【不動産投資】「現金」で買うか「ローン」を組むかの目安
不動産投資というとローンを組んで購入するというイメージが強いと思います。 それは不動産投資の醍醐味である、ローンを組むことによるレバレッジ効果にあります。 しかし、場合によってはそのレバレッジ効果が低く、現金購入する方が
「外貨建て保険」購入時の注意点 資産づくりには必ずしも向いていない理由
資産づくりというと投資以外に保険を利用する手段をお考えの方も多いのではないでしょうか。 結論から書きますと、保険は資産づくりに必ずしも向いているとは言えません。 なぜなら、保険は本来リスクに備えるのが本来の機能だからです
長期運用における売却の「3つのタイミング」 売却時にもリスク分散して「資産寿命を延ばす」
資産運用というと買付の場面について考えることは多いですが、実際にいつ売却するのかについて考える機会は意外とが少ないかもしれません。 資産を保有している方の中には、コロナショックを受けて投資後のどのタイミングで資産を売却す
【長期投資】売却時に損をしないカギは事前の「運用資産の目的・金額の明確化」と「売り判断の基準設定」
「つみたてNISA」や「iDeCo」などの制度の誕生をきっかけに、資産運用が多くの世代に広まってきています。 定年までに時間のある場合には「長期・積立・分散」が重要であるといわれますが、売り方についてはまだあまり話題にな
【資産運用】守りと攻めの両方を目指す「コア・サテライト戦略」 (2) コア投資の有効性とメリット
前回はコア・サテライト戦略の概要と大半の個人投資家にはコア投資がふさわしいことを解説しました。 【関連記事】：【資産運用】守りと攻めの両方を目指す「コア・サテライト戦略」 (1)商品配分の注意点と具体的な運用方法 今回は
短期間だが1.5％超の優遇金利も 元本割れさせずに退職金を増やせる「退職金専用定期預金」の注意点と裏ワザ
「退職金を元本割れさせずに増やしたい！」 そのような方におすすめなのが「退職金専用定期預金」を利用する方法です。 投資信託の積立の場合には、優れたインデックスファンドであっても元本割れのリスクは必ずあります。 カンボジア
【資産運用】守りと攻めの両方を目指す「コア・サテライト戦略」 (1)商品配分の注意点と具体的な運用方法
「コア・サテライト戦略」という投資戦略があります。 もともと機関投資家のようなプロ向けなのですが、個人投資家にも適していると考えています。 この「コア・サテライト戦略」がどのようなものかを解説します。 「コア・サテライト
投資信託の「定期売却サービス」売却方法とメリット 老後資金確保の候補に
2019年の末より、楽天証券はじめ、セゾン投信やSBI証券など大手証券会社が投資信託における「定期売却サービス」の提供を次々と開始・発表をし、投資家たちの間で大きな話題となりました。 この定期売却サービスは、保有している
資産運用を始めるなら「証券口座」はどの金融機関で開設するべきか 特徴と注意点を解説
春になり新年度に入っていきますが、 ・ このタイミングで新しく資産運用を開始しようとお考えの方 ・ 相場が下落し、これから今が投資を始めるチャンスだと感じている方 もいらっしゃるかと思います。 その場合に、「どの金融機関
【AIの資産運用】未知だと予測不能 ロボアドバイザー投資で身につけるべき3つの習慣
近年ロボットアドバイザーにより資産運用をする方が増えています。 いわゆるAIを活用した投資ですが、この投資をする場合にはコロナショック時の相場下落時にて注意する事項があります。 そこで、今回はAIを活用したロボットアドバ
「資産づくりの鉄則」はお金を3分類にする 「貯蓄」と「資産運用」の優先順位
貯蓄から投資という言葉は、昔から耳にするフレーズです。 この言葉を聞くと、「投資をしていないとダメなのか」と思われる方もいらっしゃるようです。 しかし、大事なのは「お金というテーマにおいて、ご自身が今どのステージにいるの
【株式投資】「いつ買うか」の基準 冷静に投資判断を行うためのコツ
株式相場が暴落した時、「いつ買うか」と悩まれる方は多いでしょう。 証券会社の営業マンに聞けば「今でしょう。」と答える人は少なくありません。 金融商品を販売する仕事ですから、顧客からの買い注文を断る理由はありません。 投資
春から始める「家計改善」 不況に負けないための5つのステップ
