収入保障保険は、高い保険料を払ってまで「最低支払保証期間」を長くするメリットはない

保険に加入する際は、保険金額や保険期間を決定します。

さらに、収入保障保険の場合「最低支払保証期間」も決定しなければなりません。

この記事では、その疑問にお答えします。

収入保障保険の最低支払保証期間って何？

収入保障保険とは、被保険者の死後遺族の生活費に備えるため、年金形式で保険金が支払われる商品です。

収入保障保険の保険金額は減少する

次の条件で収入保障保険に加入した場合

受け取れる保険金額

(1) 加入直後に死亡… 10万円×12か月×30年＝3,600万円

(2) 加入より15年後に死亡… 10万円×12か月×15年＝1,800万円

(3) 加入より29年11か月後に死亡… 10万円×1か月＝10万円

このように、保険金額は保険期間を通じて一定ではなく、減少の一途をたどります。

その分、保険期間中一定の保険金額を保障する生命保険よりも保険料を抑えることができ、合理的な保険だと言えるのです。

最低支払保証期間とは

上記の例で、(3) の場合の保険金額は10万円と述べました。

(1) のケースと比べると、大きな差が発生します。

この大きな差を埋めるためにあるのが、最低支払保証期間です。

たとえ保険期間満了の直前に亡くなっても、最低何年間は保障します、というものです。

最低支払保証期間は、1～5年に設定できる保険が多く、例えば5年に設定すれば、59歳11か月で亡くなったとしても5年分の600万円は必ず受け取れます。

なるべく短くするのがおすすめ

最低支払保証期間は、

せっかく数十年にわたる長期間保険料を払い続けるなら、

という心理はあるでしょう。

しかし、本来保険金が必要な期間を保険期間として設定しているわけですから、最低支払保証期間など本当はなくてもよいのです。

そのため、高い保険料を払ってまで最低支払保証期間を長くするメリットは大きくないと言えるでしょう。

保険金が必要な期間を考える

・ 子どもの独立

・ 退職の年齢

・ 配偶者の年金受け取り開始時期

などを踏まえ、保険金が必要な期間をしっかり考えておくことのほうが重要です。

さまざまな考え方はありますが、

です。

何歳までに亡くなると家族の生活費にいくら不足が発生するのかを考え、冷静に判断してください。（執筆者：近藤 あやこ）