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株式会社 ワーク・ワークス 代表取締役社長 山口県生まれ。大阪市立大学経済学部卒業後、 株式会社ベネッセコーポレーションに勤務。2003年にファイナンシャルプランナーとして独立し、 FPオフィス ワーク・ワークス を設立。「お客様の『お金の心配』を解消し、自信と希望にかえる！」をモットーに、個人相談、セミナー講師、雑誌取材、執筆・寄稿等を行っています。 個人相談件数は1,000件超。 無料のメールマガジン『生活マネー ミニ講座』（平日毎日）配信中。 登録はこちら → http://www.mag2.com/m/0000113875.html ・ファイナンシャル・プランナー(CFP(R)） ・住宅ローンアドバイザー 寄稿者にメッセージを送る
私事で申し訳ありませんが、先般、中国地方に住む親と電話で話したところ、昨年家のシロアリ退治をしてくれた業者が今度は床下のリフォームが必要だというので、お願いしようと思う・・・・床下の写真も見せてもらった・・・とのこと。
「需要の先食い政策」・・・エコカー補助金が予算の関係で、今月中に終了の見込みです。 政府が税金を使って需要をムリヤリ創出することは、消費者にとってはお得感があって良いのですが、業者にとっては、劇薬であります。 気持ち
2014年から３年間限定で、「少額投資非課税制度」（日本版ＩＳＡ）が導入される予定です。 日本版ＩＳＡというのは、英国の個人貯蓄口座（Individual Savings Account）が制度のベースになっているか
会社の退職金の仕組みはなかなかわかりにくいものです。 いわゆる大きい会社では、たいがい、退職一時金があり、そのほかに、企業年金があります。 企業年金にもいくつかの種類があり、複数の年金制度を持つ会社もけっこうあります
私の知り合いに、会社の早期退職制度に手を上げて、優遇退職金を3,500万円もらった方がいます。 働いていた期間は、15年と半年。 退職一時金には、大きな税制の優遇があり、がっぽりお金を手元に残すことができます。 ま
やがて、「定年は65歳」という世の中が普通になるでしょう。 なぜなら、私たちの親の世代が働いている時代に「定年55歳」から「60歳」になり、いまの多くの人は「定年55歳」時代を知りません。 変革期には衝撃的なことも、
「知らぬが仏」・・・・ 本当のことを知ると、悩んだり怒ったりすることが、知らないことによっておだやかな気持ちでいられること。 私たちは、地域や職場や友達など、自分との比較対象を身近なところに限定しているおかげで、つま
先般、新聞を読んでましたら、消費税がアップするのに、各社はシステム対応が必要ですが、ＪＲ東日本のＳｕｉｃａ（スイカ）のシステムは全面刷新をしなければならないんだそうです。つまりは、１から作り直す。 なんでも、2001年
「つくつく法師」という蝉の鳴き声を耳にするようになると、夏の終わりを感じます。 東京に来てから知ったことに、東京ではミンミンゼミがいて、クマゼミがいないということ。 西日本では、クマゼミがいて、ミンミンゼミの声を聞い
９月になりました。 ちょっと過ぎてしまいましたが、毎年、９月１日になると、思い出すことがあります。 小学６年生のとき、２学期の始業式が終わったあとに友達の家に遊びに行って、夏休みの間にできたという軒先のスズメバチの巣
今日は、「個人型確定拠出年金」をご紹介します。 国民年金基金との最大の違いは、老後に受け取る年金の額が決まってないこと。 毎月自分が支払う掛金を元手にして自己責任で運用し、その結果次第で将来受け取る金額が変わってくる
国民年金の上乗せ年金として個人事業主が「自分年金」を作ることができる仕組みは「付加年金」のほかにもあります。 本日ご紹介するのは「国民年金基金」。 国民年金基金も、国民年金と同じように、加入できるのは20歳から60歳
自営業者は1980年代から減少の一途をたどっています。 1980年代のはじめは940万～950万人いましたが、今年６月には564万人。 この30年間で４割減っています。 自営業者というと街の商店街の店主夫婦や農林漁
自宅を担保にしてお金を借り、老後の生活費に充てる。 そして、亡くなったときに自宅を換金して元本を一括返済。 それまでは毎月、借りたお金の利息だけを支払います。 簡単にいうと、これが「リバースモーゲージ」。 マイ
給料アップが見込めない時代、女子からの好感度が高いのは、「気前のいい人」よりも「節約できる人」なんだそうです。 オリックス生命が20歳～49歳の1,000人に行った調査の結果です。 非常に好感が持てるのは、「節約が
最後に、今後、生活防衛をするための基本的なことについて・・・・。 「現状認識」と「目標設定」がいちばん大切だと思います。 「現状認識」とは、いま、わが家で、誰が、何に、いくら使っているか？を明らかにすること。 簡単に