新型コロナウイルスの影響もあり、世界的な景気後退が懸念されています。 不景気に入ってしまうと、賃金の低下や雇い止めなど、家庭の収支にも大きな影響が出るでしょう。 そこで今回は、不況に負けない家計を作るための5つのステップ
「iDeCo、一般NISA、つみたてNISA」3つそれぞれ経験した筆者の感想とアドバイス それぞれの良い点、悪い点
経済発展や年金制度への不安が高まり、将来資金の準備として預金よりも運用へと関心が移ってきています。 iDeCoやNISAといった個人投資家のための税制優遇制度も広く知られるようになり、両制度の利用者数は年々増加傾向にあり
【退職金を活かす】ポイントは「資産を増やす」か「負債を減らす」か検証 運用のカギは「財産3分法」配分比率も解説
この3月は学生の卒業だけではなく、定年まで頑張った社会人が退職する時期でもあります。 第2就職する方や、悠々自適に第2の人生に旅立つ方もいるでしょう。 人生100年を生き抜くために先立つものは「お金」であり、退職金の運用
【保険のしくみ】「掛け捨て型」と「貯蓄型」 資産運用としてのメリット・デメリット
私が金融機関で働いていた時、保険を検討するお客様からよく質問を受けた内容として、 「これは貯蓄型ですか」 のひと言です。 お客様から少し掘り下げて聞いてみると、親世代から貯蓄型を進められたのでということでした。 保険も金
初心者が「投資信託」を始めるきっかけとタイミング、ステップアップの心得
先日、保険の加入でご相談いただいた女性は現在26歳です。 大学を卒業してから数年、お仕事に励んでようやくお給料が安定してきたところで保険の加入を希望されて来ました。 投資にも興味があり、いつからスタートすればよいのか、も
「年利0.01％の預金」で今ある資産を倍にするは7200年 「年利3％投資信託」なら24年 「72の法則」で最適な金利・時間で増やす
低金利政策になって銀行の預金に付く利息が少なくなり、預けているだけではお金が増えない時代になっています。 このまま預金を続けた方がよいのか、何かしらの金融商品で運用をした方がよいのか迷っている人も多いかもしれません。 今
資産運用におけるデリバティブ（金融派生商品）投資 仕組みと注意点を解説
NISA制度などの普及により以前より投資が身近なものとなりつつあります。 資産運用に用いる金融商品の中には「デリバティブ」と呼ばれる金融派生商品を組み込んだものがあります。 デリバティブは株式や債券などの伝統的な金融商品
【初心者入門】楽天ポイントではじめる「投資信託」 設定～開始まで2分「かんたん手順」画像付、おすすめ商品も解説
2019年の相場がよかったからか、筆者の周りで投資に興味がある人が増えました。 しかし、次のようなことで一歩を踏みだすことが難しいようです。 「投資を始めたいけど損をしたら怖い」 「興味はあるけど始め方が分からない」 「
ロボアドで資産運用 使用時の注意点と、上手な付き合い方
最近、投資信託に類似する金融商品として、ロボアドバイザー（以下、ロボアドと記載）による金融サービスが人気を集めています。 ロボアドは人工知能を利用し自分のリスク許容度等を答えることで、資産運用の助言を行うサービスのことを
世界に5本の旗を立てる「ファイブ・フラッグ理論」 新たなライフスタイルの提案
ファイブ・フラッグ理論とは、日本では「5本の旗理論」とも呼ばれるもので、世界各地を移動しながら生活する「パーマネントトラベラー（永遠の旅行者）」と呼ばれる人々の行動理念を指します。 世界各地を移動することでそれぞれの国が
「お金の不安の正体」を知って、不安をなくしていく「3つのステップ」 便利ツールも紹介します。
年金、老後資金、教育資金、結婚資金…お金についての不安は尽きることがありません。 今すぐ全ての不安を解消するのは難しいとしても、少しでも不安を減らして晴れやかな気持ちで日々を送りたいです。 今回の記事では、お金の不安の正
【新タックスヘイブン：ジョージア】「所得税率一律20％」「家賃収入非課税」「海外所得非課税」の税制は、資産運用に活用可能
今年の夏頃からノマドと呼ばれる職種の人たちを中心に、ジョージアという国の話題が頻繁に登場するようになっています。 以前はグルジアと呼ばれていた旧ソビエト連邦のジョージアが、どうして急に注目を集めるこにとなったのでしょうか
