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先日、某保険会社を相手に保険料払い込み総額より受取額が少なかった事に対して訴訟を起こしたとニュースがありました。訴えを起こした側は、保険外交員の説明が不十分だという主張でした。この訴えに対して、保険会社が和解金を支払っ
９月に募集され、10月15日に発行された「個人向け国債変動10年」が、久しぶりに人気を集めています。「変動10年」は、満期が10年で半年に一度、世の中の金利の動向に合わせて金利が見直されるタイプの個人向け国債。年に４回
住宅を買うための資金なら非課税になる制度 消費税8％への引き上げが決まり、高額な商品ほど増税の影響を感じることになりますね。特に、住宅については気になる方が多いでしょう。しかし、消費税のように負担の増える税制がある一方
松五郎さんというある仮の人物がいたとします。松五郎さんは先日、交通事故にあい大ケガをしてしまいました。幸い命には別状はなかったものの、2ヶ月の入院を余儀なくされました。退院してから早々に入院給付金を請求する為に、保険会
10年前に5,000万円で購入したマンションを売却したところ、5,150万円で売却でき、一方、10年前に4,500万円で購入したマンションが、売却価格3,500万円になってしまいました。 この差は、いったい何でしょう
2014年3月31日までに住宅の引き渡しが完了すると、住宅に関する消費税率が５％となります。そのため「いつかは住宅購入を」という考えから「消費税率が上がる前に住宅購入を」へ、考えを変える方が増えています。住宅購入時には
皆様、こんにちは。税理士の髙原誠です。前回、相続対策の基本をお話ししました。相続対策には１．遺産分割対策、２．納税資金対策、３．節税対策の3つの柱があり、この順番で相続対策案を検討すべきなのでしたね。今回はそれをふま
住宅金融支援機構は、年1回「民間住宅ローン借換の実態調査」をおこなっています。今回は、公表されております最新（平成24年度）の調査結果から「感じること」とそこから「思うこと」をお話して、住宅ローン検討の一助にしていただ
みなさん、こんにちは。渡辺のりおです。日に日に秋が深まっていくのを感じますね。秋と言えば、味覚の秋、読書の秋、スポーツの秋、芸術の秋、紅葉の秋に、入学金の秋。 えっ、入学金？！ そうなんです。入学金といえば、入学の
今年も残り２か月ちょっととなりました。株式や投資信託を保有している人にとっては、利益の出ている銘柄をどうすればいいか、悩ましい時期となりました。 というのも、株式や投資信託などの利益にかかる税金の税率を１０%にすると
今年4月にスタートした「教育資金の一括贈与」が好調です。(社)信託協会のまとめでは、9月末の時点で教育資金信託の契約数が40,162件、信託財産の設定額が2,607億円と安定して増えています。 この制度、孫などの教育
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの鬼塚です。私が初めて生命保険に加入したのは大学生の頃で死亡保障が3,000万円もありました。保険会社に就職したひとつ年下のいとこが契約が取れずに困っていたので、見るに見かねた祖父
ふつうの生命保険や損害保険とは別に、「少額短期保険」という枠組みがあります。通称「ミニ保険」とも言われてまして、契約者にしてみれば、少ない保険料で気安く加入でき、ニッチなニーズに対応したユニークな保険です。 例えば以
普段、何気なく見てる天気予報ですが、株式市場にも天気予報があるのをご存知ですか？ それが『騰落レシオ』と『信用評価損益率』です。果たして、どのような使い方をすれば株式市場のお天気がわかるのか？ 会話形式で今回も考えてみ
来年４月１日から消費税が５％から８％に引き上げられることが正式に決まりました。 消費税の３％アップにより税収は約５．１兆円の増収が見込まれますが、このうち４．６兆円は現在の社会保障制度を維持する「安定化」に使われ、残
今月より受付がスタートしたNISA（少額投資非課税制度）ですが、この制度の目的は「貯蓄から投資」を促す事です。ですから、節税を主たる目的とするのではなく、「新規口座開設者には、一定期間税金を免除します」という新規顧客開
医療保険を扱う上で最も我々営業職員が気をつける事、、、何だと思いますか？お客様の健康状況や病歴は、個人情報ですから勿論慎重に扱います。しかし、それと同じようにもう一つ注意している事があります。 それは、「請求もれ」で
10月に入り、金融機関ではＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の正式な受け付けも始まりました。投資経験のない方も、ＮＩＳＡをきっかけに株式投資を始める方がいらっしゃると思います。再び投資ブームがやってきそうな予感もしますが、
