【iDeCoのメリット】所得控除だけじゃない！ 「認可保育園の保育料が安くなる」理由
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の年金を自分自身で運用して積み立てていく制度です。 「将来は年金がもらえないかもしれない…」 と不安になって、加入を検討している人もいらっしゃるのではないでしょうか。 iDeCoに
年末が最適！「家計見直し」を恒例行事にするたった3つの手順と今年注目のポイント
2019年も残すところ1か月を切り、今年1年を振り返る時期となりました。 年末年始の休日は今年1年間の家計を見直し、来年の計画を立てるのに最適なタイミングと言えます。 今回の記事では、実際に我が家で毎年末に行っている家計
【NISA ・つみたてNISA ・iDeCo】期限が差し迫るNISAは売り時に要注意 節税効果には「出口戦略」が重要
2019年は老後2,000万円問題が取り沙汰され、老後資金準備に使える ・ NISA ・ つみたてNISA ・ iDeCo といった税制優遇制度がより一層広まりました。 どの制度をどれくらい使うかは個人の状況によって異な
投資に使うお金を作る 固定費を減らすアプローチと、税額を減らすアプローチ
資産運用は余裕資金で行うのが原則です。 そのため投資に回せるお金をいかにして作るかという視点がとても大事になります。 投資に回せるお金を増やす方法は、基本的に収入を上げるか、支出を下げるかの2つです。 今回はこの2つのア
【iDeCo】お金の受け取り方法や時期によって税金に大きな差 損をしにくい出口戦略を考える
iDeCoは節税のメリットが強調されることが多いですが、注意点もいくつかあります。 特に年金の受け取り方法については慎重に判断することが必要です。 今回は、iDeCoを利用して年金を受け取るときの注意点について書いてみた
【株価暴落への備え】一定量の債券保有でリスクを抑える 相場が動いた際の対処法と、筆者保有の海外ETFを公開！
「海外ETFを使ってインデックス投資をしているけど債券のETFは必要だろうか」 「国内の投資信託を使って資産運用をしているが外国債券はどうなのか」 そのように考えたことはないでしょうか。 インデックス投資をしていると考え
【資産運用】GPIF（年金積立管理運用独立行政法人）のポートフォリオを参考にiDeCoを運用してみよう
老後資金2,000万円問題から、資産運用を自分ではじめようとする方が増えています。 しかし、投資について調べると、あまりにも情報が多すぎて迷ってしまう方も多いでしょう。 本記事では、GPIFのポートフォリオから学ぶ、iD
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第8回】 金融危機発生！ こんな時どう考えたら合理的なの？
金融危機は、たぶんいつか来る 「金融危機が発生したら、どのように考えるべきなのか？」という点について見てみましょう。 結論を先に記しますと、慌てないでそのままイデコを継続することが重要だということです。 筆者は、資産形成
【老後資金】iDeCoの長期運用「元本確保型商品」より「投資信託」で攻めるべき理由
iDeCo（個人型確定拠出年金）では、2018年1月より、20歳以上60歳未満の全ての方が加入できるようになりました。 企業年金に加入している会社員の方でも、会社の規定に問題がなければ個人で加入することもでき、資産運用の
【年末調整】「生命保険料控除」1万3000円還付のため、不要な保険に加入しますか？
会社員の高山美里さん（仮名・30歳）は、保険のセールスの人から、 「生命保険料控除を使い切らないなんてもったいない！」 と言って保険をすすめられました。 年収400万円の高山さんが、勧められた保険に入って1年間保険料を支
確定申告で「還付金」が発生する10パターン 払う必要のない税金で損をしない
各種控除はいつも年末調整で済ませているので、確定申告は無縁だという方も多いかもしれません。 しかし実は、知らなかっただけで申告しておけば還付金をもらえたケースもあります。 そこで今回は、普段確定申告をする必要がないサラリ
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第7回】iDeCoで買える投資信託とはどんなもの？
第7回目となる今回は、iDeCoで積み立てることのできる投資信託という金融商品について見てみましょう。 結論を先に記しますと、 投資信託は期待リターンが同じなのに価格が変動する幅（リスク）が小さくて有利 ということです。
