退職金の税金が変わる？ 「退職所得控除額の見直し」でどのような影響があるのか。
政府は2023年度の「骨太の方針」（経済財政運営と改革の基本方針）の中で、「退職所得課税制度の見直し」が記載されました。 退職金は主にセカンドライフに向けた大切な資金であることから、課税制度が見直されることで、セカンドラ
退職金や確定拠出年金などを一時金で受け取る予定の方必読！受け取る順番やタイミングで変わる税金と手取り額
今回は退職所得控除のルールを知らないと、退職金や確定拠出年金などを一時金で受け取るときに、思わぬ税金を支払うことがあるというお話をしたいと思います。 退職所得を受け取るのは「1度きり」という方にはやや関係のないテーマです
アラフィフのマイホーム購入で考えておきたいこと3つ
マイホーム購入のボリュームゾーンは30歳代です。 30歳代と言えば、結婚して、お子さんが生まれ、仕事でも中堅どころとなっているタイミングかもしれません。 最長35年の住宅ローンを借りても多少の繰り上げ返済を踏まえれば、現
【老後破産を避けるために】するべきことは投資だけではない！定年前にやっておくべき2つの対策について解説！
上がり続ける物価に対して、上昇しない給与。 生活が厳しくなっているのは、現役時代のみの話ではありません。 退職金が少なくなってきていることも周知の事実でしょう。 老後に受け取ることができる年金についても、減ることはあって
健康保険の扶養における退職金と、年収130万円未満の考え方を解説します
被扶養者の年収要件には「130万円未満」であることという要件があります。 この中には、例えばパート収入や年金収入、失業保険も含まれてしまいます。 そこで、退職金をもらった場合はどうなるのでしょうか。 今回は、退職金の被扶
老後2000万円問題が消滅したことは、金融業界にとっての不都合な真実
数年前の話題でありながら、現在でも金融系のウェブサイトなどでよく取り上げられている、老後2,000万円問題があります。 この問題の発端になったのは、2019年6月頃に金融庁から発表された、「高齢社会における資産形成・管理
働く女性が遺族年金を受給する場合のポイント 男性との違い、収入要件、老齢年金との絡みなど
配偶者を看取った後の生活の補填となるものの1つに、遺族年金があります。 遺族年金は夫が受給する場合と妻が受給する場合で要件が異なりますが、女性の社会進出が増えており、働きながら遺族年金を受給するというケースも想定されます
退職金とDCを一時金として受給を予定している場合 タイミングによっては税の負担軽減が異なる 今年の税制改正で更にハードルが高くなる
筆者が前月寄稿した「退職金と確定拠出年金の受給の仕方によって負担する税金がこんなに違う お得な方法を紹介します」のなかで、退職金とDCを一時金や年金、または組み合わせて受取る場合、どの方法が得なのか、を取り上げました。
退職金と確定拠出年金の受給の仕方によって 負担する税金がこんなに違う お得な方法を紹介します。
【この記事の最新更新日：2022年5月17日】 日本の公的年金の仕組みは、 １階部分 → 全国民加入の国民年金(基礎年金) 2階部分 → サラリーマンや公務員等が加入する厚生年金および自営業者等が加入する国民年金基金 3
企業型DC（企業型確定拠出年金）のメリットデメリット
終身雇用が一般的ではなくなったとはいえ長期勤続のメリットのひとつとして退職金が挙げられます。 一般的には長く勤めれば勤めるほど金額は多くなり、従業員として退職金は長期雇用のインセンティブとなるでしょう。 今回は退職金の代
【元銀行員が分析】まさか自分が「老後破産予備軍」 当てはまったらあなたも要注意
急速に少子高齢化が進んでいる近年、「老後破産」という言葉をよく耳にするようになりました。 老後破産とは、定年をして現役生活を引退したのちに破産してしまう状態のことを指します。 将来の年金受給額が十分に見込めない可能性があ
【老後資金】退職金を資産運用に回すべきか その際の注意点も解説
人生100年時代、老後の2,000万円問題、今後の公的年金制度など、老後（セカンドライフ）の資金問題は今後も消えることはないでしょう。 その中で、つみたてNISAやiDeCoなど資産運用にて老後の生活資金の不足を補うこと
