安倍さんのアナウンス効果で円安傾向にあります。
このためかわかりませんが先日外貨建て終身保険について相談を受けました。
終身保険への加入を検討中で、積立利率３％が最低保証されているドル建ての積立利率変動型終身保険の提案を受けていてセカンドオピニオンを求められました。この超低金利時代、積立利率３％に心が動いたようです。
確かに３％というのは魅力的な数字ですが、保険商品の予定利率や積立利率は曲者ですのでご留意ください。多くの方は支払った保険料が３％で運用されると思うのではないでしょうか。
しかし、保険の種類によりますが、多くの商品では支払った保険料の一部しか運用されません。
さらに中途解約した場合にはペナルティがありますので、短期間で解約すると解約返戻金は支払った保険料の累計を下回ります。
具体的にみてみましょう。ご相談者の提案書の内容は以下の通りです。
・積立利率変動型終身保険（米国通貨型2002）
・被保険者は３３歳男性
・保険金5万3000米ドル
・年払保険料1178.61米ドル（払込期間55歳）、
・25年後の保険料累計 25929.42米ドル
・25年後の解約返戻金
29,169米ドル（3％）
35,001米ドル（4％）
42,054米ドル（5％）
・25年後の解約返戻率（解約返戻金÷保険料累計）
112.5％（最低保証3％）、
138.4％（積立利率4％で運用できた場合）
162.1％（積立利率5％で運用できた場合）
運用として考えた場合魅力を感じますか。
例えば毎月1万円を3％で運用出来た場合約445万円（元本300万円）になります。つまり元本に対して148％です。上記の保険でいえば積立利率４％以上必要です。保険の場合、他の金融商品と異なり、保障がある分、同じ運用利率でも運用結果が他の金融商品に比べ劣るのは仕方ないことです。
保険で資産運用を考える場合は具体的な数字で確認してくださいね。
