夏のボーナスをきっかけに資産形成を始める人が増える一方で、「必ず儲かる」「元本保証」といった甘い誘いによる被害も後を絶ちません。資産形成で大切なのは、増やし方を覚えること以上に、大きな失敗を避けることです。まずは初心者が陥りやすい落とし穴を整理しておきましょう。
資産形成でつまずくのは、増やし方より「守り方」
資産形成は、増やす方法を覚えることよりも、大きく減らさないことのほうが長続きの決め手になります。始めたばかりの時期は情報が少なく、うまい話やその場の値動きに気持ちが引っ張られがちです。ここで判断を誤ると、せっかく積み上げた資産を一度に失いかねません。
まずは「やってはいけないこと」を先に知り、避けるところから始めると安全です。落とし穴は大きく分けて、詐欺的な勧誘に乗ってしまうこと、生活資金まで投じてしまうこと、短期の値動きに振り回されることの3つに整理できます。
「必ず儲かる」「元本保証」は詐欺のサイン
金融庁は、詐欺的な投資勧誘への注意を繰り返し呼びかけています。「上場確実ですので、必ず儲かります。元本も保証します」といった勧誘は、詐欺的商法の可能性が高いとされています。そもそも投資に「必ず儲かる」話は存在せず、高い利回りをうたいながら元本保証まで約束する勧誘は、この時点で疑うのが基本です。
特に多いのが、無登録の業者による外国為替証拠金取引や暗号資産、未公開株などの勧誘です。金融商品取引業や暗号資産交換業などを行うには登録等が必要で、登録等のない業者との取引は避けなければなりません。相手が登録等を受けているかは、金融庁が公表している登録業者等の一覧や金融事業者一括検索機能で確認できます。少しでも不審な点があれば、送金しないことがいちばんの防御になります。
SNSやマッチングアプリ経由の勧誘に注意
近年は、SNSやマッチングアプリで知り合った相手、著名人を装ったアカウントからの勧誘による被害が目立ちます。金融庁も、著名人の写真を無断で使った偽の広告やアカウント、実在する金融機関をかたる手口への注意を呼びかけています。
典型的な流れは、まずSNSの広告やメッセージからLINEのグループなどへ誘い込み、最初はわざと利益が出たように見せて安心させ、その後で高額の入金を求め、さらに「税金」「手数料」などの名目で追加の送金をさせるというものです。一度送金してしまうと、被害の回復はかなり難しいとされています。親しくなった相手や有名人の名前が出てきても、投資の話が絡んだ時点でいったん立ち止まることが大切です。
やってはいけない行動と、代わりにどうするか
避けたい行動と、その理由、代わりの動き方を整理します。
どれも派手さはありませんが、この5つを外さないだけで、大きな失敗はかなり避けられます。
長く続けるための「長期・積立・分散」
資産形成を無理なく続けるための土台として、金融庁は「長期・積立・分散」という考え方を示しています。
積立は、あらかじめ決めた金額を続けて投資する方法です。少ない金額からコツコツ始められ、価格が高いときにまとめて買ってしまう失敗を避けやすくなります。分散は、値動きの異なる複数の資産や地域に分けて持つことで、一つの値下がりの影響をやわらげる考え方です。そして長期で持ち続けることで、短期の上下に一喜一憂せずにすみます。
続けるコツは、背伸びをしないことにつきます。最初に無理のない目標を立て、生活に響かない金額から始め、時々見直しながら軌道修正していきます。この地道さこそが、長く資産形成を続ける人に共通するやり方です。
焦らず、守りながら続ける
資産形成でいちばん避けたいのは、うまい話に乗って一度に失うことと、生活を切り詰めてまで背伸びをすることです。「必ず儲かる」という誘いは疑い、余裕資金の範囲で、長期・積立・分散を意識して淡々と続けることが大切です。迷ったら送金や契約を急がず、公式の窓口や信頼できる専門家に相談してから動けば、大きな失敗は避けられます。焦らないことが、続けるいちばんのコツです。
