ご家庭の大きな支出のひとつとして教育資金があります。昨年の政権交代により、金融緩和を打ち立てた政府や日銀ですが、この金融緩和によって教育費の準備の方法も今まで以上に考えなくてはならなくなりました。
何故かというと、未だ多くのご家庭で教育資金の準備として利用されているのが、保険商品の学資保険だからです。
日銀の金融緩和により大量の長期国債が買われる事になりました。大量に買われる事により長期金利が下がります。この影響で今年の４月から各生命保険会社の予定利率という保険商品の利回りを下げる事になりました。
予定利率が下がると保険商品で運用する場合の利回りが低下する他、保険料も上がります。今年４月からの予定利率は１％とした保険会社が多いようです。
２０年以上昔は、子供が生まれたら学資保険に加入するのが常識という時代がありました。その当時は現在ほど金融商品が多くない事もありますが、利回りも高い時期だったので、多くの方が学資保険に加入されていたのです。
ちなみに１０年以上２０年以下の商品では１９７６年３月から１９８５年３月までは５．５％、１９８５年４月から１９９１年３月までは６％と高度成長期とバブル期は非常に高い予定利率だったことが分かります。
こういった金利は固定金利といい、契約した当時の金利がずっと続くので、この時期に学資保険に加入した方は大きな恩恵を受けたと言えます。
しかし失われた２０年と言われる低成長の時期は金利が下がり、今では超低金利となってしまい、金利の低い商品で、しかも低い金利が固定されている商品に魅力が果たしてあるでしょうか？
現在では、学資保険の代わりに低解約返戻金型終身保険といった保険料払い込み期間は解約返戻金が低く設定されており、保険料の払込期間が終わると返戻金が払込保険料よりも多くなる商品で準備をされるケースも増えてきました。ただ、この方法でも学資保険と同等のリターンは望めません。
こうした低金利の時期には、将来の金利上昇も見据えた商品選択が必要です。現在は金融商品が多様化しており、選択肢は広がっています。目的に合わせた金融商品の選択が必要ではないでしょうか？
