【相続税】一般家庭でも納めることになる「3つのケース」とは？
相続税は富裕層が支払うイメージの強い税金ですが、亡くなった人が会社員・公務員だった場合など、一般家庭においても相続税を支払う可能性はあります。 そこで今回は、一般家庭で相続税が発生しやすい3つのケースをご紹介します。 1
相続税対策として生命保険がよく活用されている理由とは
生命保険は相続税を節税するだけでなく、相続税の納税問題も解消できる一石二鳥の相続税対策の方法です。 ただ相続税対策として用いる際に注意すべきポイントもありますので、生命保険の節税効果と合わせて解説します。 死亡保険金は別
贈与した認識はなくても、贈与税の課税対象となってしまう3つのケース
贈与税は贈与者から財産をもらった際に課される税金であり、贈与税の申告手続きをするのは受贈者（財産をもらった人）です。 贈与の認識を持って受け渡しするのであれば手続きを忘れることはありませんが、知らないうちに贈与税の対象と
満期保険金の受取人を家族にすると「贈与税の対象」に 課税額の計算方法や仕組みを解説
満期保険金を受け取った場合、通常は受け取った人の所得として所得税が課されます。 しかし保険料を支払っている人「以外」が満期保険金を受け取った場合、所得税ではなく贈与税の課税対象となりますのでご注意ください。 満期保険金に
余命6か月の宣告で受け取れる「リビング・ニーズ特約」のメリット・デメリットと注意点
「リビング・ニーズ特約」とは、被保険者が医師から余命6か月の宣告を受けた場合に、死亡保険金の一部あるいは全部を受け取れる生命保険の特約のことです。 一見すると単純そうな特約ですが、受取時に注意すべき点がいくつかあります。
死亡保険金がおりる7種類の保険を解説 注意点と、必要保障額の計算法も
「死亡保険金」は自分に万一の事があった場合に遺族に遺すものです。 その額を決めるために、必要保障額という考え方とその計算方法があります。 しかし死亡保険金がおりるのは、「死亡保険」と名の付く保険だけではありません。 ここ
稼ぎ頭の「死亡保険金」設定はいくらにすべき？ 以後「必要な費用」を2家族のパターンで計算
生命保険の加入を考えるとき、死亡保険金額はどのように決めていますか。 保険営業員の提示金額は多すぎる気がする、かといって、少なすぎるのは不安だと思っている人も多いのではないでしょうか。 その場合は、あらためて「死亡保険金
【1人暮らしの親が他界】親の死亡保険にまつわる2つの疑問 生前の情報共有がカギ
保険外交員だった頃、あるお客さまから、 「うちの母、おたくの会社に生命保険かけてないかな？」 というお問い合わせをいただいた事がありました。 理由をお聞きすると、お母さまが他界したのですが 「死亡保険に入っていたのか、入
「相続税対策」に生命保険の「解約返戻金」を利用する方法 「低解約返戻率」の商品を選ぶべき理由も解説
2015年に相続税の基礎控除が改正されました。 それまでは相続税が課税される割合は相続全体の4％ほどでしたが、税制改正によって8％ほどと倍増しています。 現在の相続税の基礎控除額は「3,000万円 + 法定相続人 × 6
【相続の注意点】保険金の受取人が「孫」だと相続税負担増 回避するコツ
「子供だけでなく孫のためにもお金を残してあげたい」 と考えている人もいらっしゃるのではないでしょうか。 お金を特定の人に残す手段として、生命保険を活用される人も多いです。 しかし生命保険の受取人が孫だと、相続税の負担が大
死亡保険金や還付金…これって相続財産になるの？ 判断に悩む「10の財産」一気に解説します
「相続が発生したけど、相続税がかかる財産なのかどうかが分からない！」 親が残してくれた預金や不動産などは、相続財産として相続税の課税対象ですが、「香典や準確定申告の還付金は？」どうなるのでしょう。 相続した財産や相続発生
死亡保険（非課税額は法定相続人1人当たり500万円）でできる「相続税対策」
2015年に相続税法が改正され非課税で相続できる金額が少なくなった事で、相続税がかかる人が増えました。 その対策として関心が高まっているのが、相続財産を減らすべく、生きてる内から財産をお子さんやお孫さん等に分けていく「生
【死亡保険金受取人】 長男には家、次男に保険金はトラブルのもとになる 正しい知識が必要です。
死亡保険金受取人欄にその名を書くだけで、遺したい人にお金を遺せる死亡保険ですが、お金を遺したい人が複数名いる場合や他の相続財産との関係で、遺されたお金がトラブルの種になる事もあります。 ここでは、死亡保険金受取人にまつわ
