【新NISA】SBI証券でクレカ積立をする場合の最強お得カードは？

この記事の最新更新日：2024年11月15日　※2024年11月1日（金）買付分からの新しい還元率変更により、別記事を追加しています。

2024年11月1日（金）買付分からの新しい還元率は、SBI証券公式サイトで確認してください。

【三井住友カード】SBI証券におけるクレカ積立の還元率がダウン　他社へ乗り換えるか、カードのダウングレードも検討を | マネーの達人

新NISAのクレカ積立で、三井住友カードの還元率が10月までと11月以降で大幅に改悪される。カード利用額に応じて還元率が変動し、高還元を得るためには年間の利用金額が増加する必要がある。

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「新NISA」には一般NISAとつみたてNISAの併用が可能などの変更点があります。

クレジットカードによる積立も「月5万円→10万円」と上限が大幅にアップし、年間積立投資枠が120万円になります。

各証券会社・カード会社も続々と新NISAに対応しますが、今回はSBI証券のクレカ積立について解説しましょう。

クレカ積立とは

クレカ積立とは文字通り、積立をクレジットカードで決済できるサービスです。

クレカ積立で投資できる商品は基本的に投資信託ですが、個別株やETFに投資できる証券会社もあります。

*クレカ積立のメリット*

・クレカのポイントが貯まる

・手元にお金がなくても積立可能

・少額（月100円～）からでも始められる

・自動積立にすれば積立のし忘れがない

デメリットもあるので、注意してください。

*クレカ積立のデメリット*

・家族カードは利用できない（贈与と見なされ課税される可能性があるため）

・積立のタイミングは設定した「月1回」のみ

SBI証券のクレカ積立の上限は？

国内随一の証券総合口座数を誇るSBI証券は、投資信託の取扱数も約2,600本とネット証券ではトップクラスです。

インターネット取引における国内株式などの取引手数料もかかりません。

そんなSBI証券でもクレカ積立が可能ですが、新NISAでも現状では5万円が上限となっています（今後10万円に引き上げられる可能性あり）。

SBI証券のクレカ積立でおすすめなクレジットカード5選

SBI証券で積立できるクレカは、以下の通りです（仲介口座の開設が必要）。

Oliveフレキシブルペイ/三井住友カード
アプラスカード
タカシマヤカード
東急カード
UCSカード
大丸松坂屋カード
オリコカード

中でもSBI証券での積立におすすめなクレカ5枚を紹介しましょう。

クレジットカード名	還元率	獲得ポイント（5万円投資）	年会費	備考
Oliveフレキシブルペイ/三井住友カード	0.50%	3,000ポイント/年	無料	コンビニ、飲食店での還元率アップ有り（最大7%）
Oliveフレキシブルペイゴールド/三井住友カードゴールド	1%	6,000ポイント/年	5,500円初年度無料	コンビニ、飲食店での還元率アップ有り（最大7%）クレカ積立以外の年間100万円の利用で翌年以降、永年年会費無料年間100万円以上の利用で10,000ポイント
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード/三井住友カードプラチナプリファード	5%	30,000ポイント/年	33,000円初年度無料	コンビニ、飲食店での還元率アップ有り（最大8%）クレカ積立以外の年間100万円の利用で10,000ポイント（最大4万ポイント）
TOKYU CARD ClubQ JMBゴールド	最大3% ※条件有	1,500ポイント/月	6,600円	条件・ベースポイント：0.25% ・ゴールドカード：+0.75% ・TOKYU ROYAL CLUB：+最大1.5% ・TOKYU CARDを年200万円以上利用：+0.25% ・クレカ積立予定額が毎月5万円：+0.25% ・SBI証券の投資信託の保有残高が500万円以上：+0.25% ・年齢：29歳以下は+0.5%、30～39歳は+0.25%
タカシマヤカード《ゴールド》	0.50%	3,000ポイント/年	11,000円	高島屋での利用では10%と高還元率

Oliveフレキシブルペイ/三井住友カード（NL）

≪画像元：三井住友カード≫

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行、三井住友カード（NL）は三井住友カードが発行する年会費無料クレカです。

SBI証券でのクレカ積立において、この両者の違いはほとんどありません。

SBI証券でのクレカ積立で積立額の0.5%分のVポイントが還元されますが、これは通常のショッピング利用と同じ還元率です。

月5万円のクレカ積立で、「5万円×0.5%＝250ポイント（年3,000ポイント）」貯まります。

クレカ積立では還元率を下げるクレカも少ない中、うれしいですね。

SBI証券での取引でもVポイントが貯まる

クレカ積立だけでなく、以下のようにSBI証券での各種取引でもVポイントが貯まります。

新規口座開設：100ポイント
国内株式現物取引：スタンダードプラン、PTS取引の月間合計手数料の最大3%分のポイント
投資信託の保有：最大年率0.25%分のポイント
おまかせ運用：最大年率0.2%分のポイント
金・プラチナ・銀取引：スポット取引手数料、積立買付手数料の月間合計手数料の1%分のポイント
FX：対象通貨ペアの新規取引で10単位につき1ポイント