【初心者向け解説】投資信託の選び方 基本の3つのポイントと「eMAXIS Slimシリーズ」の特徴
老後2,000万円問題やつみたてNISAの普及で、投資信託への関心が高まっています。 「調べてみたけれど、投資信託って商品が多すぎて選びきれない」 という方も多いようです。 そこで今回は、「投資信託とは」という基本事項か
【不動産版「金のなる木」の育て方】給与所得から新たな収入源を生み出す「お金に働いてもらう仕組み」を作る
給与所得から新たな収入源を生み出す「収入サイクルの仕組み」を作る 資産運用における「金のなる木」とは、投資を行うだけで多くのリターンを得られる、まさに夢のような金融商品のことです。 株式投資では優良銘柄を指して、この「金
金融機関から提案される商品は誰が得する？ 3つのポイントでわかる売り手の本音
著者は10年以上、証券会社に在籍していましたが、金融機関のビジネスは手数料ビジネスです。 お客さまへの提案時に、お客さまのためというより手数料獲得のための提案になる場合があることも否定できません。 ですので、金融機関から
【元証券マンが伝授】価格変動リスクを軽減する「国際分散投資」と価格変動に耐性をつける3つの方法
資産運用にリスクはつきものです リスクの軽減は、資産運用では必ず考えないといけない事柄であると言えるでしょう。 リスクを軽減する方法の1つに、世界中の複数の資産に投資する国際分散投資が挙げられます。 しかし、国際分散投資
確定申告までに「金融資産」の見直しを 損益通算の活用法を教えます
ハロウィンが終わると、街中がクリスマスに向け動き出しました。 季節が変わるこの時期に、個人投資家が気にすべき手続きが、確定申告に伴う損益通算です。 この1年間で生じた運用のプラスとマイナスを通算して税金を納めるのですが、
【損をしない、負けない株式投資】銘柄選び・売買等の判断基準と独自指標 運用成果も公開
株式相場というと 「まだはもうなり、もうはまだなり」 という格言を思い浮かべます。 ただ、先日、入社7年目の証券マンに聞いたところ「この格言は知らない」とのことなので最近では使われてないようです。 これは、 「まだ上がる
老後資金の資産運用に「iDeCo」より「つみたてNISA」をすすめる明快な理由 FPが分かりやすく解説
今年も早いものであと2か月です。 マネープランの観点では、いわゆる老後資金2,000万円不足問題をきっかけとして「老後の生活資金の準備」が注目された1年でした。 この老後の生活資金の準備のポイントは、次の2つです。 【老
【確定拠出年金「iDeCo（個人型）」「DC（企業型）」】 で元本保証型の商品を選んではいけない理由をわかりやすく解説
個人型確定拠出年金（iDeCo = イデコ）や企業型確定拠出年金（DC）では、積み立てた資金を投資信託等のリスク性のある金融商品を選ぶことが可能な一方で、定期預金や保険等の元本保証型の金融商品で資産運用もできます。 しか
資産運用成功の方程式は成功者に学ぶ 大切なことだけを取り入れる難しさ
老後資金2,000万円不足問題をきっかけに、その話を聞かない日はないというほどに資産運用への関心が高まっています。 しかし、これまで任せきりだった運用を、すぐに自分で始めるのは難しいでしょう。 この記事では、資産運用の考
失敗しない資産運用(3) 資産全体で資産配分を決め、商品を選択する
今回は、4つめのステップ「資産全体で資産配分（アセットアロケーション）を決める」と最後のステップ「商品を選択する」です。 【関連記事】：失敗しない資産運用(1) 6つの数字を入力して「必要貯蓄率」を簡単シミュレーション
知識は財産を守る たのしく「マネーリテラシー」を高める5つの方法
老後資金問題を受けて、投資や節約、副業などのマネー情報に興味を持つ人が増えてきています。 残念ながら日本ではお金の教育を受ける機会が少なく、特に個人レベルの家計管理や投資の活用法については義務教育の中で基礎知識すら得られ
つみたてNISAの「不安」も「出口戦略」もこれで解決 20年後のシンプルな売却方法とは
「つみたてNISAを始めたのは良いものの、このまま積み立てているだけで良いのだろうか」 「年40万円 × 20年 = 800万円が将来はいくらになっているだろうか」 「積立投資の出口戦略が知りたい」 そんな人は多いのでは