死亡保険金はいくらが適切か 自分の家の「必要保障額」を計算してみよう
万が一の場合に備えて死亡保険へ加入しようと考えたとき、多くの方が悩むのは「保障額をいくらにしておくのが適切か」ということです。 商品のパンフレットやインターネットに載っている「相場」や「平均」で決めてしまう方も多いのです
「保険のおばちゃん」が強引な勧誘をする裏事情 「死亡保障を売らないと成績にならない」
以前は、生命保険と言えば、いわゆる「保険のおばちゃん」から説明を受けて加入するものでした。 いつからか、通信販売型の保険ができて、今では自分から相談に向かう来店型窓口店舗での加入も増えました。 保険が必要だと思っていても
お盆に考えたい「実家の相続」 家や預金をどう分けたらお得なのか、解説します。
実家をどうする 実家に戻るのは誰？ 父が亡くなり、相続人は母と子供二人（長男と長女）の場合。 母は、父と同居していた実家に住みたいと話しています。 子供のそれぞれの想いは、 (1) 長男は、「定年を機に実家に戻りたい」と
離婚後、夫が途中で亡くなっても子の養育費を全額回収する方法
離婚という人生のイベントは夫目線、妻目線で180度景色が異なります。 本来、離婚は夫婦の責任なので夫、妻は「ただの男、女」になってしまうのは当然です。 一方、親子は両親の離婚に対して子供に責任はないのだから、離婚しても親
保険を活用した貯蓄で最大限受取額を増やす方法 解約金1,500万円の受け取り方次第で427万円損することも
生命保険の受取額が意外に増えない そう思ったことがある方はとても少ないと思います。 それはそうですよね。受け取る機会は早々あるもんではありません。 生命保険を受け取る、ということは、以下の方法以外ないです。 ・ 死亡保険
親からの相続でどれくらいの税金がかかる？ 相続税の非課税枠、基礎控除の計算方法について解説
2015年以降の相続に対する課税は、2014年までと比較すると格段に大きくなりました。 この税制改正は、 ・ どの程度税額が大きくなったのか ・ 自分あるいは親の相続には税金がかかるのか をきちんと知っている人は意外と少
退職金の運用に人気の「外貨建て一時払い終身保険」 元銀行員が絶対にオススメしない２つの理由
外貨建て一時払い終身保険 退職金が入金されると銀行は、 「退職金の運用で人気」 だと、こぞってこの商品を薦めてきます。 商品性に問題がなければ良いのですが、元銀行員の立場から言うと絶対にこの商品はオススメしません。 その
「死亡保険金」も「未支給年金」も遺産分割対象の相続財産にはなりませんが、税の扱いが違うことがあります
年金受給者の方が亡くなった際の手続きの一環として、未支給年金の受け取り手続きがあります。 ただ、これは遺産分割対象の相続財産にはなりません。 生命保険の死亡保険金も原則的には遺産分割対象の相続財産にならないという共通点が
保険金を葬儀費用に使えれば助かる プルデンシャル生命保険の「保険金即日支払サービス」
自動車保険や医療保険、生命保険は万が一のことがあった際、手厚く補償しておくために加入しておくものです。 特に生命保険の死亡保険金については、葬儀などで費用がかさむため、遺族としてはすぐにも受け取りたいところでしょう。 今
リビングニーズ特約を利用した女性～心地良い金バナ(4)～
リビングニーズ特約を実際に使いました ≪FPの先駆け、小野瑛子さん≫ FPの先駆けとして生命保険の分野を中心に、活躍されてきた小野瑛子さん。76歳になる今年の夏、肺がんとして余命宣告を受けた。余命宣告をされたら、動揺した
一時所得とは 節税対策として利用できる2つのメリット
今回はあまり馴染みがないかもしれませんが、一時所得について簡単にご説明したいと思います。 1. 一時所得とは 一時所得とは、営利を目的とする継続的行為から生じた所得以外の所得で、労務や役務の対価としての性質や資産の譲渡に
死亡保険金に相続税はかかるか？ 非課税の対象と範囲
死亡保険金を受け取った場合、相続税はどのようになるのでしょうか。残された家族の生活保障の為に加入した生命保険ですが、いざ、遺族が受け取った場合、単純に他の相続財産に加算するのか？それとも全く別のものなのか？課税はどのよ
契約形態で異なる死亡保険金の税金 「サザエさん」を例に解説
今回は死亡保険金を受け取った場合の税金について考えてみましょう。 何故なら、お客様に保険金をお支払する場合や、現在の保険を契約された時の事を確認すると、意外と契約された時には予算と保障額のみに気を取られて、受け取った
