賃貸への引っ越しでのちのち損をしない 新居に引っ越し直後の節約チェックポイント4つ
春からの新生活で新しい部屋に引っ越しをする方へ、住み始めるときにやっておくと節約につながるポイントを紹介します。 1. 荷物を運びこむ前に部屋の写真を撮る 新しい部屋に引っ越しをしたら、自分の荷物を運びこむ「前」に部屋の
各年の状況に応じて「年末調整、確定申告、住民税申告」を使い分けよう
例えば個人事業主については、1月～12月の事業収入の合計額が確定したら、その翌年の2月～3月頃に税務署などで、確定申告（自分で所得税を計算したうえで、その金額を納付する制度）を実施します。 この後に年収などのデータは、税
会社員がマイナポイントを受け取った時に、確定申告が必要になるケース
会社員（正社員、契約社員、パート、アルバイト、派遣など）に対して課税される所得税は、次のような手順で算出する場合が多いです。 (A) 給与所得 = 1～12月の間に勤務先から支払われた給与の合計額 – 給与所
医療保険に加入する場合の５つのステップと、最近の医療保険事情
医療保険に入ろうと思ってもどんな病気になるか分からないし、保険会社もいっぱいあってどうしたらよいのか迷います。 今回は、医療保険に加入する場合や見直しをする際に考えるべき5つのステップと最近の医療保険事情について説明しま
死亡保障は「収入保障保険」が1番コスパが高い理由 定期、終身との比較から解説します
死亡保険は、生命保険の中でも1番大事な保険です。 家族の一員、特に大黒柱に万一のことが起きてしまった場合は、精神的なダメージだけでなく、経済的なダメージも非常に大きいものです。 遺族が経済的にこれまでと同様の生活を営むた
【保険料節約】乗車中断で「自動車保険」解約でも等級を引き継げる「中断証明書」 取り寄せ前に検討すべきこと
生活の変化によって自動車の運転を中断することがあると思います。 その際に「自動車保険をどうするのか」についてですが、単純に「解約」とはしないでください。 いずれ自動車保険に加入する時のために「中断証明書」を取り寄せてほし
【新入社員vs保険外交員】アンケートで情報収集、松竹梅提案、既加入保険の解約提案に、立ち向かう知識を伝授
この春に社会人になったという方、お子さんがこの春から社会人になったという親御さんも多いと思います。 その方々を待ち受けているものの1つが保険の勧誘です。 多くの企業では、保険外交員が「職域活動」によって保険営業をしていま
【貯蓄型・終身保険】保険料負担が困難になった際に なるべく損をしない「3つの対応策」
貯蓄型保険の中でも人気の「終身保険」は、一生涯の保障を確保しながら貯蓄ができる保険とあり、利率が下がった今でもその人気の高さは健在です。 今回は、貯蓄型「終身保険」の特徴と保険料負担が難しくなってしまった場合の対応策につ
【死亡保険】老後の加入には要注意！「保険金をもらえないこともある」70歳時点での加入を例に具体的に解説
最近は高齢者や持病のある方でも保険に入りやすくなっています。 「75歳まで加入できます！」 「持病があっても安心！」 などといったキャッチコピーを目にしている方は多いのではないでしょうか。 今回は、老後の保険加入、特に死
【自動車保険】時期を誤ると保険料を損する 保険会社の変更のタイミングと注意点
皆さんは、自動車保険に加入する際にどこに重点を置いていますか。 ・ 保険料が安い ・ 補償内容がしっかりしている ・ 知り合いに頼まれた それぞれ違いはありますが、「知り合いに頼まれたからなんとなくそこでかけている」この
保険料を納め損ねた場合の対処法 「保険失効＝解約」ではないので注意
医療保険やがん保険など、毎月支払う保険料は自動引き落としにしている人が多いでしょう。 他にも、光熱費や通信費、家賃やローンなど、さまざまな支払いで、自動引き落としサービスを利用しているのではないでしょうか。 時には、想定
【保険料の支払い】生活苦の場合、保険はどこまで解約していい？ 収支のバランスを改善することを先決に
昨今の感染症の影響で収入が低下してしまった方も多いと思います。 特定の業種に携わる方はその影響も大きいでしょう。 「なるべく毎月の支出を抑えたいけれど保険を解約するのは不安」 「貯蓄型保険に加入しているけど今解約するとマ