【老後資金】50代後半に退職金の運用方法を考えよう 退職金運用シミュレーション
50代も後半になると、数年後には定年退職、さらにその先には年金生活が控えています。 豊かな老後のためには十分な資金が必要ですが、皆さんはどの様に準備をしていますか。 老後資金について考える上で最大の関心事は退職金（自分自
【iDeCo老齢給付金・老齢年金・退職金】受け取り方法の選択と控除によって「節税」できる 具体例で解説
今回は、ストレスを感じない節約の1つである「節税」と「老後資金」についてお伝えしようと思います。 家計の支出と節約 家計の支出は ・ 毎月金額が変わる「変動費（食費や交際費など）」 ・ 毎月同額を支出する「固定費（生命保
【退職金受取り】「一括」と「年金形式」どちらを選択した方が節税できるか
大企業であるパナソニックがバブル世代に早期退職を促す目的で、退職金を最大4,000万円割り増しするとの記事がSNS上で話題になりました。 もらえる退職金は増えるほどうれしいですが、退職金は所得税の対象であり、金額が増加す
退職金と年金を同時に準備できる制度（iDeCoや確定拠出年金など）は、20年超の積立でお得が増える
アルバイトとして働いていた方が賞与の支払いを求め、また契約社員として働いていた方が退職金の支払いを求め、それぞれの元勤務先を訴えておりました。 同一の仕事をしている場合には、その雇用形態にかかわらず、同一水準の賃金を支払
【離婚】「退職金」は財産分与の対象か 含む場合の注意点を解説
離婚にあたっては、親権、養育費、慰謝料、財産分与などさまざまな項目を決めなければなりません。 その中でも、財産分与でしっかりと財産を分けてもらうことが離婚後の再出発にとって重要です。 特に、熟年夫婦の離婚となると財産分与
【確定拠出年金】受取時の税金について 退職金もある場合の有利な選択方法
確定拠出年金を60歳以降に受け取る時には「一時金で受取るか」「年金（分割）形式で受取るか」により税金の計算方法が異なります。 一時金で受け取る方が課税される税金が少なくなるパターンが多いです。 確定拠出年金以外に退職金が
住宅ローンの完済年齢平均が73歳と上昇 返済期間や年齢、ボーナス返済に注意
2020年10月5日付けの日本経済新聞の朝刊に、住宅ローンの完済年齢の平均が73歳とこの20年間で5歳上昇している記事が掲載されていました。 原因として、 ・ 晩婚化による住宅取得時期が遅れている ・ 住宅価格の上昇に伴
【離婚】年金と退職金の「財産分与」方法 定年まであと3年の男性を例に解説
「正直、どうしようか迷っています。このまま我慢して最後まで妻と一緒にいるか、それとも彼女の方にするか」 そんなふうに胸のうちを明かしてくれたのは小畑伸介さん（57歳）。 伸介さんは3年後、会社の定年退職を控えていたのです
【住宅ローン】適正な借入額は「手取り収入で逆算」が安心 シミュレーショで解説
住宅ローン相談の中で、最も気になるのが「この住宅ローンを組んで将来的に問題がないのかどうか」ということでしょう。 その根幹をなすのが、「適正な借入額はいったいいくらなのか」ということになると思います。 今回は一般論での盲
60歳時の「住宅ローン残高」を意識する 返済額の試算で見える老後資金額
住宅ローンを組むときには、月々やボーナス月の返済額を確認するだけで、60歳時や65歳時などの時点で残る住宅ローン残高を気にする方は多くありません。 でも、60歳や65歳時点の住宅ローン残高は、貯めた老後資金と相殺する金額
個人事業主・中小企業の経営者のための「退職金制度」 「小規模企業共済」のメリットデメリット
個人事業主・中小企業の経営者の退職金は自ら何らかの形で準備しておく必要があります。 選択肢のうちの1つとして、小規模企業共済が候補に挙げられます。 では、この小規模企業共済はどのような制度で、どのような方が検討する価値が
「ライフステージ別」「職業スタイル別」の保険の考え方 ポイントを押さえて無駄なく安心
人生にはライフステージというものが存在します。 誕生から学生期、就職から結婚期、退職から老後まで環境に応じて必要な備えというものは変化していきます。 そうであるならば、保険も環境に合わせて見直しをしたほうがいいと思いませ
【確定給付企業年金】定年退職後「老齢給付金」のもらい方。年金vs一時金、80歳時点で得なのは？
