ローンやキャッシングなど、お金を借りることに関する「ブラックリスト」という言葉があります。
たとえば返済が遅れてしまったときなどに「要注意人物としてブラックリストに掲載され、ほかの金融機関にもその情報が共有されるらしい」とされています。
その正体は「信用情報機関」というもので、正確にはブラックリストというものではなく、借り入れ情報などが記録されているに過ぎないのです。
ただ、その記録の内容によっては、今後新たにローンを組むときに不利になる情報もあります。
今回は、信用情報機関がどういうものなのか、また、自分の信用情報に問題がないか、調べる方法を紹介しましょう。
目次
信用情報機関で取り扱われている情報とは？
信用情報機関には、こんな情報が登録されています。
・ いつ契約したのか
・ 枠（借りられる限度額）はいくらか
・ 返済がきちんとされているか
などなど。
クレジットカードやローンの契約をしたら、契約した会社を通してこういった情報が共有されることになっています。
また、新たにローン等の申し込みをしたときには、申し込みを受けた会社が信用情報機関にあなたの情報を照会します。
もし信用情報に問題があった場合は、たとえ収入などに問題がなくても、審査に通らないこともあるのです。
信用情報の悪い情報 いわゆる「ブラックリスト」とは？
いわゆる「ブラックリストに載る」と言われるのに該当する情報には、こんなものがあります。
滞納
3ヵ月以上返済が遅延している場合に、事故情報として登録されると言われています。しかし契約している会社にもよりますので、3ヵ月なら遅れても大丈夫、というわけではありません。
債務整理
債務整理というのは、返済が難しくなったローンなどを、弁護士や裁判所を通して返済を楽にしてもらう（もしくはなくしてもらう）ことです。
自己破産のほか、任意整理なども含め、債務整理をしたことは事故情報として残ります。
同時申し込み
短期間に複数のローン申し込みをしたような場合が同時申し込みと言われる状態になります。
複数の会社からお金を借りようとしている人に対してお金を貸すのはリスクが高いからです。
たまたま複数のクレジットカードに立て続けに申し込んだような場合でも「申し込みブラック」になる可能性あるので気を付けましょう。
「信用情報の開示」は1000円でできる
自分の信用情報に、上記のような「事故情報」が記録されていたら、困りますよね。今後新たにクレジットカードを作ろうとしたときでも、事故情報があると審査に通らないかもしれません。
自分の信用情報は、請求によって開示してもらうことが可能です。特に「収入も安定していて、滞納などの心当たりもないのにカードの審査に落ちてしまった」という場合は確認してみてください。
最近は、カードローンなどの利用がなくても、携帯電話の料金が原因でブラックリストになっている人が多いと言われています。
携帯端末の分割払いが滞った場合も事故情報として記録されるので、「ついうっかり」が原因でブラックリスト状態になってしまっているのです。
ちなみに、開示は郵送や窓口のほか、インターネット開示もできます。信用情報機関は3つありますが、それぞれ情報は共有されているので、開示するならCICから手続きすると良いでしょう。
信用情報に何らかの事故情報がないか確認してみると、納得できることが多いはずですよ。ちなみに費用は千円かかります。
指定信用情報機関のCIC
http://www.cic.co.jp/
事故情報は消えます
事故情報は永遠に残るものではなく、一定期間過ぎれば消えます。
期間は5年程度、自己破産の場合は10年間ほどで消えると言われていますよ。
ちなみに、「申し込みブラック」の場合は半年ほどで消えるので、一度にたくさん申し込みすぎた人は、半年ほどおいて1つずつ申し込むと通りやすくなりますよ。
大切な自分の信用情報ですが、意外と自分では把握していないことは多いものです。気になることは、一度情報開示してみてはかがでしょうか？（執筆者：吉見 夏実）