老後資金の資産運用に「iDeCo」より「つみたてNISA」をすすめる明快な理由 FPが分かりやすく解説
今年も早いものであと2か月です。 マネープランの観点では、いわゆる老後資金2,000万円不足問題をきっかけとして「老後の生活資金の準備」が注目された1年でした。 この老後の生活資金の準備のポイントは、次の2つです。 【老
【50代からの老後資金準備】iDeCoとつみたてNISAどちらを選ぶ？ 3つの観点から比較してみた
50代は老後の生活資金の準備も待ったなしの年代です。 そこから新たに老後の生活資金の準備を行う方法として、 「iDeCo（個人型・確定拠出年金）」と「つみたてNISA」 の2つが候補に挙げられます。 どちらも投資信託で運
【確定拠出年金「iDeCo（個人型）」「DC（企業型）」】 で元本保証型の商品を選んではいけない理由をわかりやすく解説
個人型確定拠出年金（iDeCo = イデコ）や企業型確定拠出年金（DC）では、積み立てた資金を投資信託等のリスク性のある金融商品を選ぶことが可能な一方で、定期預金や保険等の元本保証型の金融商品で資産運用もできます。 しか
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座 【第6回】iDeCoで選ぶべき金融商品は？
第6回目となる今回は、iDeCoで積み立てることのできる金融商品について見てみましょう。 基本的にイデコでの投資対象は次の2種類です。 1. 安全な元本確保型とよばれるタイプ 2. 値動きが変動し、元本割れのありうる投資
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第5回】 毎月の掛け金はいくらが適切？
第5回目となる今回は「iDeCoに毎月いくらのお金を出すのが良いのか？」ということについてわかりやすく考えてみたいと思います。 お忙しい方のために結論を先に記します。 【結論】 できるだけ掛け金上限までがんばって積み立て
iDeCo(個人型確定拠出年金)の掛け金「拠出時」と「受取時」の高い節税効果について
iDeCoは老後資金の準備方法のひとつとして政府が利用を推進していますが、制度の特徴として、掛金の拠出時と値上がり益、そして拠出金の受取時に適用される高い節税効果があります。 今回は老後資金準備の切り札ともいえるiDeC
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第4回】 加入できる条件、掛け金限度額を解説
iDeCoに加入できる人はどんな人？ 皆様は老後に向けた資産形成が着々と進んでいますでしょうか？ このシリーズでは、iDeCo（イデコ）と呼ばれる個人型確定拠出年金について、優しく分かりやすく迫っていきます。 【関連記事
【年末調整初体験】今年iDeCoを始めた人は必ず申請が必要 控除できる項目と必要な書類について
そろそろ2019年も終盤に差し掛かり、年末調整の時期が近づいてきました。 年末調整は扶養者がいない場合や保険料控除を受けていない人はあまり馴染みがないかもしれませんが、払いすぎた税金が返ってくる重要な手続きです。 特に今
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第3回】 他の投資にはない「3つの税制優遇」
「iDeCo入門」の第3回目となる今回は、「iDeCo」最大のメリットでもある税制優遇について分かりやすく説明していきます。 第2回のおさらいにもなりますが、 「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」とは、いわゆる私
【節税対策はお早めに】iDecoの掛金額変更は時間（筆者経験：約2か月）がかかります
今年もあと3か月、個人事業主の方の中には節税対策のために「今年はiDeCoに申し込もう」とか、すでに加入済みの場合は「掛金額を増やそうか」とお考えの方もいるでしょう。 その場合、手続きには思ったよりも時間がかかりますので
iDeCoの商品選択について解説 各自リスクの許容やバランスを考えましょう
個人型確定拠出年金（iDeCo）は、度々の規制緩和で加入対象範囲が拡大し、注目を浴びています。 老後2,000万円問題をきっかけに始めた方も多いのではないでしょうか。 老後2,000万円問題を受けて加入手続きをした場合、
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第2回】 モデル世帯別で検証、公的年金では足らないお金