確定給付企業年金には、法令上は、 1. 老齢給付金 2. 脱退一時金 3. 障害給付金 4. 遺族給付金 の4種類ありますが、障害給付金は日本にある確定給付企業年金にはほぼなく、遺族給付金もあまり一般的ではありません。
フリーランスの老後資金 「退職金」「年金」を自分で準備する方法2選
働き方改革の広がりやクラウドソーシング利用者の増加もあって、フリーランスという働き方の認知度も高まってきました。 新型コロナウイルスの影響で解雇された人も大勢いると思いますが、これを機にフリーランスとして働くことを選ぶ人
短期間だが1.5％超の優遇金利も 元本割れさせずに退職金を増やせる「退職金専用定期預金」の注意点と裏ワザ
「退職金を元本割れさせずに増やしたい！」 そのような方におすすめなのが「退職金専用定期預金」を利用する方法です。 投資信託の積立の場合には、優れたインデックスファンドであっても元本割れのリスクは必ずあります。 カンボジア
【老齢厚生年金】65歳以上も働きながら「全額受給」するには 「モデルケース」を事例に対策を考える
日本の100歳以上人口は、2019年時点で7万人を越え49年連続で過去最高を更新中です。 人生100年時代に突入する中、老後の年金が注目されています。 しかし、制度の複雑さゆえに手続きの履行で手一杯というケースも多いこと
【老後のお金を増やす】退職金のお得なもらい方は、どっち？ 「一時金でもらう」「企業年金でもらう」
マネーの達人が本を出しました！ 今皆さんに知っておいてほしい情報を1冊の本にまとめました。 その一部をここで紹介します！ 転載一覧はこちら 退職金で老後資金をまかなおうとしている人は少なくないでしょう。 もらい方を選べる
【退職金を活かす】ポイントは「資産を増やす」か「負債を減らす」か検証 運用のカギは「財産3分法」配分比率も解説
この3月は学生の卒業だけではなく、定年まで頑張った社会人が退職する時期でもあります。 第2就職する方や、悠々自適に第2の人生に旅立つ方もいるでしょう。 人生100年を生き抜くために先立つものは「お金」であり、退職金の運用
老後不安に年収は関係ない 生活水準を見直して「老後の生活設計」を考える
FPとして相談業務を行っていると年収1,000万円以上のクラスの方でも「将来への不安がある。」という方は多いです。 そして、その不安の種の多くは「老後の生活」です。 実際に、日本FP協会が行った「世代別比較 くらしとお金
退職金・iDeCo一時金が原因で思わぬ増税の可能性 住民税の申告をした方がいいケースのまとめ
退職金やiDcCo老齢一時金…老後資金の重要な柱となりうるこれらの所得は、退職所得に該当します。 退職所得に関しては、手厚い税制優遇がある上に確定申告不要というのが定説ですが、申告が必要になる場合もあることを下記の関連記
退職所得を確定申告すべき場合とは？ 減税メリットと追徴リスクの両面から解説します
退職金やiDeCoの老齢一時金などは退職所得に該当しますが、「退職所得の受給に関する申告書」を勤務先や金融機関に提出していれば、確定申告は不要と言われます。 しかし令和元年分の確定申告の手引きを見ると、退職所得金額に関し
将来の「退職金」が離婚時の財産分与の対象になる場合・ならない場合 計算方法についても解説
離婚の際、夫婦のどちらかが退職を控えているなら「退職金」を財産分与に含められるかどうかは重要な問題です。 退職金は数千万円にもなるケースがあり、財産分与対象になるかならないかでお互いに大きな違いが発生するからです。 退職
金融機関から提案される商品は誰が得する？ 3つのポイントでわかる売り手の本音
著者は10年以上、証券会社に在籍していましたが、金融機関のビジネスは手数料ビジネスです。 お客さまへの提案時に、お客さまのためというより手数料獲得のための提案になる場合があることも否定できません。 ですので、金融機関から
【iDeCo】お金の受け取り方法や時期によって税金に大きな差 損をしにくい出口戦略を考える
iDeCoは節税のメリットが強調されることが多いですが、注意点もいくつかあります。 特に年金の受け取り方法については慎重に判断することが必要です。 今回は、iDeCoを利用して年金を受け取るときの注意点について書いてみた