次は、痛みを伴う生活固定費の削減です。 代表格は、住居費や駐車場代ですね。 家賃の低いところへに引越しをする。 生活スタイルを変化させることになるために、最初はストレスがかかります。 住みなれた街から離れることに
痛みを伴わない生活固定費のなかの「住宅ローン返済額」を圧縮して消費税率アップなどによる負担増を吸収する方法は、２つあります。 １つは、借り換え。 いまより低い金利の住宅ローンに借り換えるのです。 ちょうど今は、変
消費税アップの影響を受けないようにする第１の方法は、上がる前に、買うべき物は、さっさと買っておくことです。 いわゆる「駆け込み需要」ってやつです。 第一段階の税率アップは約１年半後です。 だから、どうせ数年内に買
おはようございます。 たいへんご無沙汰しました。 みなさんの夏休みは、いい休みになりましたか？ 「休み」っていうのは、気持ちに変化を起こす触媒、道具。 ほんの少しだけでも気分が変われば大成功だと思いますね。 ２週
７月２日に、国税庁が発表した土地の価格のことを「路線価」といいます。 「国税庁」が公表するのは、それが、税金を計算するときの元になるから。 その税金とは？？？・・・・相続税、贈与税です。 路線価は、国税庁のＨＰの「路
昨日のつづき・・・・・ サラリーマンの１回の昼食代は、昨年よりも20円アップの510円です。 20代は、530円 30代も、530円 40代は、510円 50代は、490円 ですけれども、地域でみたほうがいいで
新生銀行が毎年行っている調査の2012年版です。 2011年のサラリーマンの平均お小遣いは、５年ぶりにアップし、39,600円。 昨年よりも3,100円増えています。 バブル期の1990年は76,000円といいます
明治安田生命生活福祉研究所という会社が、面白い調査結果を公表しています。 今回ご紹介する調査は「男性の幸せに関する意識調査」です。 女性の幸せではなく、男性のそれですから、われら男にとっては必読。 しかし、本音を言
ふつう、投資信託を購入するときのキャンペーンは、販売手数料が有料のものを購入する場合に限られます。 ちなみに、投資信託の販売手数料とは、購入するタイミングで顧客が金融機関に支払うコストのこと。 一般的に、１～３％程度
地震保険は、火災保険に特約で付加する方法で加入します。 火災保険契約の中で、地震保険をつけている件数をざっと全国見渡してみると、昨年４月と今年４月とでは、件数が10％アップしています。 これを都道府県別にみると、や
2014年４月からの消費税アップに伴う住宅消費の冷え込みを抑えるために、政府は、住宅ローン減税の延長、拡大の検討に入ったというニュースが先日報道されました。 消費増税の住宅取得に与える影響は、100万円を超えます。
みなさんの夏のボーナス。いかがでしたか？ うれしいことはうれしいのですが、昨年より減ってたら、なんだか微妙なやるせない気分。 しかし、生活が火の車状態になっていないのであれば、いいのですよ。すぐに忘れてしまえば。個人
「企業型確定拠出年金」・・・会社員の方が対象の確定拠出年金制度。 いまや加入者数は440万人を超え、導入している会社の数は16,564社。 会社が掛金を専用の個人口座に振り込み、社員はそれを元手にして、自分の責任で資
まずは、お知らせ・・・・ ・先週金曜日発売の産経新聞出版社「ネットマネー」に登場しています。 ・7/11から、隔週で、毎日新聞社のグループ会社「マイナビ」のWebで、連載を開始しました。 明後日、7/25が第２回目の寄
住宅ローンの返済のやり方には、２通りがあります。 ひとつは「元利均等返済方式」 金利が変わらなければ、返済額も変わらないような返済のやり方です。 返済額が変わらないのでわかりやすく、一般的な方法ですね。 金融機関
「財形」のメリットは、いまは１つだけ。 それは「給与天引」の仕組みです。 会社員は、社会保険料や税金を自分で支払っていると理屈では得心していても、感覚ではピンときていないもの。 そのワケは、源泉徴収されているから。
社内預金制度の管轄は、「労働基準監督署」です。 ご存知でしたか？ なぜって？ 会社が強い立場を利用して、従業員の給与から「社内預金」という形でお金を巻き上げ、事業用の資金として使ってしまわないとも限らない。 従業
そもそも高額療養費制度とは、医療費の高額な負担を抑えるために作られた仕組みで、１ヶ月の自己負担額の上限を定めたもの。 70歳未満と70歳以上の人とで、上限が異なります。所得によっても異なります。 当然のことながら、
これまでも「入院」については、これからお話する仕組みがありました。 今年の４月からは「外来」でも同じ仕組みがはじまりました。 「高額療養費制度」のお話です。 １ヶ月の間に支払った医療費の自己負担額が、一定の金額を超え
少子化の最も大きな理由は、非婚化、晩婚化が進んできていることだと言われています。 私の周囲を見渡しても、30代後半や40代での独身はザラ。 「どうしてこの人が？」という方たちばかり。 ・・・「結婚」は、そう悪いもの