iDeCo入門の第2回は、iDeCoの概要をやさしく学びつつ、 「老後にお金はいくら必要なの？」 という大切なポイントをさらに詳しく考察してみましょう。 第1回ではモデル世帯での「不足する可能性のある金額」を少しだけ見ま
失敗しない資産運用（2）iDeCoとつみたてNISAで運用すべき金額と「お金の置き場所」を考える
すでにお届けした記事で、6つの数字を入力して「必要貯蓄率」を出す方法をご紹介しました。 【関連記事】：失敗しない資産運用（1） 6つの数字を入力して「必要貯蓄率」を簡単シミュレーション 資産形成をスタートした会社員の大塚
「iDeCo入門」初心者のための資産形成講座【第1回】 将来、公的年金はいくらもらえるのか
今回から数回に渡り、iDeCoとよばれる税制優遇制度について解説をしてまいります。 第1回は「将来公的年金はいくらもらえるのか」というテーマでお伝えします。 率直に言って、老後にもらえる公的年金はいまより少なくなる iD
iDeCo加入は本当にお得？ 40歳の個人事業主をモデルケースに節税効果を試算
最近話題になっている個人型確定拠出年金(以下iDeCo)ですが、これは、自営業やフリーランスのような個人事業主にとって毎月の掛け金の上限が高い分、老後の資産形成がよりしやすくなります。 iDeCoの基本的な加入要件は、国
「iDeCo」と「国民年金基金」はどちらが得か 2つの年金制度のメリットとデメリットを比較
自営業者やフリーランスの方は、公的年金が会社員と違い、国民年金にしか加入しません。 そのため、会社員の方以上に、公的年金で不足する老後生活資金を、ご自身で用意する必要があります。 この点につき、国が用意している制度として
【iDeCoをはじめる前に】よりよい運営管理機関（金融機関等）に出会うための3つのポイント
個人型確定拠出年金（iDeCo）（以下、iDeCoと記載）の制度や用い方については、今までも当メディアにて、いくつかの記事にて紹介させていただきました。 ただ、iDeCoに関するサービスを提供する運営管理機関（金融機関等
iDeCoなどの確定拠出型年金運用に「金投資」を活用 不況に強い理由や特徴を解説
米中貿易戦争や、イランと米国の対立など、政治情勢が原因で世界の企業業績が悪化してきています。 このように景気後退や戦争など、政情不安が高まると注目される投資対象に金（ゴールド）があります。 しかし、金投資について株式のよ
iDeCoの「３つの税制メリット」は信じていいのか？ 受取方法で変化する課税について説明します。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来のお金に余裕がない場合は、加入しないほうがいい理由として、 ・ 60歳まで原則、引き出すことができない ・ 途中解約ができない の2つをお伝えしましたが、加入する前に確認しておきた
実際にiDeCoとつみたてNISAのどっちを利用したらいいか 「どっちも」という選択肢も入れてみる
過去、つみたてNISAや確定拠出年金（iDeCo）（以下、iDeCoと記載します）について、いくつかマネ達にてご紹介させていただきました。 いずれも、非課税制度であり、将来の資産づくりに資する制度ではありますが、実際にど
「iDeCoで支払う掛け金」VS「個人年金保険で支払う保険料」 節税効果はどちらが高い？
「iDeCo」と「個人年金保険」は、どちらも老後の年金を貯めるための手段です。 多くの方が加入されており、支払った掛け金や保険料の額に応じて税金の負担を軽減できる仕組みがあります。 しかし、iDeCoと個人年金保険では、
「iDeCo」と「つみたてNISA」類似点と相違点 得する人・向く人・向かない人
いわゆる「老後資金2,000万円」問題が話題になったことは、皆さんの記憶にもまだ新しいかと思います。 【関連記事】：麻生さん、やっぱり2000万円足りないと思います。国の正式資料をみて考えました。 そして、まさにリアルに
【つみたてNISA入門】第7回 つみたてNISAの「運用方法」 初心者が落ちやすい穴と、攻略法
前回はつみたてNISAの商品特性や、選び方・組み合わせ方の考え方を解説しました。 第7回目となる今回は、つみたてNISAの「運用方法」にスポットを当てて考察してみたいと思います。 初心者の方からすると「何かした方が良いの
iDeCo（個人型確定拠出年金） 将来のお金に余裕がない場合は、加入しないほうがいい理由
今年6月に金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理(pdf)」が公表されました。 この報告書がいわゆる「老後2,000万円問題」に発展し、うすうす老後の金銭的な問題について気づいていた方