三井住友カード・三井住友銀行仲介口座、投資信託の保有金額1,000万円超が、高還元のカギですね。

Oliveフレキシブルペイならクレカも証券も1つのアプリでまとめて管理

≪画像元：三井住友銀行≫

SBI証券×Oliveフレキシブルペイは、お得なだけではありません。

銀行のアプリ1つで、クレカも銀行もまとめて管理できるのです。

クレカ積立ができるのはもちろん、積立の設定もでき、SBI証券の取引残高・損益情報も一括管理できます。

貯まったVポイントをSBI証券での投資に利用可能

貯まったVポイントは、1ポイント＝1円としてSBI証券での投資信託の購入に利用できます。

Vポイントで投資信託を購入しても、分配金や売却代金は現金で受け取れるので、実質的な現金化ですね。

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行の口座が必要

Oliveフレキシブルペイを保有するには、三井住友銀行の口座を開設しなければなりません。

スマホでマイナンバーカードか運転免許証、パスポートを撮影し、自撮りすれば、最短当日中に口座開設できます。

三井住友カード（NL）は、三井住友銀行口座がなくてもOKです。

Oliveフレキシブルペイゴールド/三井住友カードゴールド（NL）

≪画像元：三井住友カード≫

Oliveフレキシブルペイゴールドは三井住友銀行、三井住友カードゴールド（NL）は三井住友カードが発行する年会費5,500円のクレカです。

SBI証券でのクレカ積立で積立額の1%分のVポイントが還元されますが、通常のショッピング利用時の還元率は0.5%です。

月5万円のクレカ積立で「5万円×1%＝500ポイント（年6,000ポイント）」貯まります。

クレカ積立を優遇してくれるのはうれしいですね。

前述のOliveフレキシブルペイ/三井住友カード（NL）と重複する部分が多いので、異なる点だけ紹介しましょう。

年会費無料も可能

年会費は5,500円と高くも安くもないカードですが、年会費を無料にする方法があります。

Oliveフレキシブルペイゴールドは、今ならもれなく初年度年会費無料です。

三井住友カード発行の対象カードを年間100万円以上利用すると、三井住友カードゴールド（NL）は初年度から年会費永年無料になります。

年100万円以上を達成した三井住友カードゴールド（NL）利用者は、Oliveフレキシブルペイゴールドも年会費永年無料で持てるのです。

年会費永年無料でクレカ積立で1%還元なら、かなりコスパは良いですね。

【三井住友カード】年100万円利用でゴールドにアップグレード　初年度より年会費永年無料　年金や交通系チャージなどは集計対象外 | マネーの達人

三井住友カードゴールド（NL）、三井住友カードビジネスオーナーズゴールドは、年間100万円利用すると翌年以降の年会費が永年無料となる特典があります。ただし、初年度は年会費5,500円が請求されますし、ゴールドカードだと

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三井住友ゴールド年100万円以上利用で【Oliveゴールド】年会費永年無料　「修行」の方法や対象となる切替パターン | マネーの達人

つらい修行はそれに見合うだけのリターンがあります。クレジットカードも同様で、三井住友カードゴールド（NL）は年100万円以上の修行で年会費永年無料というリターンです。最近登場した「Oliveフレキシブルペイゴールド」

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Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード/三井住友カードプラチナプリファード

≪画像元：三井住友カード≫

・ Oliveフレキシブルペイプラチナプリファードは三井住友銀行

・三井住友カードプラチナプリファードは三井住友カード

が発行するクレカです。

年会費は3万3,000円、通常のプラチナより補償・サービスが薄い分、ポイント還元に力を入れています。

クレカ積立で5%還元

≪画像元：SBI証券≫

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード/三井住友カードプラチナプリファードを登録して、SBI証券でクレカ積立を行うと、積立額の5%分のVポイントが還元されます。

月5万円のクレカ積立で「5万円×5%＝2,500ポイント（年3万ポイント）」貯まるのです。

一般カードでは0.5%、ゴールドでは1%ですから、還元率の違いは明らかですね。

年会費こそ3万3,000円と高いですが、今後クレカ積立の上限が月10万円となれば、還元ポイントは月5,000ポイント（年6万ポイント）です。

年会費をペイしてもなお、余りありますね。

年会費を抑えることも可能

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファードに新規入会すると、初年度年会費が無料です。

前年100万円利用ごとに1万ポイントがもらえ（最大4万ポイント）、年会費負担を抑えられます。

100万円利用にクレカ積立は含まれません。

Oliveフレキシブルペイプラチナプリファードなら対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元

三井住友カードには、対象のコンビニ・飲食店でのカード利用で最大20%還元される「Vポイントアッププログラム」があります。

TVCMなどで知っている方もいるでしょうが、20%のうちの2%は、SBI証券関連の条件です。

・月1回以上の投資信託買付：+0.5%

・月1回以上の国内株・米国株取引：+0.5%

・NISA/つみたてNISA残高が30万円以上：+1%（2023年12月31日のカード利用分まで）

20%のうちのもう2%は、Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード限定特典として選択可能です。

TOKYU CARD ClubQ JMBゴールド

≪画像元：東急カード≫

SBI証券でクレカ積立を考えている東急沿線の住民なら、年会費6,600円の「TOKYU CARD ClubQ JMBゴールド」も候補に入れてください。

東急カードを街中で使ったときの還元率は1%ですが、クレカ積立では0.25%と4分の1に目減りします。

東急カードを使いSBI証券でクレカ積立を行うと、積立額に対して最大3%分のTOKYU POINTが還元されるのです。

*最大3%還元の条件*

・ベースポイント：0.25%

・ゴールドカード：+0.75%

・TOKYU ROYAL CLUB：+最大1.5%

・TOKYU CARDを年200万円以上利用：+0.25%

・クレカ積立予定額が毎月5万円：+0.25%

・SBI証券の投資信託の保有残高が500万円以上：+0.25%

・年齢：29歳以下は+0.5%、30～39歳は+0.25%

月5万円のクレカ積立なら「5万円×3%＝1,500ポイント（年1万8,000ポイント）」貯まります。

6,600円の年会費を十分にペイできますね。

【東急カード×SBI証券】クレカ積立がスタート　最大3%還元＆資産運用でもポイントが貯まる | マネーの達人