【資産形成】20年で500万円以上の差 「積立型保険」VS「掛け捨て保険＋投資信託」を具体例で解説
FP個別相談のテーマでとても多いのが「保険の見直し」と「資産運用の方法」です。 米ドル建ての終身保険、養老保険、個人年金保険を資産形成の手段としてきた方の多くが、近年は「つみたてNISA」や「iDeCo」といった投資で資
4つの保険ショップで相談体験 「保険外交員と相談ショップのFPの違い」
保険の相談をしたい人にとって、保険ショップは便利で安心な場所のようです。 人気の理由は、「さまざまな保険会社の保険からお金の専門家・FPが公平な立場で自分にピッタリの保険を選んでくれる」、しかも、「執拗なセールスはなし」
「終身保険」とは？ 3つのメリット・デメリットと活用方法
医療保険やがん保険はその名の通り入院や病気やがんになってしまった時のための保険です。 終身保険は、どのような時に必要でしょうか。 「一生涯続く保険なのは想像できるけど、どうなったら使えるのかな？」 「いつ入院しても受け取
【貯蓄型保険】保険料を支払わずに保険を継続する方法 保障を残したまま資金を調達する方法
新型コロナウィルス感染症の影響で、生活環境が大きく変わってしまった人は多いのではないでしょうか。 収入が減少し、日々の生活費用の捻出も厳しい状況の場合には、保険料の支払いが負担になり解約を検討することも考えられます。 し
超低金利だから「変額保険」を選択 加入前に確認しておきたい3つのこと
死亡保険は、死亡または高度障害に該当した時に保険金が支払われるシンプルな保険です。 また、一定期間のみを保障する定期保険（掛け捨て）、一生涯を保障する終身保険（貯蓄性有り）の2種類があります。 さらに、解約返戻金の変動の
保険の解約で失敗＆後悔しない 解約理由別の「注意点」と「対策」
生命保険の契約は、長期にわたることが多いです。 契約したときから数年が経過して、生活環境や経済状況が変わったことなどをきっかけに「解約したい」と考えるかもしれません。 保険契約の解約は、実は非常に簡単です。 だからこそ、
【生命保険】支払った以上のリターンをもたらす 低解約返戻金型終身保険を「元本保証 + α」にする方法
低金利の時代が続き、生命保険で貯蓄が増える時代は「過去のもの」となってしまいました。 しかしながら、支払った以上のリターンをもたらす貯蓄商品があるのをご存じですか。 今回は、よくある低解約返戻金型終身保険に、さらに付加価
【保険期間の型】保険料が高い「終身型」「更新型」 総合的にお得な「全期型」をシミュレーションで比較
「終身型は保険料が高いし、更新型は保険料が途中で高くなる…。終身型と更新型、どっちにしよう…」 そのように迷う人に、もう1つの選択肢「全期型」について詳述します。 「終身型」の特徴とデメリット 「終身型」が選ばれる理由は
コロナ禍での外貨建て保険相談増加 今が「チャンス」かは、本来ある保険の機能から判断
外貨建て保険の相談が急増 新型コロナウィルスが世の中の環境を一転させる中で外貨建て保険の相談が一時期急増しました。 なおかつ今も増加傾向にあります。 要因として考えられるのは以下の3点です。 理由1：外出自粛により時間が
新規に入るより安い保険料で「新しい保険」に見直せる「転換制度」と「3つの転換方式」
医療の現状に合っていない保険は、いざという時に本当に頼れる保険とは言えません。 保険の見直しは必要なことですが、見直してしばらくしてから損をしたという気持ちが膨らむ人も少なくないようなので、ここでは転換制度を利用した見直
保険料が払えない時の選択肢、払済保険と延長（定期）保険 向いているのはこんな人
保険の担当者に「やりくりが大変なので保険を解約したいのですが…」と相談すると、必ずと言っていいほど、 「解約金が必要ですか？ 今、特に必要なければ、払済保険にしましょう」 と言われます。 しかしもう1つの選択肢として「延
アフターコロナで「保険の見直し」考えるべき4つのポイント
多くの地域で緊急事態宣言が解除され、日本もいよいよ経済活動再開に向けた動きが本格化しようとしています。 しかし、今後、特別定額給付金等によってある程度の生活を維持できたとしても、以前と同様の収入を回復するのは難しいかもし
