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今年の10月から、ふるさと納税のルールが一部変更になることが決まっています。 消費者目線だと実質改悪となるため、今年は可能であれば9月末までにふるさと納税を済ませたいところです。 値上げ前に注文しておきたい返礼品はたくさ
教育資金の準備は「学資保険に加入する」の一択ではない時代になりました。 他の選択肢も含めて、どのように準備をしていけばいいのでしょうか。 目標とする金額は、いつまでに、どのぐらい必要なのでしょうか。 高校卒業後の進学資金
2023年6月27日、総務省はふるさと納税の経費ルールと、返礼品として認める地場産品の基準を見直すことを発表しました。 これにより、今後は返礼品の減量や寄付金額の増額される可能性が高いです。 つまり、今回の改正によって、
子どもの誕生と同時に将来の教育資金の準備のために、学資保険の加入を検討される方も、昨今の超低金利のため学資保険の加入を迷います。 学資保険はどのような商品内容となっているのでしょうか? 学資保険とは 学資保険とは、子ども
人気があった頃の返戻率が出せなくなったために、魅力が減った学資保険。 相談者の方から「学資保険以外の教育資金準備方法って、他に何かないですか?」と聞かれることもしばしばです。 個人向け国債の現在の適用利率は論外でしたので
医療保険やがん保険はその名の通り入院や病気やがんになってしまった時のための保険です。 終身保険は、どのような時に必要でしょうか。 「一生涯続く保険なのは想像できるけど、どうなったら使えるのかな?」 「いつ入院しても受け取
生命保険商品(終身・定期・医療・がん・収入保障・養老等)を選ぶ際に、何を基準にしたらいいか悩みます。 保険料や保障内容、返戻率、アフターサービスなど保険商品を選ぶ基準は個人や商品によってまちまちですが、保険会社を選ぶ基準
明治安田生命の「じぶんの積立」は2016年10月に発売されました。 最大のアピールポイントは、いつ解約してもお金が100%以上戻ってくる事です。 「でもそれって、貯金と同じじゃないの?」 まずはそんな疑問が湧きますが、評
生命保険には掛け捨てと貯蓄型があり、支払った保険料よりも解約した場合に戻るお金である「解約返戻金」の方が大きく上回る保険があります。 貯蓄型の保険の「返戻率」の高さは「予定利率」と呼ばれる割引率が大変重要なポイントにです
マイナス金利政策導入以降、お得感が減った学資保険ですが、ここでは契約内容次第で返戻率約109%を実現する日本生命の「ニッセイ学資保険」をご紹介します。 プランは2タイプ ≪画像元:日本生命≫ ニッセイ学資保険は、以下の2
2015年に相続税の基礎控除が改正されました。 それまでは相続税が課税される割合は相続全体の4%ほどでしたが、税制改正によって8%ほどと倍増しています。 現在の相続税の基礎控除額は「3,000万円 + 法定相続人 × 6
次の式で求められる返戻率は、100%未満だと受け取るお金よりも支払った保険料の方が多くなり、100%より高ければ高いほどお得になります。 返戻率(%)= 受け取ったお金の総額 ÷ 支払った保険料の総額 × 100 マイナ
待ちに待った子供が生まれた。 これから先の成長が楽しみな分心配になることといえば、教育費についてではないでしょうか。 子供1人を育てるのにかかる教育費の平均は1,000万~2,500万ほどと言われています。 「うちは私立
最新更新日時:2020年4月8日 学資保険では高い人気を集めているソニー生命が、2020年1月2日、学資保険の保険料率だけを下げました。 近年、低金利の影響で貯蓄性のある保険の返戻率は悪くなっていましたが、ソニー生命の学
学資保険の返戻率も期待できなくなっている今、代わりに「低解約返戻金型終身保険」を提案される人も増えています。 では学資保険の代わりに低解約返戻金型終身保険に加入する場合、どんなプランが良いのでしょうか? 具体的にシミュレ
子供が生まれたら学資保険に入るもの。 一世代、二世代前にはそんなイメージがありました。 しかし現在は教育費をためる手段として注目されるのは、積立NISAをはじめとする投資信託商品。 同じ金額をためるのであれば、より多くの
かんぽ生命の学資保険 「かんぽ生命の学資保険ってトクなの?」 先日友人から質問されました。 郵便局に小さな子どもを連れて行くと、学資保険の案内をされることもありますよね。 そこで今回はかんぽ生命+それ以外の3社で、「トク
2017年6月30日に厚生労働省から、2016年度の国民年金の納付率が発表されました。 それによると納付率は前年度比で1.7ポイント上昇し、65.0%になったそうです。 過去最低の納付率だった2011年度の58.6%と比
学資保険。それは大切な子どもの教育資金を準備するための保険商品です。 その学資保険が、低金利などのあおりを受けて、ガラパゴス諸島もびっくりなほどに進化(?)していることはご存知でしょうか? 一筋縄には比較できない、学資保
人生で2番目に高い買い物と言われるのが「生命保険」です。 全世帯の約9割が加入しており(個人年金保険を含む)、世帯平均で年間38.5万円を支払っているそうです。(生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」調べ)
筆者は、昨年2月に以下のタイトルで教育資金準備に関するコラムを寄稿した。(「子どもが生まれたら、学資保険に加入!」はもう時代遅れ?) 幸いにも多くの読者にこのコラムを読んで頂き、そもそも教育資金準備はライフプランの中でど
2月・3月は4月の入学へ向け、受験生の方は、入学試験が続きます。お体気をつけて下さい。ライフプランのご相談においても、この時期は、教育資金のご相談が増えます。 残念ながら、銀行金利をみても雀の涙ほどの利息しかつかない