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皆さん、こんにちは。ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今日は「教育資金」というテーマで述べたいと思います。教育は、次の世代の人間を育てる上で非常に重要なテーマです。 具体的には、どういう教育を受けさせるかによってお
1.相続税の基礎控除の縮小、最高税率の引き上げ 2013年度の税制改正で15年1月以降の相続税から相続税の基礎控除を縮小し、最高税率を引き上げることが決まった。 ※基礎控除：2014年中は、5000万円＋1000万円
9月も残りわずかとなりました。住宅ローンの借換え相談のピークを迎えています。銀行や信金に行く日々が続いています。住宅ローンとは文字通りマイホーム購入の後払いです。先に銀行から業者に払ってもらい、後から利息をつけてお返
「Mｙセカンドライフプラン」を作りましょう・・・その2「生命保険の見直し」 その1「自分らしい将来の夢・希望」では、定年後自分らしく生きるためにどのくらいの準備＝貯蓄が必要か考えてみました。 今回は、社会保障制度
テレビで見かける医療保険のコマーシャル、これを見ない日はおよそないのではないでしょうか？ ついつい宣伝文句に引っかかり？？？資料を取り寄せてしまう。 しかし、本当にその医療保険って必要ですか？今、ご加入の健康
自転車保険は必要なのでしょうか？先日もある方が高齢の方と自転車同志で衝突高齢者がケガをして大騒ぎになったと連絡がありました。そこで今日は自転車事故と保険に関してです。 自転車事故の現状 では自転車事故はどのくらい
今年に入り身内をがんで数人亡くしました。闘病生活をしている人も何人かいます。すっごく多い気がするがん患者。お客様からよくがん保険はどんなのがいいのかと聞かれます。わからないのにがん保険にはほとんどの人が入っており、そ
皆さん、こんにちは。ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今日は「医療・年金保険の基礎」というテーマで 述べたいと思います。 １．医療保険 医療保険は、「第三分野の保険」と言われます。つまり生命保険ではないし、損害保険
前回は、生命保険の必要保障額の算定方法についてご紹介しました。基本は、(必要となるお金)－(入ってくるお金) でしたね。ここ（入ってくるお金）に遺族年金がありましたが、その年金額の計算方法（平成25年9月現在）につい
１．医療保険は競争激化 楽天生命が今年の4月からインターネットによる保険販売をスタート。アイリオ生命時代からの医療保険「スマート」「ピンポイント」「ロング」の3本立ての医療保険を販売している。 医療保険・がん保険
「２５秒に１人」・・・これは何の事かお分かりでしょうか？ 答えは亡くなっている方の数です。ちょっと他人事として知らぬ顔は出来そうもありませんね。当然に一家の大黒柱が亡くなった時、残された遺族の生活を保障する為には
先日、50代の方（ここではＡさんとします）から老後の生活設計に関する相談を受けました。Ａさんが持参されたものを拝見すると、その中に昭和60年に契約した保険証券がありました。この保険は定期付終身保険で、60歳まで5,0
生命保険市場は今まさに激動期です。銀行窓販、保険ショップ、生保プロ代理店、生保の直販などが凌ぎを削っています。また注目のネット生保は成長カーブの導入期から成長期に突入しています。 一昔前と様変わりした「生保の相談内容
皆さん、こんにちは。ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今日は「生命保険の基礎」というテーマで述べたいと思います。 生命保険は、多くの商品が販売されていますが、大きく分けると「死亡保険」、「生存保険」、「生死混合保険
ネット専業生命保険会社は実はそんなにいいものではないですよ、という話です。 残念ながらテレビや雑誌は真実を伝えてくれるとは限りません。スポンサーの意向などがありますし、また、「わかりやすいものを好む」という特徴が
生命保険の保険料は３つの「予定基礎率」から算出されています。 １．予定死亡率 過去の統計に基づき予測した年齢・性別ごとの年始の生存者に対する1年間の死亡率。厚生労働省の「簡易生命表」をベースにした生命保険会社独自
損害保険プランナー・ファイナンシャルプランナーの高根澤です。先月、事故当時小学5年生だった子どもの自転車での人身加害事故において、子どもの親が被害者に対して9,520万円の賠償金支払の判決が出たニュースが世間を驚かせ