生命保険で資金調達「契約者貸付制度」 メリットと借りたあとの注意点
新型コロナウイルスの影響で、資金繰りに影響が出ているご家庭が増えています。 一時的な融資としては、公的な助成金制度やキャッシングなどが考えられますが、審査があったり、金利が高かったりと、利用をためらう方も多いようです。
保険の支払いが苦しければ、解約ではなく「払済保険」へ移行を メリットや注意点をご紹介
入院したら〇万円、死亡したら〇万円、というような保障内容以外にも、実は生命保険には多彩な機能が存在します。 あまりなじみはないと思いますが、払済保険もその1つです。 払済保険とは 支払った保険料が解約返戻金や満期保険金と
【保険会社のコロナ支援】金利0%での融資（契約者貸付）や保険料支払い猶予 条件と注意点
新型コロナウイルスは2020年時点で未だ世界中で猛威を振るっています。 日本でも外出自粛要請が相次いでおり、自営業者や派遣業者を中心に仕事がなくなっていき資金繰りに困っている人も多いのではないでしょうか。 一部の保険会社
生命保険の特約が消えてしまう5つのケース。特に「セット商品」の契約内容変更には細心の注意が必要
生命保険は「主契約」と「特約」からなっています。 「主契約」とはメイン契約のことで、主な保障内容です。 一方、「特約」はオプションのようなもので、付けることで保障の幅を広げたりできます。 医療保険に「先進医療特約」を付け
生命保険は「死亡時の保険金」だけじゃない 活用次第で受け取りの増額もある「9つの機能」
一般的に生命保険とは、被保険者が病気や事故などで亡くなった場合に死亡保険金が受取人に支払われる保険です。 実は生命保険は、被保険者の死亡時以外にも活用できる9つの機能を持っているのです。 有効に活用できる機能がせっかくあ
保険を解約した場合や解除・失効になった場合、保障はいつ切れるか解説
保険は解約手続きによって解約できます。 一方で、 やりくりできなくなったり、解約の連絡を忘れたりで保険料を2か月や3か月払わなかった 貸付金の元利金（借りたお金とその利息）が担保である解約返戻金を超えてしまった という理
医療費対策は「保険」より「貯蓄」！ 「医療保険」に加入しない理由と「医療用貯蓄」をする理由
保険が社会のさまざまなリスクに対して、経済的損失を補う非常に有効なツールであることは間違いありません。 しかし、一方で保険料という大きな出費を背負わされることにも注意を払わなければなりません。 なかでも、国民の多くが加入
【保険の見直し】保険を下取りに出す「転換制度」の活用でお金を手に入れるテクニック
いま正に保険の転換を考えている人に、転換と同時にお金が手に入るちょっとしたテクニックを紹介します。 保険の転換制度とは 保険の転換とは、いま加入している保険を下取りに出して別の保険に換える見直しの仕方のことです。 保険で
元保険外交員が経験したお客様の切実な苦情 「配当金や解約返戻金」にまつわる話3つ
何度お会いしてもその度に、かつて加入していた保険の苦情を切々と訴えるお客様がいます。 内容は見直しや解約にまつわるものですが、何年たっても何度話しても、お客様の気持ちが晴れる事はないのです。 それは保険の、 ・ 分かり難
【今さら聞けない保険の話(1)】「定期保険・終身保険・養老保険って何が違うの？」に答えます。
生命保険に対して「複雑そうだ」、「分かりにくい」というイメージを持っている方は多いのではないでしょうか？ 保険が有効な期間や保険金を受け取れるタイミングなどは、保険によってさまざまです。 そこで今回は、「保険の対象となる
【東京海上日動あんしん生命】解約返戻金をゼロにして支払う保険料割安な「終身保険」登場
マイナス金利、ゼロ金利、定期にしても金利は1％を切る時代です。 金利と言えども利益はほぼなく、「もう期待していない」そんな声でいっぱいの世の中です。 終身保険はその名の通り、一生涯の保障、そして貯蓄機能もあるため、解約返
保険料が割安な「無解約返戻金型」保険 知らないと損をする、加入前の注意点
「無解約返戻金型」保険とは 最近の保険商品の中では「無解約返戻金型」が多くなってきています。 無解約返戻金型とは、 「本来、保険期間の途中で解約すると契約者に支払われる解約返戻金」を無くしたもの です。 本来支払われるべ
