老後資金を貯めるなら「iDeCo」が圧倒的におすすめ でも銀行は全然儲からないのでお勧めしません

iDeCoとは、個人型確定拠出年金の愛称のことです

お得に老後資金を貯めることができる国が作ってくれた制度です。

ではなぜiDeCoを利用した方が良いのでしょうか?

なぜiDeCoを使った方がいいの?

答えは、公的年金(国民年金、厚生年金、共済年金)だけでは豊かな老後生活を送れないからです。

公共財団法人生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」によると、ゆとりある老後の生活を送るために必要なお金は毎月34.9万円と言われています。

しかし、65歳から受け取れる公的年金の金額ですが、会社員と専業主婦の夫婦の場合、平均毎月約22.1万円なのです。

差額は12.8万円ありますこの差額を埋めるために、iDeCoの活用をおすすめします

ではなぜiDeCoがおすすめなのでしょうか?

個人型確定拠出年金

≪画像元:イデコ公式サイト



こんなにお得! iDeCoのメリット

老後資金を貯めるのにiDeCoをおすすめする理由は主に4点あります。

1. 掛け金が全額所得控除になること

iDeCoの掛け金は全額所得控除になります。

具体的にいうと年収500万円の人が毎月2万円積立てた場合、年間で4万8千円税金が戻ってきます

2. iDeCoで利益が出た分に関しては非課税

iDeCoは主に投資信託で運用します。

通常、投資信託で運用した場合、利益に対して20.315%の税金がかかりますが、iDeCoの運用益は非課税になります

3. iDeCoで貯めたお金を将来受け取るときの税制がお得

iDeCoで貯めたお金を受け取るときの税制がかなりお得です。

iDeCoで貯めた資金の受け取り方は、「一括」、「年金方式」、「一括 + 年金方式」の3種類から選べます。

一括の場合は、退職所得控除が使えて、分割(年金方式)でも公的年金等控除が使えます

どちらもかなり優遇された税金の制度ですのでこちらもお得感があります。

4. 少額から始められる

iDeCoは毎月5,000円から始めることができます。

無理のない資金で将来の積立ができます。

iDeCoのメリットは多い

iDeCoのデメリット

お得感の強いiDeCoですが、デメリットもあります。

主なデメリットを2つ紹介します。

1. 原則60歳までお金を引き出せないこと

iDeCoの資金は原則60歳まで引き出すことができません

iDeCoで運用する資金は余裕資金である必要があります。

2. 手数料がかかること

iDeCoは口座管理手数料などの手数料がかかります

この手数料は、すべての金融機関が同じというわけではありません。

大手銀行の手数料は高いのでネット証券などを活用するのがおすすめです。

さいごに

iDeCoはデメリットもありますがメリットの多い制度です。

しかし銀行であまりおすすめされることはないと思います。

銀行にとっては全然儲けのない制度だからです。しかし資産形成にはものすごく適した制度です

証券会社でセミナーをやっていることも多いので情報を積極的に集め、出来るだけ早くiDeCoを活用しましょう!(執筆者:渡辺 たけし)



この記事を書いた人

渡辺 たけし 渡辺 たけし»筆者の記事一覧 (23)

11年都市銀行勤務。現在保険会社にてコンサルティング営業の傍ら金融全般の記事執筆。都市銀行勤務時代には地権者や起業オーナー中心に相続対策や資産運用コンサルティング業務をしておりました。現在は、会社員の方からオーナーまで幅広いお客さまに保険のコンサルティング営業をしております。得意分野は相続、保険、資産運用になります。
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