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保険ショップが勧める「総合保障」に含まれる終身保険とは？
保険ショップで保険の相談をすると、必要な保障に対して、たくさんの保険会社の商品を比較して、ベストな商品を組み合わせて紹介してくれます。
必要な保障を総称すると「総合保障」。
その中には必ず終身保険が含まれています。
・収入保障保険
残された家族の生活を支える大きな保障
・終身保険
亡くなったときに必ず受け取れる貯蓄を兼ねた保障
・医療保険・がん保険
病気、がんやケガに対する一生涯続く保障
・学資保険
教育費の準備のための貯蓄
終身保険の目的はお葬式代？
終身保険は亡くなったときに必ず受け取れるだけでなく、払い込み満了以降に解約すると、払込元本を上回る解約返戻金を受け取れる貯蓄性の高い保険です。
その分、保険料は高くなります。
総合保障をすべて準備するには、終身保険の割合を抑えることが現実的解決策で、200万円位の終身保険を契約するケースが一般的です。
「お葬式代」とか「死後の整理資金」という位置づけで勧められると、なんとなく納得してしまうかもしれません。
しかし冷静に考えると、200万円のお葬式代を、20年、30年かけてためることになります。
終身保険は、生きている間に自分で使うこともできる
終身保険を勧める際には
という提案があります。
そのメリットとは、
・一部解約が可能なので、老後の旅行資金等の楽しみに使える。
といった、貯蓄性の部分です。
ただ、残念ながら保険金額200万円では、20年、30年後の物価上昇を考えると、あまり貯蓄のメリットは期待できませんし、そもそも半分の100万円を解約したらお葬式代が不足してしまうでしょう。
終身保険でお葬式代を準備するメリット
もちろん、自分がいつ死ぬかは分かりません。
終身保険に加入していれば、保険料を1か月分しか払っていなくても、満額の保険金を受け取れます。
保険ならではのメリットですね。
終身保険でお葬式代を準備するデメリット
デメリットは、払込期間が長く、その間に解約すると元本割れしてしまいます。
子供の教育費、マイホーム購入など、お金がかかるイベントがある間も、淡々とお葬式代の準備をしているわけです。
収入保障保険でお葬式代を用意しよう
という方法もあるのではないでしょうか。
収入保障保険は、保険金が毎月分割で振り込まれますが、一部を一括で受け取ることも可能です。
また、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の収入保障保険「じぶんと家族のお守り」は、保険期間中であれば特に告知等の必要も無く、終身保険に入りなおしたり、一部を減額して終身保険に転換できるようなので、終身保険に加入しない場合はお勧めです。
保険は契約をすると長期間に及ぶ固定費になるので、無理のない金額に押さえることが大切です。
終身保険が本当に必要かどうかを吟味することが重要です。（執筆者：夏目 翠）