皆さん、こんにちは。ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今日は「保険の基礎」というテーマで述べたいと思います。先週はリスクマネジメントについて述べましたが。分かりにくかったですか（笑）？今日から、保険に関して具体的に述べ
夏休みシーズンになり、海外旅行を予定している人もいらっしゃると思います。海外旅行中も何が起こるか分からないので保険が欠かせませんが、一般的に海外旅行保険がカバーする主なリスクは以下のとおりです。 1. 死亡 2. 病
リーズナブルに短期間の保障が必要なら、「都道府県民共済」。2,000円ほどの掛金で、死亡から入院や通院など、幅広く保障を得ることができます。庶民の強い味方だといえるでしょう。子育てファミリーなら一定期間の上乗せとして
皆さん、こんにちは。ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今日は「リスクマネジメント」というテーマで述べたいと思います。 最初に「リスク」とは、将来起こりうる事象が未知である事によって生じうる経済的な不確実性を言います
「高額療養費制度があるので医療保険は不要です。」 喫茶店で打ち合わせをしていた際、隣のテーブルで保険営業マンが言い切っていました。彼の名刺には”ファイナンシャルプランナー”の文字。 さて、医療保険は本当に不要
発表された「混合診療の拡大」とは 安倍内閣の成長戦略の一つとして、混合診療の拡大が発表されました。全面解禁とはいかなかったまでも、本年秋ごろから徐々に拡大していくと発表され、治療の選択肢が大幅に拡大するのではと期待さ
契約者貸付制度って何？ 葬儀費用や家族の生活費、子供の教育費など、目的を持って加入する人がほとんど。しかし、保険料を納めている間にも、急にお金が必要になることがありますよね。 たとえば、子供の部活遠征費用、思いが
殆どの保険会社が予定利率を引き下げ 今回は、前回お伝えした内容をより具体的に考えて行きたいと思います。 国債の利回りが低下したことにより、各保険会社の予定利率という預かった保険料を運用する時の利回りの想定利回りも
今回は「緩和型医療保険」を抑えることを考えてみましょう。 まず、ここでは通常の「医療保険」「がん保険」に入れない方を前提に話をすすめる。「がん保険」は「医療保険」よりも査定が厳しく通常大病で通院している場合や過去
今回は、経営者の生命保険を事業承継の側面から見ていく事にします。何故なら、そこから法人における生命保険のさらに幅広い活用法を見出せるからです。 さて、言うまでもなく事業承継において重要なポイントは、「後継者に自社
生命保険（死亡保障や医療保障）への加入を考えた時、日本の医療事情を理解しておく事が必要です。 これまで「死亡した時のリスク」については充分に考慮されてきましたが、「死亡しなかった時のリスク」については、あまり語ら
12年ぶりの予定利率改定により、各社の終身保険の保険料がこの4月2日以降契約分よりいっせいに値上げしました。だいたい低解約返戻金型終身で10%程度の値上げで、解約返戻率が落ちたり、また商品によっては配当を無配当に切り
似ている”世にも奇妙な物語の「再生保険”」と”解禁される保険会社の「現物給付」” タモリの語りと怪しい音楽でおなじみの「世にも奇妙な物語」のうちの1話です。「不死身の夫」という話。不届きな妻が夫を殺すことを試みるが何
噂とは逆に”値下がった”生命保険料 アベノミクスによる連日の円安・株高傾向が続いています。「景気は気から」とよく言いますが、日本全体が何となく高揚した気分になっています。 今回は、生命保険とアベノミクスの関係につ
生命保険は、契約者や被保険者の立場、環境により準備したい保障額は当然に相違します。今回は、契約者が法人で、被保険者が企業の社長という設定で考えてみましょう。 まず、個人契約と違い法人契約の場合、死亡した場合におけ
今回は「がん保険」を、中高年から入るときの抑えるポイントを話したいと思う。 まず「がん保険」の一般的な特徴をいくつか言っておく。 ◆通常がん保障は９０日の免責期間があり、がん保障は９１日目から始まる。 ◆がん保障
前回は、保険・貯蓄・ローンのメリットとデメリットについてお話しました。今回は、それぞれの相関関係を活用した役割分担についてお話します。 元金×時間×金利＝金融力 これは、すべての金融（＝保険・ローン・運用など）に
ご家庭の大きな支出のひとつとして教育資金があります。昨年の政権交代により、金融緩和を打ち立てた政府や日銀ですが、この金融緩和によって教育費の準備の方法も今まで以上に考えなくてはならなくなりました。 何故かとい
在宅の高齢者の方で、階段に手すりが欲しい、和式のトイレではきついので洋式に変えたい、という小規模な家の改修を望まれる方も多いと思います。このような要望は、介護保険の要支援者・要介護者の場合、介護保険の住宅改修費の支給