学校でしょ、塾でしょ、通信でしょ、ダンスでしょ、サッカーでしょ・・・今でさえ子どもにたっぷりお金かかってるのに、高校や大学の学費、出せるのかね？・・・と思っているあなた、答えはズバリ「ムリでしょ」。 「出せるのかね？
皆さん、こんにちは！ ＦＰオフィスのＯＯＫＡＷＡです！今回は「住宅ローンの基礎」というテーマで述べたいと思います。 住宅ローンは、皆さんの馴染みのあるテーマだと思います。おそらくマネーの達人を見られてる人で半分ぐらい
消費税率引き上げ、わかっちゃいるけど腑に落ちない 10月1日、安倍首相は、予定通り2014年４月から消費税を８％にすると決めました。消費税を引き上げる代わりに5兆円規模の経済対策を打ち、景気への打撃を最小限に抑えようと
私がこれまでの話でお伝えしたかったことは『割引現在価値』を理解してもらうことでした。この考え方が分かれば、数式が入って難しいというイメージで敬遠されがちであった『ファイナンス』が普通に親しみやすく魅力的なものであり、私
結婚をするのであれば、相手はなるべく好条件が望ましい。運命的な出会いをし大恋愛の末に結婚をしても、生活を共にした途端にかつての恋心は雲散霧消。相手によっては、「生きる」ための「やりくり」に神経をすり減らす毎日がやってき
週末の度に株式投資学習会を開催していると、様々な質問をいただくことがあります。その中でも最近特に多く訊かれることがNISAに関することです。 NISAの詳しい内容は仕組みは私からあえて解説はしません。というのも、私が
消費税が計画通り２０１４年４月より、５％から８％の増税が決まりました。増税については、家計に入るお金、つまり給料アップを前提にしている様ですが、増税に対して賛否両論より反対や家計や将来に対して、不安視する人が決定後でも
Ｑ：私が住んでいるマンションの管理組合では、今まで、法人税の課税対象外という理解で、実際に申告をして納税をしたことはありません。しかし、昨今こうした管理組合も場合によっては、課税されるケースが増えているそうですが、これは
厚生年金、共済年金、基礎年金を問わず、また年金額の多少にかかわらず、公的年金受給者の年金額は、物価スライド特例に伴う上乗せ支給分2.5％の是正（正常化＝引下げ）の第1弾として平成25年12月受給分から1％分引き下げられ
個人の尊厳が優先された最高裁の判決 H25年9月4日、最高裁は、婚外子の増加や離婚の増加などによる家族観の多様化を重視し、非嫡出子の相続差別を定めた民法の規定を違憲と判断した。婚外子（非嫡出子）の尊厳がやっと認められた
遺産分割とは 相続人が複数存在する場合に、誰がどの財産をどれくらい相続するかを話し合って、遺産の分け方を決める必要があります。この遺産の分配を“遺産分割”といいます。 まず、相続人を確定して、相続財産を確定します。そ
「元金均等返済」は「元利均等返済」に比べると利息の総支払額が少なくなる、また、当初は元金の減り方が早いため金利上昇リスクに強いといったメリットがあります。一方、デメリットとしては当初の返済額（元金＋利息）が大きくなる、
テーマ「講師養成講座・ポイントレッスン編」公開セミナー開催 https://ssl-uvlr.futurism.ws/kouza/20131023.html 日時 ： １０月２３日（水） １９：００～２１：００
今回は、医療保険を選ぶポイントを見ていきます。 まず、医療保険から受け取る給付金は、入院と手術の給付金である事を確認しましょう。通院給付金もついている商品がありますが、給付条件があって金額もそれ程多額ではないので、こ
１０月３日付毎日新聞の記事によると、証券取引等監視委員会は金融庁に対して投資助言会社「アブラハム・プライベートバンク」を無登録でファンドを販売したり、事実に反する広告をだしたりした金融商品取引法違反の疑いがあるとして行
お金を使って得られるものや体験には、『現在の利益』と『将来の利益』という二つの利益があることを前回の記事ではお伝えしました。 どの利益（または不利益）に使っているかで、お金との付き合いは大きく四タイプに分けられるので
今月に入り証券業界ではNISA（少額投資非課税制度）口座の予約獲得が始まりました。ただ実際にその制度の運用が始まるのは、２０１４年１月から。それに向けてどこの金融機関で口座を開き、どういう金融商品で活用したら良いのか
住宅は「引き渡し」の時点で、消費税率が決まるのがルールです。つまり、一戸建ての注文住宅の場合、来年４月以降に「引き渡し」が行われると、その物件の消費税率は５％。しかし、税率変更のときには「経過措置」が設けられ、半年以上
