、気をつかわずに解約ができます。
ネット生保のデメリットは3つ
もちろんデメリットもあります。
ネット生保が伸び悩む理由は、ここにあると思います。
1. 告知が難しい
生命保険は「健康状態の告知」が重要項目です。
告知は基本的に5年分の病歴が問われるのですが、過去5年の間にいつどんな病気で、何日間病院に通ったか等、はっきりと覚えている方は少ないのではないでしょうか？
対面の契約であれば、サポートを受けながらなんとか告知できますが、自分で最後まで手続きを完了させるのはなかなか大変です。
2. 保険を熟知した人間でも、わかりにくい
生命保険は新しい特約がどんどん追加されており、ホームページ上の情報だけでは、理解できないことが多々あります。
約款を読み込んで初めて理解できるので、知識の少ない方にはハードルが高いかもしれません。
3. ネット限定商品が安いとは限らない
ネット証券やネット銀行の普及率が高い理由は、ネット証券であれば手数料が安い、ネット銀行であれば利率がいい、というメリットがあるからだと思います。
生命保険のそれにあたるのが、保険料の安さだと思うのですが、決して安いとは言い切れません。
例えばオリックス生命やSBI生命には、インターネット専用の定期保険があります。
35歳男性が、3,000万円の定期保険(保険期間10年)に加入した場合の保険料を調べました。
これだけでは、安いか高いかどうか判断できないので、同条件でチューリッヒ生命と比較したところ…
確かに標準体型、と言われる一般的な料率では、インターネット専用の定期保険がかなり安くなりました。
ただタバコを吸わない健康な方が加入できる、非喫煙優良体型では、ネット専用の定期保険が高い結果となりました。
これを見ると、ネット専用だから安い、と安易に判断せず、他社と比較することが大切だということがわかります。
保険料の比較で有効に活用する
それでもネット生保が出現したおかげで、保険商品の情報が誰でも簡単に入手できるようになりました。
ネット生保に加入しない場合でも、現在の保険料や、新たに検討中の保険料が妥当かどうかを調べることができます。
4月に定期保険や収入保障保険の改定があり、多くの会社が保険料を下げています。
女性の場合は、ネット生保のほうが安くなるケースもありますので、気軽に検索されてみてはいかがでしょうか？（執筆者：水谷 文枝）
